吴伟雄：把贷款的审批权交给农民

网易财经3月26日讯 2015年博鳌论坛今日召开，在“探索农村金融改革的新模式”论坛上，海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄表示，“普惠金融”的“惠”就是把贷款利率定价权交给农民，把贷款人的工资发放权交给本人。

吴伟雄表示，普惠金融的做法不要按照银行这套来做，要把它交给市场，“市场有什么需求，我们就怎么做。”

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主持人 李扬：下面请吴理事长来说说在海南的实践，因为吴理事长在这里被称为海南的“尤努斯”，大名鼎鼎，可见做得不错。我自己猜测他一定比“尤努斯”做得好，因为中国多大啊，孟加拉那一点是解决一点问题。下面掌声有请吴理事长。

吴伟雄：我最多想当一个“泥腿子”银行家，刚才的吴晓灵行长是村信用社改革的推动者和领头羊、领头者，曾经带领农村信用改革走到今天。七年前，也就是2007年博鳌论坛会上，尤努斯在这个会上提出来，作为一个穷人银行家要人人信用平等的融资。会后时任省长把我叫到一起与尤努斯见面，然后说这是海南的“尤努斯”，说穿了就是要我们做小额信贷。 当初的农村信用社做小额信贷的不良率在80%~90%，那时候的改革是吴晓灵行长批的，海南农村信用社最后一家改革。为什么最后一家？当初是中央移交给海南政府，我们不想要，因为这个地方不良率太高、太烂。 当初时任省长说要接下来，我们要做小额贷款，要让农民致富。你什么都不要做，就做小额贷款。从此以后，我们结下了小额贷款的不解之缘。

吴伟雄：去年下来之后，我觉得今天的李扬主持人把我们吹得挺高，希望我们就普惠金融方面海南的模式跟大家做一个汇报。为什么要普惠金融？说穿了过去不是很普，就是普及率不够，很多的农民想拿到贷款是非常艰难的。惠，也是因为大家不是很惠，说穿了也是利率比较高。这就是现在农民贷款难、农民贷款贵的问题。普惠金融的提出来，就是要让农民贷款容易，而且贷款的人很多。第二个是拿到要便宜。我看关于普惠金融，李扬的解释是权威的，我们可以从草根这么来理解。 过去在全中国乃至全世界贷款的利率一般都在25%左右，为什么那么高呢？因为小额贷款贷出去很多时候收不回来，你不那么高商业不可持续。

吴伟雄： 第二个，很多人拿不到。为什么拿不到呢？贷款的客户多，单笔授额小，经营费率高，缺少抵押物。然后还款风险大，这就是普惠金融的常态。在这个情况下，一般做金融的就是锦上添花，这个是金融家，雪里送炭往往挺难做，一做很可能就下去了，这个钱还不了，这个银行家甚至是银行倒闭。这就提出来普惠金融是中国的难题，也是全世界的一个难题，所以十八大精神里面就把普惠金融说出来了。

吴伟雄：我想从海南的角度，我们解决一个“普”提出一个口号，就是把贷款的审批权交给农民。“惠”就是把贷款利率定价权交给农民。怎么实现普惠金融？把贷款人的工资发放权交给本人。最后加了两个，我们把整个小额贷款的管理权交给电脑、网络，最后把普惠金融的整个做法不要按照银行的这套来做，要把它交给市场，市场有什么需求，我们就怎么做，应该是从这四个焦点来解决普惠金融。 这也是海南农村信用社的“一小通”获得了人民银行科技金融二等奖。海南现在的农民贷款有60%以上的农民获得小额贷款，比其他地方高10%。我们海南农民的贷款利率一般在15%以下，当初也是邮储提出来15%以下。一般都在7%到8%，最高是15%。只有这样，农民拿到这笔贷款，再加上政府还有一些贴息，海南的政府是拿了不低于5%的贴息，所以到农民手上贷款利率不高，用起来积极性很高。

吴伟雄：用我们书记当初提出来的，就是农民贷款，政府应该贴息。当然在博鳌会上，我们见到尤努斯的时候，时任省长这么说的，要学习尤努斯的精神，去探索海南的新模式。七年的探索，我们的成效非常大。现在到了农村去获得贷款非常容易，而且获得贷款利率不高，而且政府还贴息。这是我们做到了。 要想把农村金融做好，应该是有一批懂三农、懂农村、懂农民，也懂农业的一帮人，当然更要懂金融，这些做普惠金融就会做得好。如果穿皮鞋到田地里去农民发放贷款肯定不好，要泥腿子的金融家才能做好金融。要跳出传统金融做农村金融。

吴伟雄：国务院和银监会因为猪价高，赶紧要给猪发放贷款，说穿了是猪供应量不足。收到这个文之后，大家都在想办法给猪发放贷款。我再一次很大的会上讲，不能给养猪业发放贷款，从今天起把所有的贷款，只要是有养猪人要收款，我们统统收。他们说，你怎么搞的，敢跟国务院做对吗？因为养猪是在最高价格的时候，可能全国一哄而上养猪。因为这时候财务账是很好算的，肯定贷款了，大家都进去了。连做房地产的人都不做房地产，去买猪厂来养猪。我们提出农村信用社全部收贷，当初挨了监管局的批评。说你这是瞎搞，对着干，胆子够大。时间证明，一年之后猪价一下子跳水，所有人赔了。在赔的时候我们提出来放款，这时候监管当局说都赔本了，把钱丢出去，不是丢到大海里了吗？恰恰这个时候把钱贷进去，他们把养猪做起来，贷款人都赚了钱。所以做农村金融一定要懂农业，一定要农业研究透。 谢谢！