广西骗贷案：两面针无奈“清仓”北部湾银行

广西投资大亨吴东被抓之后，多家银行遭到骗贷总计328亿元的事实也被曝光。然而，直至今日，包括柳州银行、北部湾银行在内的涉事银行对此均三缄其口，但是却有银行股东“着了急”。尤其是持股的上市公司，为了避免因该事件引起股价大幅波动，也在第一时间对外披露了相关事宜。

值得关注的是，由于北部湾银行的经营受经济冲击极大，股东所持股权在转让中吸引力有限。

此外，作为牵涉到吴东骗贷案的主要地方银行之一及银行的回避态度，银行股权的估值和转让更是“雪上加霜”。

两面针无奈“清仓”

吴东骗贷案在广西金融业界持续发酵，而持有北部湾银行股份的柳州两面针股份有限公司（以下简称“两面针”）也被迫对外做出了澄清公告说明。

该公告称，两面针1997年就持有柳州银行1000万股至今，而持有北部湾银行股份在完成配股后的持股数量为1.54亿股，占总股本比例3.38%，账面价值2.572亿元。2014年10月16日，两面针决定了以不低于3元/股的价格挂牌清仓北部湾银行股份，然后出资购买1.1亿股柳州银行股份，但是公司至今两项交易并未落实。

公告中表示，吴东在柳州银行和北部湾银行的骗贷会导致银行损失，也会影响到持有银行股权的价值，但是由于骗贷具体数目和银行损失尚未认定，所以两面针在股权的损失也就无法测算。

据《中国经营报》记者了解，早在去年10月份，两面针就已经将持有的北部湾银行股权在交易所挂牌，但是至今未能转出，也成为该公司拿下柳州银行第一大股东的障碍。

“从市场来看，摘牌柳州银行1.1亿股不难，但是将北部湾银行的股权套现却着实不易。在城商行IPO暂停的情况下，北部湾银行上市预期还比较低，加上行业整体环境不如意，这部分的股权吸引力很有限。”一家城商行人士接受记者采访时表示。

他认为，一旦在吴东案件中银行损失较大，北部湾银行股权寻找买方更难，而两面针对购买柳州银行股份也可能会“砍价”，甚至放弃接盘。

实际上，北部湾银行股权一直以来频频遭到抛售，但是买家寥寥。按照分析人士的说法，很多小股东资金流紧张，都会期望通过银行股权套现来补充流动性，这也是不少卖家挂牌股权的原因。

2014年7月15日，北部湾银行股东在广西北部湾产权交易所挂牌北部湾银行4950万股股份，挂牌价格为2.75元/股，至今没有成交。

时隔3月，产权交易平台金马甲发出了一则股权转让标的，广西开源置业有限公司由于公司新项目需融资，欲转让所持北部湾银行4400万股权，报价仅为2.6元/股。

据了解，该融资方当时也与两面针一样打算清仓所持的股权，且是北部湾银行的前20大股东。

“当时的价格是2.6元/股，相比银行净资产折算到每股的价格还略低一些。即使是这样低的价格，该笔交易很长一段时间无人问津。”交易所相关人士向记者透露，目前持股方的资金压力有所缓解，也就没有一直挂牌北部湾银行的股权了。

记者在广西产权交易所查询到多起北部湾银行股权转让挂牌项目，但是由于持股数较少，价格也不低，所以均没有成交。

不良高位

连续两年盈利下滑五成，总资产缩水七成，北部湾银行以这样的“成绩单”按照市场价寻找股权接盘方实在不容易。

在北部湾银行公布的2014年年报中，该行的净利润为1.3亿元，同比下降了50%，位居120家银行盈利排行榜倒数第三名。2013年，该行盈利仅2.5亿元，同比下滑77%。这也就是说，北部湾银行的盈利在两年内下降幅度在88%。

同时，银行总资产的缩水和不良的快速增长也不同寻常。数据显示，2012年资产总额还高达1211亿元，2014年资产仅剩下856亿元，两年就缩水了70%。

记者发现，北部湾银行在2013年和2014年年报中均没有公布银行的不良贷款情况，但是资产减值和贷款减值准备较2012年大幅增长，也可以折射出该行不良贷款率近两年处于较高水平。

不仅如此，北部湾银行在2010年~2012年迅猛扩张高度依赖同业市场。数据显示，2011年该行买入返售金融资产疯涨至599.78亿元，为当期贷款及垫款余额的2.61倍，也较2010年250.25亿元增长139.6%。此后，该行2012年的该项业务减少142.14亿元，利润和总资产均相应受到影响。

值得注意的是，随着同业业务的收缩，北部湾银行将资金大规模的投入到了小微业务中。自2008年起，该行累计投放的小微贷款800多亿元，但是2015年前5个月，小微贷款就达到了210亿元，占总量的26%。

据广西媒体报道，在今年广西北部湾银行2015年政银企座谈会上，还特别提及了银行净资产已破百亿，而北部湾银行将择机上市。

“尽管小微企业贷款的不良容忍度要高一些，但是北部湾银行的利润有限，禁不起不良贷款的蚕食。况且银行的盈利能力下滑，一旦吴东骗贷带来更多的烂账，那么今年这家银行的日子肯定就不好过了。”北京一家券商分析师说，从上半年部分数据上看，北部湾银行在新的高管队伍下经营有了一些好转，而眼下重点工作还是应该集中在解决银行不良过高的现实问题上。

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