今年以来,天津银行积极响应天津市委市政府的号召,把全力发展中小微融资摆在全行经营工作的突出位置,作为推动业务结构转型的重要支点和着力点,集中优势资源,在“快”字上做文章、在“简”字上下工夫,创新工作机制,提高服务效率,举全行之力落实中小微企业风险补偿机制。截至4月末,天津地区中小微贷款余额比年初增加154亿元,位居全市各银行首位。全行中小微贷款余额突破1000亿元,达到1082亿元,增幅26.7%,增速是全部贷款平均增速的3倍。
加强组织
建立多层次专业化服务体系
当前,经济下行压力增大,中小微企业资金链条紧张,经营风险上升。面对严峻的经济形势,天津银行牢牢把握服务实体经济职能,将做好中小微企业金融服务作为长期发展战略,坚持眼睛向下、机构向下、业务向下,沉下身子接地气,诚心诚意服务中小微企业。
今年以来,天津银行已与所有区县进行对接,按照区县提供的企业名单,逐一实行名单制服务,从总行到分支机构负责人都分别带队走访企业,送金融产品上门,送服务方案上门。截至目前,已开展银企对接会百余场,与2000多家企业进行了融资洽谈。
为切实落实好中小微企业风险补偿机制,天津银行加强顶层设计,总行专门成立了领导小组,实行一把手负责制,在天津地区确立了35家主办行,培育成立科技专营支行,集中优秀客户经理、风险经理组成专门服务团队,按照行业、类型、发展阶段对中小微企业进行细化分类,制定有针对性的服务方案,精准对接,专业化服务。下达了中小微企业贷款增长指令性计划,实行单独考核、专项奖励,设定了区别于大中型企业的不良贷款容忍度,将风险补偿机制贷款指标落实情况作为机构定向业务考核内容,总行按旬督促落实,引导全行将信贷资源和财务资源重点向中小微企业倾斜。
创新机制
打造快速迅捷融资服务品牌
根据中小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点,天津银行打破常规,在客户准入、审查审批、授信授权、制度保障等多方面加力增效,下好机制创新先手棋,逐渐形成了快速、便捷的融资服务品牌,对广大中小微企业的吸引力日益增强。
在客户准入上,实行一线支行全力获客接单、中心支行集中决策的模式,凡支行获取的业务申请不能直接否决,一律报送中心支行风险补偿领导小组集中讨论、确定融资方案,破除不同支行间的风险偏好差异,提高中小微企业的申贷获得率。
在业务审批上,打破惯有的贷审例会制度,建立了针对性的中小微业务授信审批机制,根据主办行的特点和条件,下放审批权限,分别实行专项审批小组、双人审批等多样化的审批模式,做到随报、随审、随批,审批效率显著提高。
此外,天津银行还开辟绿色通道,成立中小微企业风险补偿业务专项审批小组,打破常规的信贷审批例会制,对上报的中小微企业风险补偿业务,随报、随审、随批,加速业务落地。
融资融智
不断丰富中小微产品线
中小微企业之所以存在融资难、融资贵的问题,主要原因是缺少有效的抵质押资产或担保措施,融资条件存在一定缺陷。为解决这一难题,天津银行转变观念,打破条条框框,针对中小微企业特点,及时推出了银税通、接续贷等新型信贷产品,对于有成长性、有核心技术、有市场订单、纳税情况良好的企业,即使没有财产抵押,也给予发放信用贷款;对流动资金贷款到期后仍有融资需求的优质中小微企业,通过与原贷款无缝对接,实现贷款到期后延续使用,避免中小微企业因“倒贷”而背负高额资金成本。
值得一提的是,天津银行不仅重视对中小微企业融资服务,而且积极为其提供融智服务,不断丰富中小微企业金融服务内涵,为广大中小微企业提供全方位一揽子金融服务。积极举办中小微企业沙龙、业务对接会,帮助中小微企业分析最新外部政策及经济环境变化,提供业务对接机会,还向其提供全方位的结算与现金管理服务、电子银行、银行卡、代理业务及企业主和员工的个人理财等综合服务,帮助企业提高资金管理水平,有效防范经营风险,提高经营效益。
分享至