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整体业务稳中有进 资产质量仍是最大挑战

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中国银行行长陈四清认为,应当从整个银行的全面资产管理和全面风险管理,来谋划不良资产的化解。要从管理的体制、新授信的准入、贷后的管理、客户管理的维护、押品的处置和管理以及不良资产的签收、退出、核销等各个环节来统筹考虑,来进行不良资产的化解。

本报记者 李岚

8月28日傍晚,中国银行在京港两地同步发布了2015年的中期业绩。虽然从上半年盈利水平来看,中行以实现股东应享税后利润907.46亿元、同比增长1.14%,暂居已披露中报的大型银行业绩之首,但依然难掩盈利增速迅速下滑的大势。同时,上半年1.41%的不良率,虽好于整个银行业不良率1.5%的水平,但也仅差一步之遥。

发布会上,中行高管对上半年经营业绩情况进行了详解,并就下半年形势以及投资者关心的问题回答了媒体提问。

盈利增长锐减

转型压力加大

从中报数据看,净息差收窄、手续费收入下降是上半年盈利增长下降的重要原因。

中行行长陈四清分析称,上半年,境内外市场利率均呈下行态势,使中行的净息差面临较大压力,集团净息差2.18%,较去年同期下降了7个基点。与此同时,国内经济也继续下行,进出口疲弱,加上为支持实体经济,中行主动降低对小微企业的利率,持续减免各类服务项目收费,非利息收入同比下降3.5%至755亿元。

面对不利形势,中行副行长张金良介绍,上半年中行加快业务转型,大力拓展理财、代销基金和代理保险业务,代理业务手续费收入增长33%,银行卡业务收入增长19%.同时,多元化业务发展迅速,对非利息收入贡献较大。“上半年非利息收入占比31.6%,在大银行当中仍处于较高水平。”

“下半年机遇仍然很多,尤其要抓住近期人民币汇率改革的难得机会,发挥中行外汇方面的专业化优势,大力发展金融市场,积极开拓离岸人民币等中间业务。同时,加大资产管理业务的发展,大力拓展证券、基金、保险、理财、信托、托管等大资管业务,使它们成为我们中间业务收入的重大来源。”

不过,张金良同时表示,“下半年随着利率市场化进程的进一步加快和存贷款利率的重新定价,中行的净息差预计还要承受比较大的压力。为此,中行将加强主动资产负债管理,尤其是要加强利率风险管理的能力,向资产负债管理要效益。”

首先,在负债端,要坚持客户存款的核心地位、基础地位不动摇,通过产品创新和服务提升,努力拓展低成本资金的来源,提高核心负债的占比。同时,加强存款的定价管理,严格控制资金成本。加强主动负债管理,积极利用大额存单,发行债券等市场化的融资工具,实现融资渠道的多样化。

其次,在资金运营端,要大力优化资产结构,提升资产的平均收益率水平,根据盘活存量、用好增量的原则,优化信贷结构,积极推进信贷资产的证券化,盘活存量信贷。新增的信贷资源向符合国家战略的重点行业和重点领域倾斜。同时,加快发展个人信贷,提高个人金融业务占比,还要加大本外币债券的投资力度。

此外,要进一步加强司库体系建设,顺应利率市场化的要求,完善内部资金转移定价机制,使内部资金价格更加市场化,以引导各个业务条线和各个分支机构对存贷款进行合理定价。同时,发挥中行优势,积极建设海外资金池,打通境内外本外币资金市场,提高全球资金配置的能力,提升集团整体收益水平。

融入“一带一路”

海外业务贡献度提升

值得一提的是,在上半年严峻的经营形势下,海外业务的拓展,为中行盈利增长做出了重要贡献,成为上半年经营业绩的一个亮点。

“我们积极把握人民币国际化和中国企业 走出去 的市场机遇,继续加快国际化业务发展。”陈四清介绍,上半年,中行海外资产总额7959.82亿美元,比上年末增长6.83%,海外机构实现税前利润46.52亿美元,同比增长5.46%,占集团资产总额和税前利润的比重分别为27.53%和22.91%,领先主要同业。

特别是,投资银行、基金、保险、投资、租赁等多元化业务快速发展,中银保险成功完成收购中航三星人寿,多元化业务税前利润同比增长41.64%,成为集团利润增长的重要推进器。

与此同时,中行不断提升跨境服务水平,进一步巩固了国际结算等传统业务优势。上半年,集团国际结算量1.96万亿美元,跨境人民币结算量2.63万亿元,跨境人民币清算量148万亿元,继续保持全球领先。

“2015年 一带一路 的业务授信金额将达到200亿元,未来三年要达到1000亿元,我们就是按照这样的一个战略来推进的。”在回答媒体关于未来中行海外战略布局问题时,陈四清称,“中国银行的国际化战略,和我们打造 一带一路 金融大动脉的定位是完全相通的。”

他透露,上半年中行在沿线“一带一路”国家的分支机构达到了16家,年底有望达到20家。按照这个速度推进,今年实现了“一带一路”沿线国家的机构覆盖率达到50%以上,是完全可以做到的。中行计划用几年的努力,到2016年达到80家。

数据显示,截至6月末,中行境外机构对“一带一路”沿线国家投放贷款50亿美元,同时境内机构也通过出口信贷和并购贷款等结构化融资的方式,提供美元贷款,境内外机构对沿线国家新开立保函达到了35.5亿美元。

为了满足“一带一路”建设大量项目的融资和多元化的金融服务,中行下半年将继续加快在全球的网络布局,通过跨时区、跨国家、跨币种的维度,实现7 24小时的服务,同时为创新服务模式,加大对重点项目的支持。

“我们特别提出把香港建成海外业务的桥头堡,把海外机构的业务发展跟 一带一路 的发展结合起来,从而促使海外机构的业务有一个长足的发展。”陈四清说。

不良持续抬升

资产质量仍是最大挑战

“当前银行面对的金融环境有很多挑战,最大的挑战就是资产质量。”陈四清坦言:“相对于整个银行业1.5%的不良资产率,中行不良率稍低一点,但是我们仍然感觉到很大的压力,上半年花了大量的精力来解决资产质量问题。”

据陈四清介绍,上半年中行主动压退的潜在不良约516亿元。“下半年我们继续加大力度管控好资产质量。”他将具体措施概括为四句话:即统筹谋划、分类管控、三化并举、多策并举。

陈四清认为,应当从整个银行的全面资产管理和全面风险管理,来谋划不良资产的化解。要从管理的体制、新授信的准入、贷后的管理、客户管理的维护、押品的处置和管理以及不良资产的签收、退出、核销等各个环节来统筹考虑,来进行不良资产的化解。

他分析,目前不良资产重点在表内、在境内、在制造业和批发零售业、在东部地区,“围绕这四个重点,我们要有一些分类管控的手段。”而针对不良资产的布局和潜在不良资产的分布状况,中行将推行集约化、专业化、市场化相结合的策略,多策并举来化解不良资产,保证资产的安全。

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