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民生银行涉足P2P资金托管 人人贷等平台首批接入

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网易财经2月10日讯 虽然P2P监管细则还未出台,但似乎与银行合作进行资金托管成为了行业比较认可的外部监管和风险控制手段之一,银行也逐渐开始对P2P显现出更大的兴趣。今日,民生银行正式宣布推出其网络交易平台资金托管系统,杀入P2P资金托管领域。人人贷、积木盒子、民生易贷与玖富等四家平台成首批合作平台。

近年来,P2P在中国的增长速度可以用疯狂来描述,但由于行业发展良莠不齐,跑路等事件不断出现导致行业风险凸显,这让寻求外部机构资金托管成为多数平台外部风险控制的选择。

今年以前,推出与经营P2P托管业务的基本都以第三方支付机构为主,银行对P2P资金托管的态度则显得很谨慎。最早开鑫贷与江苏银行、中国银行实现资金托管后,很长一段时间内P2P与银行合作少有进展。随着行业发展与监管方向的逐渐明晰,除了自己投资或成立P2P平台外,2015年开年以来就已经出现了中信、招行等多个银行与P2P平台进行资金托管合作的案例。

人人贷董事长杨一夫认为,银行的资金托管与第三方支付的资金托管并不完全一样,“理论上第三方支付还要再接受银行的托管,两层托管之后,(其托管的)效力是有所递减的。”他还认为,从某个角度来说,因P2P资金托管并不是银行的主营业务,银行不愿意看到它影响到其主营业务,银行在托管操作的合规性上反而会比第三方支付更严谨。

民生银行介绍,该资金托管系统由账户层、支付层、应用层三部分组成,将给平台、投资人、融资人与担保人各自建立独立隔离的账户,投资者交易密码由银行管理,每笔交易均实时在银行端完成密码验证,对资金进行全过程的监控。并在民生银行官网为投资者提供一个账户查询所有P2P平台投资信息的功能。

未来,人人贷等P2P平台用户将在民生银行建立个人账户,从账户资金流到资金结算等环节得到民生银行全方位托管,从而实现平台与用户资金的隔离,避免用户资金被挪用的风险,进一步提升用户账户的安全性和P2P平台运营的透明度。

对于行业来说,与银行合作进行资金托管除了保障投资人资金安全外,还希望通过托管来解决目前很多平台存在的虚假标问题。杨一夫称,银行托管资金以后,不可能绝对的杜绝虚假交易,但它能在很大程度上避免虚假交易。

不过他也认为,银行资金托管能解决P2P行业的一大部分欺诈问题,但是不能解决行业的市场风险和平台的风险管理能力问题。“你真心实意想把钱借给他的话,通过这个系统借给他和自己直接借给他实际上你面临的市场风险是一样的。”

互联网金融相对于传统金融一个很大的优势便是用户体验,接入银行托管系统后,用户体验势必会需要进一步的优化与调整。杨一夫透露,人人贷与民生银行的系统的正式完成对接预计会在今年的二季度完成,对接完成后,尽量对现有用户体验不造成伤害。(汪伟)

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