网易财经7月17日讯 互联网金融迅速崛起的背景下，传统金融机构的零售银行业务也遭遇不小的冲击，作为银行业未来盈利的重要支撑点，传统金融机构零售银行方向在哪？与海外成熟市场相比，还有那些发展的空间？银行业黄金时代是否终结？对此，J.D. POWER中国区副总裁兼董事总经理梅松林向网易财经表示，互联网金融的出现对传统银行零售银行业务带来不小冲击，但也加快了银行对于此项业务的创新，未来零售银行和中小企业贷款将为银行业带来白银时代。
零售银行需细分市场
针对互联网金融飞速发展的势头，传统银行的业务创新也在不断提速。而如何把握好创新的方向显得尤为关键。梅松林认为，传统银行零售银行创新主要有四个方面，一是O2O，二是大数据，三是以客户为中心的导向，四是网点优势的利用。
“传统金融的主要服务渠道是网点，互联网金融出现以后，传统银行可以从OFFLINE到ONLINE，很多服务可以搬到网上银行、移动银行、微信银行等等，既可以方便客户，也可以节省成本，线上线下相辅，有助于银行吸引更多的存款”，梅松林称。
众所周知，目前传统银行对于客户划分，仅有三种类别，对于银行这样庞大的机构而言，在细分市场的方面稍显粗线条。梅松林认为，如果能够依托于大数据的话，银行可以给予市场具体情况，按照消费习惯、年龄、地域等等做市场的精确细分，“大数据的另一大优势是利于决策，包括精准营销和整合营销，能够大大提升效率，在营销方面、决策方面、细分市场方面带来创新和突破”。
除此之外，包括以客户为中心的导向和网点的天然优势也被视作传统银行创新的重要方向。而与海外成熟市场相比，中资银行的零售银行还有巨大的推进空间。
梅松林称，国内银行大多数是全能银行，追求规模和综合服务，讲求规模效应，最后引发同质化竞争。他认为，未来零售银行应该朝向细分市场的银行发展，例如以人群分类，或者以行业分类。
“另一大机遇就是社区银行，在美国社区银行超过1万家，便捷性非常突出，而中国的社区银行规模还非常小，因而这个方面的发展空间还很巨大”，梅松林表示，“专业银行也是一大方向，同时把金融和非金融进行整合，形成一个生态系统，这样的模式也是值得借鉴的。”
银行业或进入白银时代
近年来，中资银行的盈利整体趋缓，资产质量持续承压，有分析认为，银行业的黄金时代或已终结。对此，梅松林向网易财经表示，简单依靠存贷利差盈利的黄金时代已经过去了，但银行业的高速发展机遇仍然存在，零售银行和中小企业贷款将带领银行业进入白银时代。
“一方面，消费者有更多储蓄和理财的渠道，存款搬家的现象不断上演，不论是银行之间，还是从银行流向互联网金融产品；另一方面，利率市场化带来的激烈竞争，存贷利差没有保障。”
那么在这种情况下银行未来的路在哪里？梅松林表示，如果说过去是黄金时代的话，接下来还有机会，但是不是黄金时代，可能是白银时代了。他认为，零售银行和中小企业贷款将成为银行业未来的两大盈利增长点。
“根据我们测算的数据发现，2010年家庭月收入超过1万的只有29%，但2015年这一数据已经上升到51%，月收入增长的同时，消费者理财和消费的需求也在加大，因而消费金融和财富管理是零售银行未来两大很重要的机会。”
除此之外，新一轮经济转型鼓励全民创新将为中小企业带来新的发展高峰，中小企业的数量极其庞大，传统银行应该抓住针对中小企业的信贷产品的机遇。
“另外一块机会是差异化，同质化的话规模大，规模大有规模效益，但规模大的话就不专业，不专业就存在效率的浪费，没有精耕细做，资源浪费非常严重，这方面可以走专业性的路线，以行业为导向，去做一些专业化的服务，这方面还是很有潜力可挖的，因为中国银行目前总体来说效率不是很高”，梅松林称。（胡雯）
本文来源：网易财经
责任编辑：
王晓易_NE0011
