以互联网思维发展小微金融 浦发银行打造小微金融全新模式

多年来，浦发银行一直秉承“积小善，臻大成”的小微金融服务理念，致力于小微客户创新服务，立志与小微客户共成长。如何冲破小微企业信息不对称的窘境所带来的传统思维制约成为重要课题，浦发银行率先将思维转向互联网，转向大数据应用。

　　中央经济工作会议明确指出，经济新常态下，小微业务创新是中国经济转型的重要方面之一。而同时“融资难、融资慢、融资贵”的难题仍然是套在诸多小微企业头上的枷锁。日前，浦发银行在上海发布全新小微融资平台——“网贷通”，运用互联网思维，整合大数据，努力打破传统小微信贷模式的窠臼，打造互联网时代小微金融的全新模式。

　　全程审批5分钟以内

　　当前，以互联网技术为载体的生活、制造、服务、贸易等新业态日益普及，移动互联正向智能互联转变。这给浦发银行发展小微金融创造了巨大空间。

　　从提交申请、各种资料到贷前审查再到审批授信，传统信贷模式繁琐的流程使得小微信贷审批周期的最短时限单位以“天”计算，而这一模式被浦发银行“网贷通”平台压缩到了以“分钟”计量。在发布会现场，一批来自银联商务、通联支付收单商户率先通过这一平台申请到了贷款，平均用时仅在5分钟以内。“网贷通”这一平台产品也被企业主们称为了“秒贷”。

　　据悉，“网贷通”平台利用系统对接的方式，通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据，以申请人交易流水、个人征信等信息为依据，运用信用评分模型、决策系统等数据化分析手段，实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。客户从申请到贷款支用只需5分钟，最高授信金额100万元，7 24小时在线办理，循环支用，随用随还，全程在线，体验超凡。目前浦发银行已与通联支付、银联商务两大收单机构合作，联合推出“浦发银行-通联宝POS贷”、“浦发银行——银联商务天天富POS贷”两大“网贷通”子产品。

　　运用大数据创造新模式

　　多年来，浦发银行一直秉承“积小善，臻大成”的小微金融服务理念，致力于小微客户创新服务，立志与小微客户共成长。如何冲破小微企业信息不对称的窘境所带来的传统思维制约成为重要课题，浦发银行率先将思维转向互联网，转向大数据应用。

　　据了解，浦发银行与第三方收单机构、供应链核心企业、电商企业等合作，推出小微“网贷通”平台。该平台通过大数据分析和运用，借助于互联网、评分卡和SDS策略管理工具等新技术，该平台首次实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式，大大提高了贷款调查、审查审批和放款的效率，极大地提升了客户体验，同时运用循环贷款技术，随借随还，大幅降低了客户融资成本，为解决小微客户融资难、融资贵、融资慢等融资难题进行了有益的尝试。

　　浦发银行相关负责人表示，“网贷通”平台是继去年浦发银行提出打造“移动金融领先银行”之后推出的又一颠覆性平台，该业务充分体现了互联网金融的大数据、平台化、自动化的特点，利用信息平台、外部征信、银行内部数据以及其他外部信息，对借款人进行综合信用评价，由系统在线自动审批。该业务模式是对传统小微信贷业务模式的重大创新，极大地满足了小微客户“短、小、频、急”的融资需求，有效缓解了小微客户“融资难、融资慢”的困境。自去年8月在部分分行试点推出以来，已累计为2000余户小微客户授信7亿元、累计放款5亿元，为这些小微客户解了燃眉之急。

　　全心全意支持小微成长

　　中央经济工作会议指出，现在传统产业供给能力大幅超出需求，产业结构必须优化升级，新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，生产小型化、智能化、专业化将成为产业组织新特征。生产要素的规模驱动力减弱，经济增长将更多依靠人力资本质量和技术进步，必须让创新成为驱动发展新引擎。国务院高层会议也多次指出：小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉。

　　在互联网金融的大背景下，浦发银行以“新思维、心服务”的理念全力支持小微企业发展。2014 年整合了小微企业与个人经营性贷款业务，专注于推进小微金融业务发展，全面构建了小微客户分层分类产品和服务体系。尤其针对集群客户，浦发银行打造了以“银元宝”、“银链宝”、“银商宝”、“电商通”和“网贷通”为核心的“三宝两通”、“线上+线下”的业务模式，批量拓展小微客户，基本实现从渠道拓客户，从渠道获资源。经过持续创新和发展，浦发银行服务小微客户的能力和实力不断提升。2014年，全行小微贷款规模总体保持平稳增长，客户数实现快速增长，资产质量总体平稳可控。

　　浦发银行相关负责人透露，“网贷通”平台将逐步搭载和更多针对小微企业的融资产品，预计未来将成为浦发银行服务小微、支持实体经济的重要平台，同时也开启了小微网络信用贷款的新时代。