核心提示：随着我国经济进入中高速发展阶段，银行利润增速放缓成为必然趋势。2013年，我国上市银行利润增长为12.8%，2014年降至个位数7.7%，而2015年第一季度，这个数字再次被打折，仅剩3.2%，我国银行业似乎迈入了发展的“减速带”。从近期披露的银行半年报来看，大中型银行增速普遍降至个位数，反而，在港上市的重庆银行公布的2015年中期业绩依旧亮眼：上半年税前利润和净利润同比达到10%以上的增长水平，资产质量也保持稳定。
资产质量优于行业平均水平
今年上半年以来，我国商业银行不良贷款余额与不良贷款率继续上升，后者接近1.5%，且有继续上行趋势，拨备覆盖率也在第二季度跌破200%。在国内经济增速放缓、企业成本增加、资金链紧张的情况下，银行资产质量尤其值得关注。
从披露的半年报数据来看，重庆银行，虽然不良贷款率环比上升0.21%，但 0.9%的不良贷款率表现依旧抢眼，较全国银行业平均水平（1.50%）和城商行平均水平（1.37%）分别低60个BP和47个BP， 显示了其在风险控制方面卓有成效。
据英国《银行家》统计，去年全球30家主要银行中，除去中国银行后，平均不良贷款率为3.96%，且我国给商业银行的不良贷款率红线为5%。所以，无论是与标准红线、还是国际水平相比，我国银行目前1.50%的平均不良率并不算高，而且以重庆银行为代表的一批银行不良率依然稳健地控制在1%以内。因此，对我国银行来说，资产质量恶化并无想象中严重，而稳扎稳打，转型升级，如何在维持自身的稳定的同时，继续加大对实体经济的支持力度，帮助国民经济度过难关，才是银行真正的重任。
中收给力 助推利润厚增
加大马力发展有水平、有特色的中间收入业务，是很多城商行实现弯道超车的利器。近期银行披露的2015年年报显示，上市城商行中间业务收入实现强劲增长，对利润增长的贡献度也在上升。其中，南京银行、重庆银行表现最为亮眼。上半年，南京银行手续费及佣金净收入实现101%的增幅，在营收中的占比提升4.45个百分点至16.43%，紧随其后的是重庆银行，实现68.4%的增幅。
重庆银行董事长甘为民表示，理财业务增长对中间业务收入上升贡献较多。一方面，股市大幅震荡，用户资产合理配置意识增强，风险较低的银行理财产品开始获得青睐；另一方面，重庆银行加大理财产品创新、提升服务质量、加速互联网落地等措施逐步取得效果。
多元布局思路灵活 向精品银行更近一步
自去年以来，除大中银行纷纷布局互联网金融外，城商行进军互联网金融的步伐也在加快。作为率先成功在H股挂牌上市的内地城商行，重庆银行一直锐意进取，业务不断推陈出新，如“绿色金融”“直销银行”“马上消费金融公司”，还率先建立“玩具图书馆”支行，大幅度改变传统银行面目，更大胆将周边四个网点装修融入卡通元素，与重大支行密切呼应，并为重大支行提供玩具图书馆咨询预约服务，支持重庆银行重大支行玩具图书馆运营，打造银行一体化风格。公司董事长甘为民表示：“我们将夯实重庆银行在重庆区域的市场占有率，同时实现从西部标杆银行到精品银行的转变，提升重庆银行的投资价值，为投资者创造更多财富。”
随着利率市场化、金融市场脱媒的不断推进，传统商业银行步入了转型期，必然会遇到诸如利润下降一些现实困难。重庆银行的成功，更加体现出“互联网金融”的特性。重庆银行差异化、创新化、多元化经营以及资本运作之路，对处在探索中的中国银行业而言，应该是一个不错的借鉴。
本文来源：中国经营报
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王晓易_NE0011
