网易财经9月28日讯 9月28日，保监会下发了《关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，通知规定分红型人身保险预定利率上限将完全放开，将于2015年10月1日正式实施，这标志着至此人身险费率形成机制完全建立起来。
保监会于2013年8月启动了人身险费率市场化改革，明确了“普通型、万能型、分红型人身险”分三步走的改革路径。保监会于2013年8月和2015年2月实施了普通型、万能型人身险费率改革工作，完成了改革的前两步。分红型人身险预定利率上限的放开，标志着人身险费率形成机制完全建立起来。
通知规定自10月1日起，分红型人身保险的预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。分红型人身保险未到期责任准备金的评估利率为定价利率和3%的较小者；保险公司开发的分红型人身保险产品预定利率不高于3.5%的，保送保监会备案；预定利率高于3.5%的，保送保监会审批。
保监会人身险部负责人称：“改革后，分红型产品的平均价格将下降15%左右，将释放产品的活力、让利于民；与此同时，整体风险是可控的，不会引发退保风险。”
保险公司用于分红险利益演示的低、中、高档利益水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率、6%减去产品预定利率。
对于保险公司在售的分红险，如果连续3年实际分红水平达不到中档演示水平的，则公司必须下调中、高档红利演示水平，下调后的中档红利演示水平不得高于公司近3年的实际平均分红水平。
在偿二代实施过度期内，保险公司应按照《分红保险精算规定》，提取现行偿付能力体系下的分红保险法定责任准备金。偿二代所使用的准备金按照偿二代监管规则计算。
通知还要求保险公司应加强分红险产品的信息披露工作，鼓励保险公司逐步向客户披露分红险费用收取情况。
据保监会负责人介绍，改革将打破过去管制条件下的价格保护，激励保险公司创新产品和服务，同时有利于健全市场化的费率形成机制。保险公司自主经营、自主定价，监管部门重点管控风险。改革也将推动保险公司改进经营体制机制，使不同市场主体经营能力的差距显性化，让优秀保险企业脱颖而出，同时倒逼落后公司改进体制机制，通过市场的优胜劣汰机制提升保险行业的整体竞争能力。
与此同时，为防范改革带来的恶性竞争风险，保监会表示将从三个方面进行防范：：一是强化偿付能力监管约束，遏制恶性竞争。改革方案在放开费率管制的同时严格了准备金要求，大幅抬高恶性竞争成本，对提供过高保证利率或结算利率的市场行为均有严厉的后端约束，进而降低偿付能力充足率。保险公司必须“有多大本钱做多大生意”。二是采取差异化的条款费率监管措施，防范公司开展恶性竞争。为防止非理性的价格竞争，保监会将对相关分红保险产品实行分类管理，预定利率超过3.5%的分红险产品需经过保监会审批。三是强化高管人员监管，对保险公司的相关责任人实行责任追究制，严惩恶性竞争行为。
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