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模式、产品、机制:“一个都不能少”

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小微企业是国民经济中最庞大和活跃的群体,与经济增长、居民就业、技术创新息息相关。如何助推小微企业踏上成长、成功之路,是社会各界持续关心的热点,更是城商行应对新形势所必须坚持的根基业务。身为地方经济建设者的成都银行,坚定不移地推行小微业务发展战略,主动转变思路,以创新为小微企业提供全面金融服务,大力扶持小微企业发展,促进产业转型升级,助力地方经济建设。 

截至2014年末,成都银行小微客户贷款总余额达308.88亿元,较年初增长53.24亿元,增幅为20.83%,授信支持的小微客户达上万户。 

模式创新 量体裁衣 

小微企业数量众多,良莠不齐,如何将有限的信贷资源投向更多优质的小微企业,最大限度发挥资金的杠杆效应,是成都银行的重点课题。通过转变传统营销模式,密切与政府部门的联系,成都银行大力实施精准营销,将目标客户锁定为政府大力支持的优势行业和重点商圈内的优质小微企业,有针对性地向其提供便捷优惠的融资服务。 

在具体措施上,该行创新为优质企业开辟“审批绿色通道”,实行优先受理、优先审批,提高贷款审批效率,及时解决企业资金缺口问题。 

同时,紧跟政策导向,实施贷款利率优惠政策,最大限度让利企业,积极为其争取财政贴息、担保补贴等扶持政策,并通过“借新还旧”形式,为企业办理续贷,有效降低企业融资成本,让企业轻装上阵。 

产品创新 一路相伴 

正如种子播下土地将长出树木并最终收获森林,小微企业的发展也将经历初创期、成长期和成熟期等不同阶段。处于不同阶段的企业,拥有不同的经营特征和融资需求。 

成都银行引入风险分担机制,强化与市、区两级政府部门及担保公司的合作,共同出资设立风险补偿资金池,创新推出企业扶持系列产品,为不同发展阶段的本地优质企业提供一条龙融资服务,贷款金额最高可达3000万元,融资成本最高不超过8.2%。在成都银行不遗余力的扶持下,一批如英德生物、华日通讯等本地优质企业逐渐发展壮大,甚至成为了各自所在行业的地区领军者。 

针对处于不同生命周期的小微企业,成都银行都与之匹配了适应不同特点的创新产品。对于在校或毕业初期希望创业的创业者,“创业贷”能够解决他们创业初期的资金缺乏问题。对于科技型创新企业,在发展进程中遭遇资金瓶颈的,成都银行为其匹配的产品是“科创贷”。最后,“壮大贷”顾名思义则专门针对处于成熟期的企业,为其发展提供资金支持。 

“只有为企业提供与其整个生命周期相适应的产品,植根地区经济的地方银行才能够真正做到协同发展。”成都银行相关负责人表示。 

机制创新 强化内功 

为助推小微企业发展,成都银行不仅在模式和产品上进行了改革创新,而且通过加大渠道建设、深化行业合作和完善内部管理等工作措施,强化“内功”,帮扶小微不遗余力。 

成都银行积极与政府部门沟通,与市经信委签订了“建立深化合作工作机制备忘录”,充分借助政府力量,努力在产业研究与发展、中小微企业金融服务、大型投融资项目、园区发展服务、信息化建设等多方面有所作为,助推“新常态”下成都市工业经济跨越发展和转型升级。未来,成都银行还将主动与商贸业、服务业等政府主管部门建立合作机制,扩大小微业务服务半径。 

为制定出符合行业发展的金融方案,成都银行借助外力,开展医药、汽车等重点产业的行业研究,在深入分析行业发展现状、行业特征、未来趋势、融资特点、风险关注点、目标客户等的基础上,有针对性地进行产品开发和业务流程优化,逐步形成管理优势,进一步发挥“小、快、灵”的小微业务特色。  

成都银行已在12家直属支行设立中小银行部,并均配备了懂行业、精业务的小微专业人才队伍,为全行小微业务发展奠定了良好的人力基础。 

未来,成都银行还将加大专业机构设置力度,在全行范围设立中小银行部,同时进一步壮大小微客户经理人员队伍,逐步实现小微业务“私人定制”,努力为更多小微企业提供优质全面的金融服务。

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