自去年12月29日成功登陆H股市场后，盛京银行以116亿港元集资额成为近年来IPO募集资金最大的H股城商行。如今，盛京银行正加速朝着区域经济战略发展牵引型、新兴产业扶植型、中小企业支持型和市民贴身服务型的全国优质创新型股份制商业银行的目标迈进。
自去年12月29日成功登陆H股市场后，盛京银行以116亿港元集资额成为近年来IPO募集资金最大的H股城商行。如今，该行上市已一月有余，盛京银行相关负责人表示，“国际资本的加盟，不仅能显著壮大盛京银行的资本实力，更将为盛京银行带来全球化的视野。盛京银行正加速朝着 区域经济战略发展牵引型、新兴产业扶植型、中小企业支持型和市民贴身服务型 的全国优质创新型股份制商业银行的目标迈进。”
综合实力进一步增强
“盛京银行的净利润从2011年的26.12亿元增至2013年的48.89亿元，连续3年在东北地区的城市商业银行中排名第一位，年复合增长率为36.8%；营业收入从2011年的54.14亿元增至2013年的89.05亿元，年复合增长率为28.3%。”该行相关负责人表示，受益于资产结构的优化及配置，盛京银行的盈利能力具有可靠的持续性。
该负责人透露，为确保贷款的整体盈利能力，该行实施差异化的定价机制，针对企业客户各自的议价能力，适用不同的利率水平，促进利息收入不断提升。截至2014年6月30日，该行客户贷款及垫款平均收益率为7.98%。此外，截至2014年6月30日，盛京银行存贷比为49.92%，具有进一步扩大贷款规模的潜力。
与此同时，该行通过加快产品创新，优化业务结构，积极寻求同业合作，大力开展资金业务和投行业务等，推动业务收入快速增长。该行数据显示，2011年至2013年，盛京银行资金业务营业收入的复合年增长率为157.7%，截至2014年6月30日，全行金融投资平均收益率为5.50%，金融机构款项平均收益率为5.91%，买入返售金融资产平均收益率为5.89%。同时，该行注重做好重点产品的营销和拓展，提高个人客户理财收益水平，拉动中间业务收入快速增长。
另外，盛京银行十分注重运营成本管理。2011年至2013年，该行成本收入比持续下降，分别为24.0%、20.8%、19.0%。同时，该行通过保持相对较低的人工成本，使得盛京银行于2013年人均净利润达到136万元。
公司、零售业务协同增长
盛京银行中小微业务正在稳步推进。据悉，该行于沈阳、北京、上海和天津各地设立了中小微企业金融服务中心，开辟了中小微企业贷款“绿色通道”，并开发了“快贷通”小微企业专属金融产品服务品牌。同时，盛京银行采取批发式与集群式相结合的客户开发策略，重点开发位于核心企业产业链上下游的中小微企业，依托传统商圈、产业园区及专业市场的中小微企业以及具有区域、市场、产品等方面优势的中小微企业，把握中小微企业业务持续增长所带来的巨大利润空间。截至2014年6月30日，盛京银行的中小微企业客户贷款抵质押率达70.43%，高于全部公司业务客户贷款的平均抵质押率57.16%。
“在零售业务方面，盛京银行致力于通过多渠道的分销网络为个人客户提供更为便捷的全方位服务和良好的客户体验。”该行相关负责人表示，通过金融便民服务站、网上银行服务、电话银行服务及手机银行服务等广泛的业务网络，提供多种公司及零售银行产品及服务,该行建立了一套一体化的营销体系，并鼓励不同部门和不同业务条线之间相互合作和交叉销售产品及服务，推动公司银行业务与零售银行业务互动发展。
“此外，注重与行业和区域内的核心龙头企业客户建立并维持长期全面的战略合作关系，并在此基础上进一步巩固及扩大个人客户基础。上述策略逐渐提高了盛京银行的市场渗透率，增强了品牌效应，扩大了客户基础，并有助于增强客户黏性及把握金融脱媒的机遇。”上述负责人说。
审慎风险管理持续加强
“各项业务持续稳健的增长得益于盛京银行审慎的风险管理战略，而审慎、全面的风险管理又有助于保持优良的资产质量。”该行负责人表示。近年来，盛京银行的不良贷款率持续下降，截至2013年12月31日及2014年6月30日，不良贷款率分别为0.46%及0.44%，低于同期大型银行和全国城商行的平均水平。截至2014年6月30日，盛京银行资本充足率、拨备覆盖率分别为11.61%和343.96%。
“为保证经营目标的实现，盛京银行根据国家经济形势和政策变化，制定了中长期风险管理战略规划，并每年适时调整风险管理策略。同时，盛京银行始终致力于建立及健全与自身发展战略、经营规模和业务管理相匹配的风险管理机制，不断完善涵盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类风险的风险管理体系与制度。”上述负责人介绍，该行始终坚持全面的精细化风险管理政策，并建立健全了事前防范、事中控制和事后监督纠正的内部控制机制。
首先，该行通过加强前瞻性风险分析研究，建立公司客户评级制度，强化事前准入风险控制。其次，通过加强事中风险管控，注重区域、行业和风险保障能力等多方面、多维度风险管理，坚持有效资产抵押的原则，强调客户履约还款能力和担保的有效性，审慎确定抵押资产价值和折扣率（抵押折扣率一般不超过50%），实现抵押资产对贷款违约风险的全覆盖。再次，该行持续加强后续风险管理，动态实施差异化授信授权管理，适时开展贷后检查工作，加强抵押物现场管理和价值评估，有效防范风险暴露。另外，该行还通过加强信息科技系统建设，引进先进的风险管理工具，加强风险的识别、计量、监测和预警，深入开展风险分析和压力测试，持续提升风险管控水平。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
