文创产业发展需要创意、技术与资金的有效结合，轻资产却是制约中小文创企业获得银行融资的最大瓶颈。对此，杭州银行大胆尝试将文创金融板块与传统业务予以区分，按照“行内专营机构”的体制定位。在专营机构，该行制定了“四项单独”政策(即通过单独的客户准入标准、单独的信贷审批授权、单独的信贷资源倾斜和单独的信贷定价机制)和“三项特殊”政策(即对文创专营支行实行特殊的风险容忍政策、特殊的业务协同政策和特殊的绩效考核政策)。
我国经济新常态下，以高知识性、高增值性、低资源消耗、低环境污染为特征的文化创意产业，正日益显现出对经济增长的重要推动力。作为“全国文化创意中心”的重要试点城市，杭州市自提出打造“全国文化创意产业中心”的战略目标以来，其文创产业进入了高速发展的黄金时代。2014年，该市文创产业增加值达到1607.27亿元，增长15.9%，高于该市GDP增速7.7个百分点，占GDP比重再创新高达到17.47%，成为文创产业的先行者。
杭州市文创产业蓬勃发展的背后，离不开文创金融活水的适时注入。当地杭州银行于2013年设立了全国首家文创金融专营机构——杭州银行文创支行，对文化创意产业金融服务率先进行试水，自此，不仅支持了一批真正意义上的文创企业，尤其是文创类中小微企业，而且在管理模式、客户培育、产品创新及渠道搭建等方面作出了有益探索，为金融助推文创产业发展提供了创新思路。
“四+三”特色管理
文创产业发展需要创意、技术与资金的有效结合，轻资产却是制约中小文创企业获得银行融资的最大瓶颈。破解这一矛盾，是发展文创金融的根本。对此，大胆尝试将文创金融板块与传统业务予以区分，按照“行内专营机构”的体制定位率先设立全国首家文创金融专营机构，是杭州银行迈出的第一步。
“与普通经营网点不同，专营机构明确80%以上信贷资源必须投向文创行业板块，重点扶植小微文创类企业。同时，专营机构制定 三不做 原则，即不得介入政府平台、房地产及传统制造或商贸行业。”杭州银行相关负责人告诉记者。
在专营机构的阵地，该行制定了“四项单独”和“三个特殊”政策，以特色化的经营管理模式切入了文创金融板块。“ 四项单独 政策，即通过单独的客户准入标准、单独的信贷审批授权、单独的信贷资源倾斜和单独的信贷定价机制，是降低文创类中小微企业融资的准入门槛和资金成本、提高文创金融的信贷投放效率的有效手段； 三项特殊 政策，即对文创专营支行实行特殊的风险容忍政策、特殊的业务协同政策和特殊的绩效考核政策，这些政策作为内部保障措施，解决专营支行的后顾之忧，引导做深做精。”
值得一提的是，目前文创支行还初步试水了“内部创业计划”，根据员工对文创细分领域的了解和专业程度，该支行设立了个人工作室，并将其作为事业部的雏形，形成各有侧重、更具专业化的营销团队，如影视金融部、游戏金融部及艺术品金融部等极具专业性的客户经理团队。
“专业化分工有助于形成客户集聚效应，便于文创支行按照行业特性设计行业金融方案，在细分行业内打造文创金融核心竞争力。”该行负责人表示。
撬动政府资金杠杆
区别于传统行业，文创企业的投入大多转化为了创意或者版权。如何让创意和版权作为贷款依据，是杭州银行长期重点研究的课题。
在内，该行设置了“创新产品实验室”，以现金流和订单为核心，重点研究并开发知识产权、企业无形资产和制作权等质押方式，目前已推出“游戏工厂”、“影视贷”、“文创贷”及“印石贷”等一系列创新金融产品，逐渐丰富了文创金融产品线。截至今年4月末，杭州银行文创支行已经向覆盖影视传媒业、动漫游戏业、设计服务业、教育培训业、艺术品业等文创类产业内的513名借款人累计发放17.86亿元贷款，贷款余额数为12.35亿元，户均贷款为240万元。
在外，该行通过引导政府资金从直接补贴向完善文创企业融资环境转变，对政府类文创产业引导基金“募、投、管、退”四个阶段全方面的服务，以基金托管、客户及渠道推荐、协助募集、直投与匹配融资以及其他各类增值服务为抓手，在控制风险的前提下，充分放大政府资金使用效率，撬动了财政资金杠杆。
与杭州文创办联合推出的“2.0版无形资产风险池基金”，就是一大实践成果。“相比纯粹的政府补贴，风险池能产生较大的乘数效应，充分放大政策红利的杠杆作用；同时，通过整合政府、担保公司和银行三方资源，通过风险共担，转移银行信贷风险，增加银行信贷投放的积极性。”该行负责人表示。
经过一年的运作，该风险池支持了大量的初创型、缺乏固定资产却具备核心创新能力和服务能力的文创企业在发展初期获得资金。目前，已有126户文创企业以版权、股权、应收账款等无形资产为核心质押物、获得共计5亿元的贷款，每户贷款平均不到400万元。
善用跨界思维
在“跨界与融合”成为业界常态的今天，善用跨界思维服务客户，成为杭州银行文创支行推动文创金融发展的重要方向。
该行对文创类产业的股债结合类产品进行了大胆探索。例如，针对单个文创项目，将银行表内融资、私募基金及公司自有资金投入相结合，进行优先劣后安排，实现直接融资与间接融资的封闭运作，形成三方“夹层融资”模式。同时，针对文创重点行业，该行积极探索并实践银投联贷及选择权业务，在综合考虑企业未来成长性的基础上，予以信用、股权质押等弱担保方式的授信安排。 此外，该行还号召和引导华睿投资、浙江省创投、凯泰资本等合作伙伴投资机构共同发起了“文创梦想基金”。基金分为多个板块，直接对口相应的创业项目。这些基金的投资者组成了“梦想导师团”，用其先进的投资理念、专业的眼光、丰富的运作经验，帮助创业者实现梦想，创造成功。
在资本市场日趋成熟的大环境下，杭州银行文创支行积极推动文创类企业的长短期融资、直接间接融资结合的融资方案，协助文创类企业在资本市场进行IPO、挂牌新三板、并购及被并购、发债等业务的拓展，并在业务模式上与投行业务进行结合予以创新。据悉，在文创支行的推动下，长城动漫及诺游动漫等行业龙头企业完成了战略性并购；绿城影视、中视精彩、宣诚科技、玖联科技及东方国龙等一大批资质较好的文创客户被并购，实现了资本市场的价值。如今，许多中小微文创企业在杭州银行文创支行的支持下快速成长，目前已成为上市公司并购的重要目标。
此外，杭州银行负责人透露，目前，该行正在积极研究互联网金融与文创产业的融合问题，并试水文创P2P、文创众筹等业务，以满足文创产业多样性的融资需求。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
