平安银行:事业部制力挺全产业链金融

2015-04-30 09:05:18 来源: 金融时报 举报
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随着利率市场化的临近,商业银行的转型真正事关“生死存亡”。一面是挑战,另一面是互联网技术新发展带来的契机,不同商业银行战略转型路径的差异化也日趋明显。“两行合并”以来,平安银行连续取得良好发展成效,去年更在全行业增长放缓的情况下实现净利润年增速30%以上的成绩,其选择的转型路径及模式也成为业界关注的焦点。

  整理平安银行的转型战略,是以“变革、创新、发展”为指导思想,以“公司、零售、同业、投行”四轮驱动为战略,通过组织架构调整、业务流程再造,最终实现行长邵平提出的“三步走战略”和“五年规划”。平安银行将借助平安集团综合金融优势,走“全产业链”金融服务的道路,打造专业化和集约化经营的全功能商业银行。

  全产业链融智+融资

  平安银行介入“全产业链”源于邵平“跳出银行办银行”的跨界整合思维,他认为“谁能整合资源谁就主宰市场”,而金融服务恰恰能够培育未来产业链。

  平安银行的做法是既融资又融智且撮合,从而给实体经济提供一种超越金融的全程服务。以蔬菜交易“上网”这个项目为例,2008年汶川大地震后,山东寿光蔬菜集团对口援建重灾区北川。为了帮助当地蔬菜产业发展,平安银行通过橙e平台,为其提供订单融资。这种线上融资,帮助北川把蔬菜销售到全国,缓解了农产品的卖难、买难问题。“全国每年的蔬菜就有3万亿元的交易额,你看交易量多大?还有其他行业,物流、农业都在往网上靠,我们也把物联网的技术融入其中,可以在这个平台上使生产环节产品的真实性、安全性得到保障。”平安银行行长邵平口中的“平台”就是该行网络金融事业部打造的“橙e平台”,而这种模式就是“全产业链金融”。

  整合蔬果全产业链,是平安银行现代农业金融事业部的核心。其思路是,农业龙头企业是链接上游农户、农民合作社及中间农产品加工与流通、下游销售的纽带。因此,该行以龙头农企为服务对象,从产业链和产业集群入手,对接当地产业龙头企业,借力“1+ N”整体营销策略,以全产业链方式介入客户金融需求,为不同环节、不同类型的产业链上客户提供差异化综合金融服务。在这个过程中,平安银行特别注意帮助客户梳理业务条线,再造新商业模式,是为“融智”。

  可以看到,“专业化集约化的事业部制”是平安银行“全产业链”经营的制胜法器,而互联网创新与综合金融无疑是平安银行事业部的两把利器,其“互联网+大数据”的模式解决了银行在中小企业服务中“运营成本高”的问题——目标客户有了产品便可放置平台上。在橙e网上,核心厂商的供应链、分销链以及小企业交易平台均可以有机互动。

  同样的做法在平安银行的每一个行业事业部都能找出不少案例。去年以来,平安银行先后成立了地产金融、交通金融、能源矿产、现代物流和现代农业事业部。“全产业链金融”的模式已经正式确立为平安银行未来发展的路径。

  “不一样”的事业部制

  在互联网金融发展日新月异的当下,发展全产业链金融已经成为趋势。然而,对于商业银行来说,原有的组织架构无法适应这样崭新的商业模式。为此,平安银行打造了不一样的“事业部”。

  始于2013年8月26日的平安银行事业部经营体制,旨在按照“流程银行”的要求,实行由成本中心向利润中心的转变,承担着该行转型发展的使命。目前,平安银行的事业部已经形成了“11+5+1”的架构,分为行业、客户、产品事业部。根据事业部与分行的关系,又可分为经营型、推动型、平台型事业部,事业部业务全部落地分行,事业部与分行矩阵式合作,从横向和纵向两个维度共同为客户提供服务。事业部之间有交叉销售,同时也有服务和支持的关系:有的事业部是全行的专业化审批通道,为其他部门、分行相关业务提供审批支持;平台事业部是全行的装备事业部,如网络金融事业部,承担着用互联网金融装备其他事业部的重任。

  平安银行把综合金融融入到每一个事业部的产品和商业模式设计,形成核心竞争力。按照邵平的逻辑,银行归根到底还是要服务实体经济。市场变了,实体经济对金融服务的需求也发生了根本性的变化。单一商业银行的债务性融资,即贷款满足不了实体经济的需求,企业需要综合性的金融服务方案。

  因此,目前平安银行“行业、客户、平台、产品”等四大类事业部,实质上对应“产品、模式、管理”三大创新。根据平安银行的规划,未来,各事业部将围绕资源禀赋、仓储物流以及与老百姓衣、食、住、行息息相关的行业和产业链,以客户为中心,整合银行内部的产品、服务和营销资源,对全产业链上的客户提供融资融智、撮合、线上电商等专业化的服务,塑造“综合金融”与“互联网金融”两大特色,形成持续的竞争优势。

  “强大总行”长期战略

  在事业部制基础上,平安银行在银行组织机构改革方面另一顶层设计围绕着“强大总行”进行。2014年初,平安银行首提打造“强大总行”,以保证四轮驱动、四大特色等战略落地。

  事业部作为专业化和集约化经营的平台,其优势在于对产业链的专业经营和深度开发,对产业链上客户需求的精准把握,以及对风险的深入理解与有效控制。但从事业部制度本身看,在弱化了分行之后,一个强大总行的作用显得十分必要。一个“强大总行”才能够产生高效的金融产品创新能力、全面的风险管理和控制能力、强大的目标市场开发能力和强大领先的科技支持能力。

  值得注意的是,平安银行的“强大总行”并不是在考核上完全倾向事业部,而是“双边计价机制”。邵平曾经多次强调,事业部不应与分行争利,只有事业部与事业部、事业部与分行实行双边计价,才能实现效益最大化,而分行则应是事业部的协助方和服务方。

  平安银行表示,21世纪谁能整合资源,谁就能抢占先机,并赢得市场。只有通过打造强大总行,提升全局意识,提升各自板块的协调沟通能力和资源整合能力,深度挖掘集团综合金融资源,才能把综合金融的优势发挥到淋漓尽致。

netease 本文来源:金融时报 责任编辑:王晓易_NE0011
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