渣打交易银行创新突围 借势对外开放

随着全球经济一体化、本币国际化趋势不断增强，以全球交易银行服务见长的国际大型银行，纷纷对交易银行业务中的核心业务——现金管理和贸易金融进行创新升级，以期在“一带一路”新一轮中国对外开放战略支点、人民币国际化等趋势中寻找新的商机。

“利率、汇率市场化，资本项目逐渐开放会对现金管理和贸易融资业务模式带来很大影响，渣打银行现金管理和贸易融资业务必须把握时机，求新求发展。”近日渣打银行（中国）有限公司现金管理及贸易融资部董事总经理许晟表示。

布局“一带一路”

随着中国经济进入新常态，以“一带一路”为纲的对外开放新布局已经显现，与此同时跨境人民币结算与人民币国际化战略加速推进，近年来部分中资银行已经开始打造集境内外、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系，向交易银行进行转型和战略布局的步伐逐渐加快。

国际大型银行在全球交易银行服务中占据传统优势。如何在日趋激烈的全球交易银行市场中逆势而发，成为包括渣打银行在内的在华外资银行所面临的新命题。

“当前中国经济发展趋缓，经济总体呈现下行和放缓趋势，企业客户进出口量相较之前明显跌了很多。” 在谈到现金管理和贸易融资业务所面临的挑战时，许晟如是说道。

此外，许晟认为，金融改革压缩了传统现金管理的盈利模式。比如以往银行为客户提供现金管理方案，在帮助客户管理流动资金的过程中会产生很多沉淀资金，而一直以来中国对资本项目的严格管控，这些沉淀资金无处可去，在央行利率政策改革之前银行享受相对较高息差。但现在一方面随着资本项目的逐步开放，跨境双向资金池已经解决了相当一部分企业的沉淀资金问题，另一方面随着人民币利率改革的深入，贷款底线已经放开，预计存款上限也会很快放开，这就意味着银行必须寻找赚取息差以外的盈利模式。

尽管有些许“危机感”，但在许晟看来，作为一家扎根于亚洲、非洲和中东市场的国际银行，渣打现金管理和贸易融资业务的机遇还是远远大于挑战的。“在中国经济新常态下，渣打银行需要发挥独特优势，把握‘一带一路’的战略机遇。”许晟表示，支持中国企业“走出去”是渣打银行的长期业务重点。

实际上渣打银行已经开始全面布局“一带一路”。据了解，渣打银行在亚洲、非洲和中东有与“一带一路”高度吻合的业务网络，渣打银行已经建立起了专门的“中国-中东通道”“中国-非洲通道”“中国-印度通道”等，通过专门的团队帮助中国企业在中东、非洲、印度等地的贸易和投资。

“除了全球网络优势外，在项目融资以及人民币国际化业务方面的产品和创新优势使得我们能够全面满足‘一带一路’企业的金融需求。” 许晟说道，“此外，渣打银行对亚洲、中东和非洲的政治、经济、文化、金融环境和贸易特点非常了解，不仅能为企业提供专业的金融服务，更能为他们提供文化、政治、经济等方面的咨询，帮助他们更好地在当地拓展业务。”

破题跨境金融

除了抓住“一带一路”机遇外，新格局下跨币种的金融服务需求也面临巨大的发展空间。随着人民币国际化不断推进，跨境人民币结算、投资、融资、交易等产品将有更广阔的运用和发展空间。

包括渣打银行在内的多家在华外资银行已经在跨境现金管理、跨境流动性管理业务、跨境贸易融资业务等领域不断加码。

“渣打银行始终积极推进人民币国际化，引领以人民币定价的贸易融资、结算和投资。”许晟表示。

据了解，渣打银行率先在华推出人民币产品以及建立专门、专业的人民币服务团队，业务遍布全球70个市场，为超过36个国家和地区提供人民币服务。自2009年7月人民币国际化起航以来，渣打银行在海内外累计完成了20项业界“第一”，范围涉及产品创新、交易创新、解决方案创新等多个层面，具体业务包括跨境贸易人民币结算交易、境外发行人民币企业债券、人民币跨境放款、人民币跨境双向借款、跨境双向人民币资金池业务、人民币期权创新业务等。

据悉，近期渣打银行在跨境金融领域进一步创新升级，以支持中国企业海外发展。比如中国企业在海外扩张过程中会面临银行账户合理设计、最佳现金管理结构、外汇管理和集中式流动资金管理等大型跨国企业必须面对的挑战。渣打银行已经在与中国企业密切合作，为企业设计和实施开拓全球市场所需的高级流动性管理模式。

“之前我们为跨国企业提交方案，往往其他各市场是一个方案，而中国市场则要单独做一个方案。随着资本账户逐步开放，我们现在可以帮客户把中国市场纳入其亚太区、甚至是全球的资金管理体系，大大提高企业资金管理的效率和效益。”许晟介绍。

正是对市场变化及政策的审时度势，令渣打银行在人民币国际化以及中国企业“走出去”的推进过程中能够占领先机，产品和服务创新速度加快。

“随着资本账户的开放，越来越多的企业在考虑打通传统境内资金池与海外财务中心之间的通道。渣打银行在双向资金池业务领域也居于业界领先优势，我们正紧锣密鼓地为客户设计、实施定制方案，希望让金融开放政策尽快惠及更多的企业客户。”许晟如是说。