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诈骗手段翻新银行“防骗术”升级

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  编者按 近年来,金融诈骗和电信诈骗等外部欺诈风险呈现高发态势,不仅对普通民众财产安全的威胁日趋严峻,对银行资金安全、社会声誉乃至正常运营也造成严重威胁。

  值得关注的是,网银、手机银行、电话银行等金融服务方式,在为金融消费者带来更大的便利性和更高效率的同时,也一度成为金融诈骗的“重灾区”。今年以来,由于诈骗案件高发,全国多个地方金融监管部门已接连发布防范诈骗风险警示,各大银行机构也高度重视,采取了积极的应对措施。

  那么,面对互联网时代不断升级的诈骗手段,银行如何全面筑牢风险防线、提高反欺诈能力?而作为金融消费者,除了时刻提高警惕,还应掌握哪些基本识别“技巧”,最大限度避免受骗上当?都成为当前备受关注的问题。

从诈骗短信到钓鱼网站再到虚假营业网点,不法分子不断升级的诈骗手段,令银行客户屡掉陷阱。

一些业内人士表示,此前不法分子多以获奖、寄送礼品、兑换积分等名义,骗取持卡人资金。在遭曝光后,目前的诈骗手法更为复杂,伪装度也更高。

不断出现的诈骗案件不仅给银行客户带来一定的经济损失,也令银行的信用受到损害。记者日前在北京某银行信用卡中心看到,在短短半天时间内,已有不少市民前来办理或咨询银行卡注销业务。经记者了解,注销的原因无一例外——遭遇诈骗。

在这一背景下,银行也在不断采取措施升级“防骗术”。

  如此行骗

日前,家住辽宁的李女士接到了来自建行0551-95533的网络金融交易核实电话。然而在建行风控专员的耐心提示下,李女士才幡然醒悟自己已经掉进诈骗分子精心编制的圈套里。

“你尾号为 的银行账户于6月4日完成一笔跨境交易,金额为19000元,余额为0”,最初李女士收到这样一条手机短信,她并未予以理睬。随后,一名自称某外汇交易公司的男子打来电话称李女士于6月24日晚上11时30分在该公司网站购买了一款理财产品,因系统故障显示交易失败,但相应的金额已扣除。电话里的男子准确地说出李女士的姓名、银行卡号等信息。同时告诉李女士立即登录他们公司的网站,填写相应信息后才能返还已扣除的19000元。

李女士在手机上登录对方提供的网址并按照提示填写银行账号、验证码等相应信息后,立即接到了建行合肥电子银行业务中心的交易核实电话,并对账户进行紧急处理,才避免了19000元的资金损失。

记者从建行了解到,仅该行合肥电子银行业务中心在今年前5个月日均处理类似李女士这样的欺诈交易超过100笔。

相关业内人士表示,今年以来,不法分子利用伪基站冒充银行官方服务号码向用户发送虚假短信,骗取银行卡信息后实施网络倒刷的现象大量发生。仅仅一个月时间,某大行信用卡中心就发现近百名客户因此受骗。

除上述情况外,在移动时代大背景下,通过免费WIFI或扫描二维码,在用户手机中植入木马病毒,窃取用户的银行卡卡号和密码资料的现象也开始增加。记者注意到福建、山东等多地金融部门已对此做出警示。

  如何防范

“对于已发生信息泄露的信用卡,我们一般采取更换新卡的方式处理。”某银行工作人员告诉记者。

如今金融互联网化已经成为各家金融机构的战略目标,金融“互联网+”服务的触角更是深入到生活的各个场景,通讯、娱乐、购物、社交、理财。但是在信息泄露“常态化”和木马病毒日新月异的大背景下,用户如何安全使用手机、网络等媒介保障资金安全尤为重要。

从银行方面来看,需要注重互联网欺诈风险预防。记者注意到,一些银行“防骗术”存在诸多共同点。首先,研判欺诈风险变化趋势,积极储备防控措施;其次,甄别潜在高危客户及欺诈账户,并部署相应管控措施;最后,及时对出现被欺诈风险的分行、客户进行风险预警。

对此,建行相关负责人表示,该行还在不断创新钓鱼网站主动搜索、关闭的工作方法,并且利用微信、网站等自媒体、营业网点多渠道以典型案例方式开展客户安全教育和警示。

在银行为客户提供安全用卡保障的同时,也需要持卡人提高防范意识。相关业内人士建议,银行客户要尽量选择安全性更高的IC芯片卡;在ATM上查询、取现时,应留意ATM是否有插卡口不规整、插卡口外有异物粘连等异常情况;网上进行消费时,要从官方网址进行登录,钓鱼网站一般会在官网前后加入数字或字母;切勿点击不明链接或悬浮窗口和电子邮件、短信等渠道提供的银行网站,不要在网吧等公用上网场所进行涉及个人信息的操作;避免使用生日、电话、身份证件号码、账号、简单数列组合(如111111、123456)等易被猜测的密码;如果一旦发现卡片被盗刷,应立即致电发卡银行冻结卡片,配合银行调查,避免风险损失扩大。

  防御手段升级

针对不断出现的诈骗新手段,目前一些大行已开始融入“新科技”,强化事前预警。

如工行研发了“外部欺诈风险信息系统”,办理业务时依托系统自动巡检匹配功能接收预警信息。为了给客户提供安全的用卡服务保障,建行也组建了一支专业的交易监控团队,通过行内欺诈侦测系统、银联风险预警系统、国际组织预警系统等,实施实时欺诈交易拒绝和准实时欺诈交易预警并行的侦测模式,对全行的信用卡交易进行7 24小时的在线监控,为客户用卡安全提供时时刻刻的保护。

建行相关负责人介绍,建行已陆续引进了VISA万事达基于评分模型的实时交易监控系统,成为国内首家对跨境交易使用欺诈评分模型的银行。简单来说,当一笔跨境交易发起时,系统会根据交易的国家、城市、地点、商户以及客户的行为特征,运用模型打分,并结合系统规则,实时拒绝高风险交易,保障客户用卡安全。

据了解,仅2014年,建行通过交易监控侦测到的欺诈交易达18500多笔,为客户防范欺诈损失超过4.15亿元。

在“防骗术”中,大数据也开始发挥积极作用。一些银行结合风控大数据,对与银行有合作关系的第三方支付商户进行风险等级评估;同时,根据等级评估情况,银行采取一户一策差异化策略,规范合作商户的风险管控工作。

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