加大资源投入银行业全力对接助学贷款新政

目前，国家助学贷款以生源地信用贷款为主，以校园地国家助学贷款为辅，国开行和中行是助学贷款的主要发放银行。多年来，各金融机构加大资源投入，不断提升国家助学贷款服务水平，助学贷款规模快速增长，已经成为家庭经济困难学生获得有效资助的一个重要渠道。 

对于不少寒门学子来说，助学贷款是助力他们改变命运、实现梦想的重要保障。日前国务院常务会议审议通过了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，将助学贷款统一调整为学制加13年、最长不超过20年；将还本宽限期从2年延长至3年，宽限期内只需还利息、不需还本金，同时简化申请手续。 

这意味着，今后借款学生的负担将得到进一步减轻，同时也将会有更多的寒门学子受益于助学贷款。 

目前，国家助学贷款以生源地信用贷款为主，以校园地国家助学贷款为辅，国开行和中行是助学贷款的主要发放银行。多年来，各金融机构加大资源投入，不断提升国家助学贷款服务水平，助学贷款规模快速增长，已经成为家庭经济困难学生获得有效资助的一个重要渠道。 

“应贷尽贷” 惠及更多学子 

多年来，在国家有关部门的推动和金融机构的努力下，助学贷款的覆盖面持续扩大，越来越多的寒门学子得以顺利完成自己的学业。 

一个数据可以说明助学贷款的普及程度：自1999年以来，国家助学贷款累计发放1200亿元，惠及1100多万学生。其中，2014年国家助学贷款发放金额达160多亿元，惠及280万家庭经济困难学生，占当年普通高校在校生的1/10以上。 

在助学贷款市场上，国开行是市场占有份额最高的银行。2005年该行开办高校助学贷款业务，2007年开始试点生源地信用助学贷款业务，这些业务现已成功推广至23个省份。10年来，国开行坚持“应贷尽贷”的原则，累计为1239万人次（639万人）家庭经济困难学生发放国家助学贷款，贷款总额692亿元，覆盖了26个省（自治区、直辖市）、1960个县（区）、2782所高校，全国县区覆盖率69%，高校覆盖率100%。 

2014年，国开行新增发放助学贷款147亿元，当年支持学生244万人次，满足了全国90%的家庭经济困难学生的贷款需求。国开行还加大了对国家级、省级贫困县等地区学生的支持力度，去年对贫困县学生的贷款发放额占当年发放总额的50%以上。 

预计2015年，国开行助学贷款新增发放额将达到160亿元，新增支持学生260万人次，新增覆盖四川、福建、广东等地的38个县区。 

中行自2004年以来已连续10余年承办中央部属高校校园地国家助学贷款业务，先后在16个省份承办了地方院校助学贷款业务。到今年6月末，中行累计发放国家助学贷款207.53亿元，共资助476所高校160余万名家庭经济困难学生支付学费、住宿费和基本生活费。 

加大投入 提升服务水平 

随着助学贷款规模的增加，银行业金融机构不断根据助学贷款业务自身特点制定了一系列个性化的管理措施，不断优化办贷流程，丰富服务手段。 

国开行多年来探索建立了以分行和省级学生资助管理中心为省级统筹管理平台、以县级学生资助管理中心和高校为基础管理平台的合作共管、风险共担、高效运行的国家助学贷款模式，对家庭经济困难学生的支持力度和服务水平不断提升。 

国开行2015年继续推广实施高中预申请，将高中国家助学金的评审结果与生源地助学贷款资格预认定相结合，避免学生重复开具、递交家庭经济情况证明材料。同时，优化首次贷款办理流程，学生只需到高中、乡镇民政部门、村居委会中的任一单位加盖1枚公章认定家庭经济困难后，就可以申办助学贷款。 

国开行还开发建成了包含高中预申请系统、学生在线服务系统、信息管理系统和征信报送系统等多个IT系统的“助学贷款业务系统群”，使学生可通过网络随时随地申办贷款。同时，引入支付宝和银联POS机两种还款渠道，通过线上线下“双路径”满足学生随时随地还款需求。 

中行则采取统一预留专项规模措施保证国家助学贷款按时足额发放。同时，专门针对助学贷款业务的贷款审批系统功能、账务处理功能、贷后管理功能也都得到不断优化和升级。目前中行在全国逾1万个物理网点都能够接受国家助学贷款还款申请。 

强化教育 增强信用意识 

助学贷款金额小、周期长、笔数多，对于金融机构而言，贷后管理环节的重要性逐步提升。尤其是随着国家助学贷款毕业生数量的不断增加，不良贷款问题日益突出。 

针对这种情况，中行形成了一整套提高学生诚信意识以降低不良贷款的措施，包括建立标准化的档案管理制度，设置催收工作岗位，充分利用毕业前黄金时期做好宣传教育工作，为学生讲解贷款、还款知识，丰富还款渠道，与高校相互协调配合开展催收工作等。 

国开行通过“校地”联动、“省县”联动等方式，把高校和各地资助中心纳入生源地信用助学贷款体系，通过申请时与学生签订约定与承诺书、强化诚信教育等方式，确保贷款本息按时收回。更值得称道的是，国开行还召集客户单位召开专场招聘会，牵线搭桥助力学生就业，同时结合小微企业贷款、青年创业贷款等业务支持大学生创业，增强了学生的还款能力。 

另外，为推动国家助学贷款实现可持续发展，银行针对助学贷款对象特点，坚持银行、学校、学生三方携手构建助学贷款健康发展长效机制。特别是每逢新生入学季和大学生毕业季，都要与高校学生会联合开展诚信教育系列主题活动，发放诚信教育宣传手册，通过正面引导和负面案例，引导广大学子增强信用意识。 

实际上，助学贷款逾期的主要原因是借款学生的经济压力，高校学费涨价、高校毕业生就业难、起薪低等都造成了还款能力的不足。 

教育部副部长杜玉波日前表示，借款学生的经济负担主要来自四个方面：毕业后继续攻读学位，或因病休学的借款学生不具备还贷能力；贷款期限较短，借款学生每年的还贷压力比较大；还本宽限期偏短，刚毕业不久、收入偏低学生的还贷能力有限；对有特殊困难的毕业借款学生来说，还贷压力更大。 

分析指出，这次助学贷款政策的调整，从四个方面减轻借款学生负担，有望减少助学贷款逾期的情况。 

中行表示，随着国家征信体系不断完善，高校和中行对诚信教育的深入推进，国家助学贷款不良余额呈逐年递减趋势。下一步中行将全力做好助学贷款新政策衔接工作，确保新政策落地实施，为贫困学生做好助学贷款各项服务。 

国开行表示，该行将积极贯彻落实国家助学贷款新政，加大力度支持助学贷款工作，不断提高业务覆盖面和覆盖深度，提升服务水平，让新政策惠及更广大的家庭经济困难学生。