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工行:创新驱动打造新增长点风险控制仍为重中之重

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“应该看到,我们国家的经济运行基本面没变,经济的潜力、韧性没变。随着改革深化,经济结构优化升级,加上新的三大战略——中国制造2025、互联网+和 一带一路 ,银行会迎来更加广阔的发展空间。”工行董事长姜建清在工行2015年中期业绩发布会上如此表示。 

2015年上半年,在连续多次降息和存款利率浮动上限扩大的市场环境下,银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、不良加速暴露等多方面的压力有增无减,利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。 

如何保持经营业绩的稳健增长,打造新的增长点?下一步资产质量又将如何实现有效管控?互联网金融未来还有哪些新的布局?对于这些市场关心的话题,工行管理层在8月27日的中期业绩说明会上一一作了解答。  

奔跑中创新打造新增长点 

“这些年中国商业银行盈利的增长在趋缓,特别是最近两年,每年都在比较快速的趋缓。比如,连续五次降息,大概影响我们270多亿元的利润。”姜建清在发布会上表示,“即使在这样一个转型时期,我们还是会管理好风险,控制好成本,加强创新,改进服务,我们还是会保持盈利增长在一个较好的水平。” 

数据显示,2015年上半年工行拨备后实现净利润1494亿元,比上年同期增长0.7%。不过,从收入结构来看,综合经营、境外发展对盈利增长的拉动作用却进一步凸显,其中,综合化子公司净利润比上年同期增长40.1%,境外机构税前利润也比上年同期增长13%。 

在整个信贷有效需求下降的背景下,工行上半年在做好总量增加的同时,通过加强服务创新来创造有效的信贷需求。工行行长易会满表示,工行已经从单一的信贷服务商向综合金融服务的供应商转变。除了传统的信贷以外,通过 “商行+投行+租赁”、“信贷+非信贷”、“表内+表外”、“境内+境外”的多元金融服务方式,更好地满足了实体经济的多样化需求。 

数据显示,工行上半年债券承销、金融租赁、委托贷款等非信贷融资累计办理5215亿元;主承销各类债务融资工具3843亿元,居同业首位;筹组的境内银团贷款金额达2715亿元,稳居亚太地区银团业务牵头行、簿记行榜首。 

“消费信贷是我们工商银行一个重点突破的领域。”易会满表示,截至6月底,工商银行的消费信贷一共是29200亿元,主要包括个人住房贷款、个人消费贷款跟信用卡。今年共增加消费贷款2063亿元,增长7.6%,上半年累计发放14400亿元,比去年多放了2036亿元。“这个对实体经济的支持作用是非常大的,而且消费贷款不良率只有0.73%。” 

不仅如此,工行积极跟进“一带一路”战略,强化其国际化业务布局。“从整个成效来看,到6月底,我们为115个 一带一路 的境外项目提供融资支持199亿美元。业务遍及亚洲、非洲、欧洲30多个国家,占到 一带一路 沿线国家总数的1/3,基本上实现了对 走出去 重点行业的全覆盖。”易会满表示。 

风险控制仍为第一要务 

“今年信贷资产风险压力不小,形势比较严峻,但是总体还是平稳可控的。我们所采取的措施现在已经有比较明显的效果,从长期来看,保持资产质量基本平稳我们还是有信心的。”易会满表示。 

上半年,工行整个不良资产质量不论从绝对额还是不良贷款的比例,都有所上升。对此,易会满表示,“上半年不良率1.45%的水平,从金融同业来看,资产质量仍处于比较好的水平。”他说,“下半年全行上下还要打一场攻坚战,来确保资产质量不要出现大的波动。” 

对于如何控制风险,易会满指出,要严格控制新的出血点,管好新增贷款的质量,同时也要同步实施存量跟增量的并轨管理。此外,还要进行“清淤”。工行专门组建了信用风险监控中心,利用信息化、大数据技术,对工行12万户的存量贷款进行不间断持续监测,确保信贷质量管理的主动权。  

数据显示,工行通过组建特殊资产处置专业团队,综合运用多种手段,提高实质性风险化解效果和处置回收率,上半年共清收处置不良贷款734亿元。着力加强对逾期和潜在风险融资的管理,收回风险融资2330亿元。在地方政府融资平台贷款领域,工行融资余额比上年末下降173.8亿元。在房地产开发领域,不良贷款率为0.77%。钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩行业的不良贷款余额比上年末减少1.2亿元,不良贷款率下降0.15个百分点。 

互联网金融成推动转型新引擎 

刚刚发布的中报显示,今年上半年,工行抓住“互联网 ”新经济形态加快形成的历史机遇,充分发挥信誉、技术、金融等方面的优势加快实施互联网金融战略,以三大平台(“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和直销银行平台)和三大产品线(支付产品、融资产品和投资理财产品)为主体的互联网金融业务快速发展,实现业务的规模效应和爆发式增长,成为推动经营转型和业务发展的新引擎。 

“目前 融e购 交易累计额已经达到4000亿元,发展势头非常好,给我们带来了大量的支付和融资业务。我们会沿着互联网金融这么一个独特的道路前进。”姜建清表示,工行推出电商服务,并不是为了经营商品来盈利,而是为了实现商品交易与融资、支付等金融功能无缝结合,来提升客户的黏性和活跃程度。“我们的互联网金融的重心在金融,我们想通过这个平台,来实现资金流、商品流和信息流的统一,这样进一步来积累信息数据,拓展应用的广度和深度,进一步控制信贷风险。” 

姜建清还透露,今年9月工行网络融资中心将正式成立,这个中心将通过三个平台的资金流、信息流和商流来掌握企业的情况,最终促进更多中小企业和更多个人能够通过网络实现贷款。“目前工行线上的贷款余额已经达到4000亿元,我相信通过网络融资中心的成立,工行会成为中国乃至全球最大的网络融资银行。”  

数据显示,截至上半年末,工行“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元,比上年同期增长26.8倍;“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户,直销银行平台交易额突破230亿元;快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户,交易额突破800亿元,是上年同期的5.4倍;基于客户线上线下直接消费的个人信用贷款产品“逸贷”,余额超过1900亿元;契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”,已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元,余额超过2000亿元。

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