中国汽车金融渗透率低 消费习惯改变助持续上升

网易财经8月4日讯 汽车行业的生产销售步入低增长态势，汽车金融则保持着较快增长。吉利汽车控股有限公司今天宣布，中国银监会批准了其同法国巴黎银行合资成立的汽车金融公司的开业申请。

而一直以来，由于严格的政策监管和消费习惯，中国市场的汽车金融渗透率远低于欧美日本甚至印度，汽车金融公司的数量也屈指可数。瑞银证券近日称，预计国内汽车金融渗透率将从目前的15%上升到2017年的20%。

据了解，吉利同巴黎银行合资的汽车金融公司注册资金为9亿元人民币。其中，吉利汽车出资7.2亿元，占股80%，法国巴黎银行个人金融出资1.8亿元，占股比例为20%。合资公司将在中国境内为经销商及终端客户提供融资服务。吉利称，将首先开展批发融资服务，而零售融资业务将于今年年底前开展。

据统计，目前中国市场上的金融公司数量并不多，不过近些年增长速度很快。统计数据显示，截至 去年底，中国共有 23 家主要的汽车金融公司，总资产规模和未偿贷款总额分别达到 3403 亿元和 3204 亿元，在 2007-2014 年期间实现了43%和 44%的年复合增长率。

瑞银证券昨日发布的研究报告称，中国汽车金融的渗透率已经从2007年的8%提高至目前的约15%，随着年轻人对汽车金融的认可以及资产支持证券发行的重新获批，预计这一数据会持续提高。预测到2017年将提高至20%，未偿还消费者购车贷款将 6200 亿元，增速为15%，高于 8%的乘用车新车销售增长率。

而豪华车型的金融渗透率更高，从 2007-08 年的大约 8%增长到2014 年的大约 25%，而同期非豪华车仅从约 5%增长至约 15%。因为大部分中国消费者喜欢在购置更高端的第二辆车时，将第一辆车置换作为首付款。

值得指出的是，中国市场上目前15%的汽车金融渗透率远远低于欧美甚至印度。据盖世汽车的数据，美国、日本、西欧和印度市场的汽车金融渗透率分别为90%、70%、70%和60%。

据介绍，中国目前有三种汽车金融服务提供商，商业银行/信用卡公司、汽车金融公司和独立租赁公司，中国市场上商业银行/信用卡公司的市场份额将近七成。瑞银称，后两者有明显优势，因为属于汽车行业，更能把控风险。而理论上，汽车金融公司应该是汽车金融市场上最普遍的经营者，但是严格的监管成为中国金融公司发展的最大障碍。

中国市场汽车金融渗透率低的另一个原因是消费习惯。一项意向调查显示，87%的中国消费者在购车时倾向于现金支付，12%的消费者使用银行贷款。

不过随着新一代年轻人逐渐成长为消费群体，这种情况正在改变。据新华信的统计，2014 年，在中国所有的年龄群中，汽车金融的渗透率在30 多岁/20 多岁的年龄群中分别达到了 33%/52%，而这个比例在 50 多岁/40多岁的年龄群中为 20%/24%。