北京银行依托“一体两翼”强化战略转型

当前环境下，银行业依赖利差收入的传统盈利模式已经难以为继，资本集约型的零售银行业务成为越来越多银行谋划转型的着力点。截至去年年末，北京银行零售业务收入同比增长38.3%，盈利贡献度持续提升。目前，北京银行正加速向以综合金融服务的“大零售”平台为主体，大力加强物理网点和电子渠道建设与融合发展的“一体两翼”零售银行发展模式转型。

　　强化“一体两翼”

　　“面对各家银行在零售银行方面的激烈竞争，北京银行积极抢抓国民经济快速发展、居民财富日益增长以及扩大内需、拉动消费等历史性机遇，着力推进零售银行战略深层次转型，布局打造 大零售 业务平台。”该行相关负责人表示。

　　据悉，目前包括北银消费金融公司、中荷人寿保险公司、中加基金管理有限公司等在内的多种金融业态协同发展的综合服务平台，为北京银行进一步加快战略转型、提升零售银行竞争力奠定了基础。在新一轮组织架构调整中，北京银行继续深化“大零售”思路，搭建零售银行业务总部，加强零售条线业务整合。

　　“大零售”平台建设背后是北京银行从“以产品为导向”转向“以客户为导向”的转型思路。该负责人表示，通过对现有资源高效整合和对业务格局重新构建，该行零售银行部门正致力于为个人客户提供一站式、全方位服务。作为零售银行的重要两翼，物理渠道和电子渠道的分进合击是北京银行大零售战略落地的关键抓手。

　　针对物理渠道，自2010年起，该行开始重点推广“赢在网点”项目，其核心是将变革的重心推向基层第一线，在网点实施“营销文化、支行布局、支行结构、业绩管理”的四大模块改造，实现综合交易型网点向销售服务型网点的转型。目前，该行“赢在网点”项目已经在北京地区进入精细管理阶段，在外埠分行也得到全面推广，并对优秀支行精英网点负责人及理财经理开展行动培训，提升营销管理能力。

　　与此同时，北京银行重塑“以营销为中心”的核心理念，积极推动“赢在网上”，落实向移动金融转型、向营销服务转型，提升电子渠道的营销能力。截至2014年年末，该行电子银行重点业务交易替代率达92%，线上线下功能有效迁移。

　　为了进一步加强线上和线下渠道的配合，北京银行一方面积极整合升级渠道创新，打通客户体验壁垒；另一方面建立互联网化的前端服务体系。2014年9月，该行推出“京彩E家”智能“轻”网点和“京彩e屏”新型媒体屏，从客户定位、服务范围、服务流程等层面进行大胆探索创新，在推进线下物理网点自助化、智能化的同时，不断将客户导向电子渠道，加强两翼融合，发挥协同效应。

　　致力惠民金融

　　将普惠金融的服务理念贯穿其中，是北京银行零售银行转型过程中的特色所在。这一方面是一家以“立足服务首都百姓”为宗旨的金融机构履行社会责任的直接体现；另一方面则是该行通过树立“惠民金融”特色品牌，在日趋激烈的竞争环境中增强客户黏性的有效途径。

　　近年来，北京银行“惠民金融”服务领域不断拓展延伸，全新的“手机钱包”、金融IC卡、易缴费、悦出国、爱薪卡、富民直通车等和市民百姓生活就业密切相关的金融服务相继推出。

　　与此同时，为响应国家支持“三农”政策，将金融服务惠及京郊农户，北京银行创新推出“富民直通车”金融服务体系，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大系列产品，满足郊区农民“投资理财、贷款创业、支付结算”三方面核心金融需求。值得一提的是，北京银行面向特定人群开发的系列特色业务渐成品牌，满足了细分人群的特殊金融需求。

　　此外，在金融科技日新月异的环境下，北京银行以提升客户体验为出发点，围绕安全、便利、智能三方面，率先研发出具有电子现金及“闪付”支付功能的双界面金融IC卡，目前累计发行已突破100万张。此外，该行为推广金融IC卡首批加入银联移动支付平台的“手机钱包”业务，也实现了在金融IC卡移动支付领域的跨越式发展。

　　开拓高端市场

　　抓住新富阶层迅速崛起的机遇，不断向中高端市场渗透延伸是北京银行零售银行转型的又一思路。

　　北京银行网点覆盖区域是国内经济最发达、高净值人士最集中的地区。自2011年率先启动私人银行业务到首家私人银行中心成立，从创新增值服务体系到推出首张私人银行卡，北京银行不仅立足高端零售银行业务角度大力推动私人银行体系建设，而且还将其作为搭建从私人到法人无边界服务、跨业务交叉联动的战略平台。目前，该行已建立“超越财富”、“私人银行”两大财富管理品牌以及大众理财、贵宾理财、私人银行三级财富管理体系。

　　自2013年以来，北京银行凭借其定制化的产品服务和全新试水的家族信托服务，成功为高端客户打造了“从私人到法人无边界服务、从财富到传承无缝隙衔接”的综合金融平台。2014年，北京银行高端业务继续取得突破性进展，面向超高净值客户开展家族信托业务，总金额达3亿元以上，并成功运作国内首只房产管理家族信托。

　　“依托财富管理及私人银行业务的平台，北京银行将在构建全市场、集成式的产品销售平台的同时，进一步提高商业银行自主的资产管理能力，为客户提供多元化的资产配置服务，通过专业化的财富管理服务使自己成为中高端客户的 主办银行 。”该行负责人表示。