进军P2P 阳光保险 “互联网金融+”生态渐成

本报记者 宋毅 北京报道

先是宣布成立北京中关村融汇金融信息服务有限公司（以下简称“惠金所”），仅接着阳光渝融信用保证保险股份有限公司（以下简称“渝融信保”）获批筹建，阳光保险集团这只大象开始起舞。

惠金所是继陆金所之后，由保险公司成立的第二家互联网金融平台，而渝融信保则是国内首家专业信用保证保险公司，探索线上线下相结合的业务模式。自2013年将互联网金融定位为公司战略后，阳光保险在互联网保险领域做了一系列尝试，就在今年1月份，阳光保险作为第四大股东成立的马上消费金融股份有限公司获批筹建，这也是国内首家互联网消费金融公司。

阳光保险构建的“互联网金融+”生态创新系统正在一步步完善。阳光保险内部一位相关负责人对《中国经营报》记者表示，公司一切战略的核心就是超级客户，未来希望客户的一切金融需求都可以在集团内得到满足，同时借助互联网平台瞄准个人、小微企业等这一对普惠金融需求最大的群体。

记者从消息人士处获悉，阳光集团亦在准备成立专业养老保险公司、健康险公司等，进一步丰富集团旗下金融牌照。

“互联网金融+”生态再落子

据记者了解，惠金所目前计划涉及的业务类型与陆金所大致相同，定位于包括P2P、C2C、B2C、B2B等金融资产交易信息服务在内的综合互联网金融服务平台。

北京中关村融汇金融信息服务有限公司董事长张见介绍，惠金所目前的主要任务是进行系统建设、产品开发、风控体系建设、人才招聘的基础准备工作。未来的业务重点或将包括三个方面：一是P2P业务，结合公司在小额保证保险积累的数据和经验，根据不同目标客户投融资需求，开发设计系列网贷产品；二是积极与各类金融机构合作，广泛获取优质金融资产，通过平台为广大投资者提供丰富优质金融产品信息；三是深入了解不同机构客户的投融资需求，为机构间金融资产交易及投融资提供信息咨询服务，提高机构金融资产的流动性。

“经过这几年的发展，草根创业者已经机会无多，近来成立P2P公司的企业门槛均有一定提高，有金融背景的企业进入对市场来说是好事，既加剧了市场竞争，又增加了市场集中度。”一位市场排名靠前的P2P公司总经理对记者表示。

事实上，就在阳光此次正式进军P2P领域之前，其已有相关业务针对个人消费及小微企业领域开展。据悉，阳光保险开展小额保证保险金融服务业务已有三年时间，其在财险公司里由信用保证保险事业部运作，在业务承保及风险控制方面积累大量的运营经验。随着“新国十条”的推动，阳光渝融信保公司也于4月14日获批筹建。

阳光保险方面表示，将坚持传统信用保证业务与互联网金融信用保证业务创新模式相结合、线上与线下相结合的业务模式，建立专业完善的信用保证保险产品体系、服务体系和风控体系，主要服务于互联网金融相关客户、中小微企业和城乡居民三大群体，从而填补专业性商业信用保险经营的空白，提升保险行业服务经济提质增效升级的能力。

“渝融信保是目前市场上第一家专业信保公司，没有直接的模式、运作先例可参考，一切都得靠阳光自己去摸索。首先我们肯定认为中小企业是非常有潜力的客户，通过线上线下结合的模式，可以在原有线下比较有经验的基础上降低运营成本，同时依靠互联网平台增强与客户联系，适应大数据分析这一趋势，现在公司仍在筹建中，未来怎么做还得看实践。”上述阳光保险内部相关负责人说道。

陆金所                                                                                                                                                惠金所

股东        （创始股东）平安创新资本与新疆汇明投资有限合伙企业                                                                                                    北京普惠博信股权投资管理中心（有限合伙）、阳光资产管理有限公司

注册资本    8.37亿元                                                                                                                                              5000万元

业务范围    金融创新产品的咨询、开发、设计、交易等服务；金融类应用软件开发、电子商务；金融市场调研及数据分析；两大平台：网络投融资平台、金融资产交易服务平台。    为广大合格投资者提供多样化的投资理财选择，为个人消费和中小微企业提供融资通道，为非标金融资产提供透明便捷的转让平台。

两大保险系P2P平台对比

金融属性显风控优势

据公开资料整理

在上述P2P公司总经理看来，目前整个P2P行业还比较年轻，P2P行业在现阶段面临着两大问题，一是要更偏重于金融属性，如流程管理、风险控制等，还是更偏重于互联网属性，如追求大流量、低成本、速度快等；二是如何提高获客能力。“保险公司进入P2P领域，其先天拥有了金融属性，接下来就是要考虑如何在互联网属性上多创新。”

惠金所对于风险防范已有较为完整的思路，在张见看来，一是要严格控制资产质量，公司将充分借鉴以往经验，建立包括风控政策、风险审核、尽职调查、征信调查等系统的风控体系，甄选优质资产和交易主体进入平台；二是加强信息披露，提高透明度；三是建立严格投资人适当性管理机制，引导投资者选择与自己风险承受能力相匹配的投资品种；四是严格执行资金第三方托管；五是引入第三方担保或保险；六是建立产品全生命周期动态检测与缓释机制，对于平台所有的借款项目及金融资产，将持续关注其融资主体经营及信用变化情况，及时发现问题并快速采取有效的控制措施，降低投资者风险。

不少业内人士也认为，保险公司进军互联网金融，明显的优势在于他们有信用体系和风控优势，做起来应该不是难事儿，但能否做好并不一定。

“保险公司搭建这一系列平台，主要的目的在于尽可能满足客户的一系列需求，加速客户的留存和转化，此外，要探讨如何做好存量客户服务的同时做好增量客户的挖掘与培养。”上述阳光保险内部相关负责人强调。

以目前在互联网金融战略走得最快的平安集团为例，其互联网战略即从医、食、住、行、玩生活需求切入门户，从生活到金融推动客户迁徙，并实现“三留”“五增”。其中“三留”包括留资产、留积分、留健档，而“五增”则分别指增加客户数量、增加客户使用频率、增加客户资产规模、增加单一客户产品数、增加单一客户利润。

作为平安集团“线上获客+线下迁徙”布局重要一环的陆金所，其从网络投融资平台（Lufax）发展到目前的金融资产交易服务平台（Lfex），业务从P2P逐步扩展到B2C、C2C、B2F，近期集团将陆金所的P2P业务与平安直通、平安信保整合为“平安普惠金融”集群，陆金所将转型为纯粹的金融资产交易信息服务平台。

除此之外，阳光保险的普惠金融框架也正在搭建中，且雏形初现。

为了让业务领域更加完善，记者从消息人士处获悉，阳光保险集团正在丰富旗下的金融牌照，围绕健康、养老、医疗等搭建集团经营结构，尽可能增加延展和创造客户的新渠道，为超级客户的核心战略做准备，诸如专业养老保险公司、专业健康险公司等都在积极准备中。