网易财经3月29日讯 2015年博鳌亚洲论坛在海南启幕，网易财经对本次论坛进行全方位报道。永丰银行董事长邱正雄在接受网易财经的专访时指出，台湾现在是300万台币，但是台币跟人民币的汇率大概是5块多一点，所以差不多折合台币是250万，差不多，两边差不多。大概在台湾300万也能够涵盖差不多99.5%—99.7%的一个存款人，中国大陆也是一样。不过在台湾有一个制度，就是说虽然平常是这个样子，但是在有紧急特殊情况，例如像2008年全球金融的这种风暴跟经济风暴，那么大的风暴的时候，金融会动荡的时候，我们另外一个就是一个紧急的叫做系统性风险时候的紧急处理的方式，我们这次在2008年用了这样的方式。所以将来我想应该大陆的存款办法应该可以借鉴，而且台湾也不是台湾自己的，台湾是借鉴美国的管理制度。
同时，在银行风控方面，永丰银行董事长邱正雄也表示，台湾对风控方面管得比较严一点的部分，会要求银行要注意这个厂商的情况，银行做财务管理也是一样，主要有一个规定就是说，银行资本额只要损失超过三分之一的话，好比说你一百个亿做资本额，很多就要等到一百个亿差不多没有的话政府才去管它，我们不行，我们就是损失30%，你就要增资，你不增资的话政府就要接管。这样的政策就使得银行经营者要很注意他的经营的稳定性，就不会发生说大到不能倒，要倒掉的话政府还要赔偿，以前政府有这个赔偿的制度，但是从这个条款新的法律，大概差不多十年前定的法律，到现在都很安定，这是一个很重要的。
【文字实录】
网易财经：首先非常感谢邱总作客网易财经，邱总也是博鳌论坛的常客了。
邱正雄：对。
网易财经：这次是第六次参加了，对中国的发展以及中国的一些新的政策您有什么样的感受呢？
邱正雄：我这次是第六次来博鳌参加这样的一个会议，我觉得每年大陆都进步非常的快。第一个就海南来讲，道路、风景等等都觉得特别亲切，改善得非常的显著。对于最近大陆的一些发展，例如是亚投行，这是非常重要的一步。
网易财经：台湾有兴趣吗？
邱正雄：台湾相当有兴趣，因为亚投行可以说是在一带方面把过去的丝路重新再起死回生，对于大陆西部的积极发展很重要，对于它经过的中亚地区，都会帮助那些国家的就业、经济增长、出海口，所以它非常有意义。对于一路，就是海路方面来讲也非常有意义，因为它要到意大利那边一路一带交接，然后就往欧洲再走，所以这是一个历史性的大工程，对于促进全球贸易的整合，对于中国大陆跟台湾的发展，跟亚洲的发展，可以说是非常非常重要，我们听了习主席的演讲，觉得非常高兴，非常激动。在台湾方面，到目前为止我们报上来看到，我们的中央银行，我们的金融监管主管，金管会还有财政部都表示应该要参加，就从他们主管的立场。
网易财经：您已经了解过主管的意思？
邱正雄：了解，报上都有讲嘛。像我们银行等等也都觉得这是非常好，有机会的话应该要参加。另外在金融方面，我也看到大陆很多的发展，好比说李克强总理说今年上半年要成立存款保险公司。
网易财经：存款保险制度。
邱正雄：对，这个事很重要。我知道它是50万这样的一个存款上限，台湾现在是300万台币，但是台币跟人民币的汇率大概是5块多一点，所以差不多折合台币是250万，差不多，两边差不多。大概在台湾300万也能够涵盖差不多99.5%—99.7%的一个存款人，中国大陆也是一样。不过在台湾有一个制度，就是说虽然平常是这个样子，但是在有紧急特殊情况，例如像2008年全球金融的这种风暴跟经济风暴，那么大的风暴的时候，金融会动荡的时候，我们另外一个就是一个紧急的叫做系统性风险时候的紧急处理的方式，我们这次在2008年用了这样的方式。所以将来我想应该大陆的存款办法应该可以借鉴，而且台湾也不是台湾自己的，台湾是借鉴美国的管理制度。
另外在大陆方面还看到说，要让一般的这种民营银行可以鼓励民营银行可以成立，微众银行我们也看到腾讯已经开始办理，而且它是完全网络化，线上服务，这个都是很大的进步。这部分我想我们台湾还要跟大陆学习，线上服务。民营银行方面当然台湾是在1990年就开放民营银行，到现在已经差不多20几年了。台湾的民营银行成立有两个结果，一个结果就是服务态度特别好，以前因为官银的，对客人没有那么样的客气，民营银行真是非常的客气，礼貌非常的好；第二个就是民营银行以后，看资金，台湾的资金算是成立以后刚好是资金比较多的时候，所以就反映市场的供需，就利率自由化。我们看到跟这个有关的就是大陆现在也要利率自由化。
网易财经：大陆现在也在推行利率自由化。
邱正雄：对，台湾的利率自由化利差，1990年民营银行成立，到2012年这20年当中，整个银行利差本来是差不多，存款放款的利差7.5个百分比，很高，现在大概就是1.5个百分比，这样就很低，所以当然这资金比较宽了。
网易财经：充沛。
邱正雄：资金比较宽倒不是说市场货币供给太多，而是因为我们资金比较宽有一个规定，对房地产的放款我们有个规定，我们对房地产的放款它规定，银行对于房地产的放款不能够超过定期存款的30%。
网易财经：就是银行现有的定期存款的30%？
邱正雄：对，不能超过银行定期的储蓄存款的30%，所以多出那70%就是要给一般的工业或者是工商业其他的这种实体经济用的。因为外汇顺差，货币供给很多，跟大陆一样，所以它这个钱就等于在土地上的炒作，或者是炒房等等就算比较容易控制，多出的钱就是用传统工商业来做，所以利率就一直在下降。
网易财经：利率下降，现在台湾中小企业的融资是不是都很便捷呢？
邱正雄：中小企业的融资在台湾很便捷，但是他的利率看风险，风险高一点他有四个百分点到五个百分点。
网易财经：最高呢？
邱正雄：差不多有五个百分点左右。
网易财经：最低的话只去到1.5？
邱正雄：那是对一般的工商界，大的工商界等等，一般来讲大概是两个百分点左右。但是对于中小企业的话，大概高的部分大概差不多五个百分点左右。这个之所以能够高五个百分点它有两个机制，一个就是联合征信中心，你所有的资料都到征信所去，台湾在这方面跟大陆比较，台湾有一个叫做每个盈利事业，我们都给他一个税基号码，这个号码就是差不多八个字这样，八个号码。八个号码他电脑方面，你反正去要报帐要什么都要把这个号码写上去，所以他就很方便，能够把这家公司的总收入多少什么的都知道，然后他的支出怎么样，在征信中心都有。
网易财经：就是他资产的大数据已经被掌握的。
邱正雄：对，统一都有规定，都掌握了。至于中间有什么违约的情况都要报，这个制度现在经过世界银行，就是叫做怎么样去做生意，怎么好做，我们这方面评分是最高分的，8分，台湾这是很高的分数，所以在银行来讲，包括个人放款都可以得到这些信息，所以信息透明化，你的放款风险就会比较少，还有违约的情况都要报告，这是一点。
第二个就是除了征信中心之外，还有一个叫做中小企业的保证中心，给中小企业做放款的保证。这个保证就等于是一个保证嘛，你资金的来源是两个地方，一个是银行捐助的，另外一个就是政府每年编一些预算在上头，这个对于刚刚开始成立的等等，他们就容易都过信用保证基金给你保证了之后，就可以来贷款。好比说你要成立一家电影公司，那你这个电影剧本什么的给中小企业信保基金，他就可以贷个七成八成。
网易财经：这么高？
邱正雄：对呀，当然他的剧本要看起来还是不错啦，所以在信保基金方面可以说也帮助很大，所以征信中心跟信保基金合在一起，当然假如说中小企业的会计不太清楚，还有一个中小企业辅导中心，就帮中小企业来把资产负债表什么的教他们来写，把它弄得清楚一点。所以一般来讲中小企业的这种融资在台湾算是比较方便的，利率也不是很高。
大陆现在来推动中小企业一直很用心嘛，我想实际上双方面都可以在这方面互相学习、互相观摩嘛。
网易财经：现在大陆也是在对金融体制进行一个深化的改革。监管层应该是在风控方面有比较重要的布局，从台湾这边能给大陆一些风控方面的什么经验吗？
邱正雄：我们对风控方面管得比较严一点的部分，就是我们会要求银行要注意这个厂商的情况，银行做财务管理也是一样，主要有一个规定就是说，银行资本额只要损失超过三分之一的话，好比说你一百个亿做资本额，很多就要等到一百个亿差不多没有的话政府才去管它，我们不行，我们就是损失30%，你就要增资，你不增资的话政府就要接管。这样的政策就使得银行经营者要很注意他的经营的稳定性，就不会发生说大到不能倒，要倒掉的话政府还要赔偿，以前政府有这个赔偿的制度，但是从这个条款新的法律，大概差不多十年前定的法律，到现在都很安定，我想这是一个很重要的。
第二个我们流动性的管理，大概是叫做巴塞尔第三，都依照巴塞尔三，现在的资本适足率是10.5个百分点，这合乎巴塞尔的规定，现在大概是这样的一个标准。那么放款的话，即使正常的放款也要提一个百分点的准备，正常的。但是最好是1.5，朝那个方向在努力，所以在银行来讲的话是有这样一个结构。
在金融商品方面的买卖，大概管理单位，理财产品，我们早期的时候曾经发生过行员在卖，其实那个行员是假行员，是外面的人跑进来穿里面的制服，不是穿里面的制服，是跑到柜台里面去了，让人家误以为他是行员。结果这个判了也是银行要负责，所以你只要是在银行里头工作，你在柜台里面工作的话，你就不能够说，我卖基金或者任何事情是他个人的事，不是银行的事，不行，这个规定的很严格。
网易财经：在银行经营范围内，那就是银行的事情。
邱正雄：对，就在银行柜台的范围，或者对外两个人去这样，就统统代表银行的这种行为，所以在理财方面等等，只要银行信托部在帮客户理财等等，这些行为都是代表银行的行为，所以在监管方面是比较严格。当然大陆比台湾在产品的设计、银行在产品的设计，他自己设计的比较多，台湾在卖的商品，大部分都是外国设计的产品比较多。
网易财经：国外的？
邱正雄：对，因为我们外汇没有管制嘛，一年可以汇出去达到美金500万元，那太多了，像我们的10万块就不得了了，10万美金就很大了。
网易财经：是的。
邱正雄：它因为是外汇开放的关系，所以他会买很多外国的商品，跟他们设计的商品。在大陆的话当然对外外汇还没有那么放宽，所以变成说你买的都是国内的产品。国内的产品一定要国内的人来设计，银行比较知道，银行来设计。但是这里头就是说，银行设计的行为跟银行其他的接受存款的行为等等，民众自己要认得很清楚，不要以为那个理财输掉的话要放在银行的头上。可是这个教育上要让银行完全知道，像这样的情况彼此都可以互相学习。将来只要外汇开放的话又不一样了。
网易财经：所以还是一个市场没有放开导致的结果。
邱正雄：到目前大陆当然对于外汇在逐步的放宽，因为外汇放宽也不是那么容易的事情，因为影响很大嘛，大陆主管方面也有他的考量。
网易财经：是的，台湾银行的坏账率是一个什么样的水平呢？
邱正雄：那很低，坏账率在0.3、0.4吧，因为这个坏账率通常是经过一个过程。台湾的坏账率最多是在1997年—2002年左右，1997年是有一个重要的因素，因为台湾在1997年以前是属于这种叫做，所谓老式的商业，没有什么，就是比较传统性的商业，它的法律的管理，以前大陆一直带过去的，都没有什么大的修改，就是说你对于一家公司，它没有把它集团里面的企业都集中起来，算它的资本。好比说你一百亿的资本，你拿十亿给一家子公司，那子公司拿了十亿去，我一百亿，可以跟银行贷款，可是我已经拿了十亿给它，我跟银行贷款，母公司也没有说资本额剩下九十亿，这一百亿的时候，还可以做另外一家子行，那我就再给它十亿，那我这边只有剩下八十亿，可是我跟银行说我还是一百亿，这样就是没有综合，综合算起来就不会了，以前是没有。
我们在到1996年、1997年的时候才把这个建立起来，又碰到亚洲金融风暴，房地产都不好，所以就呆账很多，大陆那个时候呆账也很多，大陆那个时候是又把它分开来，从银行里头剥离，设立一个金融公司。台湾大概就是，它等于是银行自己吃下来，银行赚钱的部分把它弥补掉，主要是这样，用利润弥补，大概花了四年弥补掉，政府也帮助弥补了差不多十分之一。从那以后就是《公司法》的征信，集团企业都要记录，而且我刚才讲，各个关系企业等等，都可以从它的税基里头跟每个公司的营收里头都可以看得到，所以管理的就比较很清楚。
邱正雄：所以就是相应的坏账率就降了非常非常多，即使碰到了这次2008年、2009年，还是坏账率都很低了。
网易财经：所以这些真是很值得大陆学习。
邱正雄：也不是，大陆有些做得很好，不过就是大家交换意见、参考嘛。
网易财经：您了解大陆批了一个自贸区，现在有四个自贸区，其中有一家在福建。
邱正雄：对。
网易财经：您觉得这样子会不会对海峡两岸的经济有一个促进？
邱正雄：对，现在好像自贸区里头除了原来上海之外，现在加了天津、广东、福建嘛。我想这个自贸区是很有意义的一个政策。第一个就是说，现在在全球来讲，世界银行它发觉你在出口的时候，你的产品实际上不是只有商品出口里头，很多人力，还有很多包装，还有运送，这些服务业都掺杂在内，但是这些等到出口之后，事实上它的，假如说我们在大陆国内境内，你的利率比较高，那换言之就是这些出口的东西里头，一些服务业、一些劳力等等，也变做它的成本就比较高，但你到境外金融中心的话，你的供应链可以直接在那边就制造，那你可以用国外的资金，所以它的利率就很低，国际的资金嘛，那就差很多，去年差很多了，渐渐现在比较下来了，现在至少差四个百分点、五个百分点有了，这个就对很多可以出口、可以参与出口的劳动力服务业，就获利很大。
台湾这边我们也有自由贸易经济区，我们的着眼点也是觉得这个是很重要，因为台湾的出口跟进口占GDP都是80%—70%，很多，比重非常的大，大陆恐怕是40、50左右吧，那就是说自贸区，尤其是你将来一带一路，都是对外贸易，所以自贸区我认为跟一带一路是两个配合的很好，恐怕将来只要一带一路之后，自贸区会增加很多，这样的话你像利息来看的话，将来西区、西北区，利息成本就会很低，这对资本的投资跟获利都帮助很大。
台湾我想现在对于大陆的这些努力，台湾一般来讲都蛮有兴趣的。
网易财经：台湾非常有兴趣参与？
邱正雄：都有兴趣参与，但是因为刚刚出炉嘛，我们也在了解之中。大陆也有派人到台湾开研讨会，好比说福建有来，广东也来了，天津应该也有来过，我们的人也有去过，因为本来天津台商也不少，福建也不少，厦门、福州还有汕头的这个地方，很多。广东是最富庶的一个省嘛，所以两岸之间的这种来往等等应该会更密切，应该是互利共盈，谢谢。
网易财经：谢谢。
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