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经济结构调整步入关键年 五大行发力:全面提升服务质效

2015-01-08 06:56:57 来源: 金融时报 举报
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2014年,五家大型银行加快转型发展,在促进经济结构调整、支持培育新的增长点方面发挥了积极作用。进入2015年,进一步全面提升服务实体经济的质效成为五大行下一步的工作重点,核心是要围绕经济发展新常态带来的新的发展空间,发挥国有大型金融机构在稳增长、调结构中的重要作用,切实把握好信贷投向,找准金融服务“稳增长和调结构相平衡”的着力点。

  如果说2014年是深化改革元年,那么2015年将是推进经济结构调整的关键一年。

  尽管面临“三期叠加”的严峻局面,但我国经济仍在去产能、调结构中保持稳步前行,并呈现出稳中提质的新变化新格局。以此为背景,去年五家大型银行围绕服务实体经济,加快转型发展,在促进经济结构调整、支持培育新的增长点方面发挥了积极作用。

  进入2015年,进一步全面提升服务实体经济的质效无疑将成为五大行下一步的工作重点。而面对以改革创新来调结构、转方式、控风险以及实现支持经济健康发展与银行自身可持续发展的有机统一的挑战,五大行将如何布局令人期待。

  支持产业转型升级

  回顾2014年,决策层通过一系列“预调微调”政策措施,疏通金融服务实体经济的“血脉”。银行业也不断通过改善金融服务、降低融资成本、提高资金效率,有效促进了经济的平稳较快发展和结构的不断优化。

  对于重点领域,五大行抓住产业结构调整升级契机,增强资金支持的针对性和有效性,将符合国家政策导向、处于快速发展期、市场前景广阔的行业列为优先支持行业,不断通过盘活存量、优化增量,优化信贷结构,进一步加大了信贷投放,使业务结构不断与宏观经济发展方式的转变相适应。

  五大行保证了符合条件的在建、续建工程和项目的合理资金需求,积极支持棚户区改造、铁路等重大基础设施和民生工程建设。同时,加大了对先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和文化产业、服务业以及绿色环保等领域的资金支持力度。

  据统计,截至2014年末,工行对文化产业表内外融资合计余额已经超过2000亿元,其中当年新增超过500亿元;建行去年上半年基础设施行业领域贷款新增额在公司类贷款新增中占比达47.26%;中行去年上半年战略性新兴产业贷款在公司贷款中的占比则提升了1.03个百分点。

  除此之外,去年五大行积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求,培育和壮大新的消费增长点。同时,大力支持企业“走出去”,并进一步推动人民币跨境使用,服务范围不仅涵盖融资、结算等基础性业务,还开始针对这些企业所面临的国外审批、国际谈判等提供咨询、并购等投行业务服务。

  值得一提的是,小微企业和“三农”融资成本高的问题,在2014年得到了国务院及金融监管层前所未有的重视,监管层频繁祭出政策“组合拳”,直指小微企业融资的“贵”与“难”。为此,五大行积极调整信贷政策、优化信贷管理、切实减费让利,更多地将信贷资源配置到这些领域。

  截至去年6月末,工行小微企业贷款和个人类贷款余额超过4.3万亿元,占境内人民币贷款的比重已接近50%;农行去年上半年小微企业贷款余额9112.02亿元,较上年末增加979.01亿元,增速12.0%,高于全行贷款增速4.7个百分点;中行去年上半年涉农贷款余额同比增长9.3%,连续5年高于客户贷款平均增速。

  助力去产能

  去产能无疑已成为调结构的关键词。五大行严格落实了差别化信贷标准,对产能严重过剩行业贷款加强总量控制,对产能过剩行业采取谨慎的信贷政策,并逐步压缩、减少信贷存量。

  去年上半年,工行在钢铁等5个产能严重过剩行业的贷款余额较年初减少了72亿元,5个产能严重过剩行业贷款占全部贷款的比重仅为1.29%;建行对产能过剩行业严格实施名单制管理,钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船5个产能严重过剩行业上半年贷款余额为1395.67 亿元,较上年末减少了61.26亿元;中行的产能过剩行业贷款占比也下降了0.23个百分点;交行压降产能严重过剩行业贷款达51亿元。

  在“退出”的同时,五大行通过推动并购重组、创新信贷方式,促进部分产能过剩行业的消化、转移、整合、淘汰,推动其健康发展。对于产业里的龙头企业,在逐步减少信贷存量的同时,适当进行新增信贷的投放,支持其并购其他企业;同时支持产能过剩企业的节能减排技术改造、产品结构调整、环保升级等项目。

  此外,五大行积极推行绿色信贷,将节能环保产业、传统产业转型升级以及绿色环保等领域作为信贷投放重点,对绿色经济项目给予贷款优惠和补助等扶持措施,引导信贷资源向低能耗、低排放、低污染、高效率领域流动和集聚。截至2014年5月末,工行在生态保护、清洁能源、节能减排和循环经济等绿色经济领域的贷款余额就已超过6000亿元。

  全面提升服务质效

  作为全面完成“十二五”规划的收官之年,2015年我国将进入深化经济结构调整的关键时期。

  去年年底召开的中央经济工作会议明确要求,2015年经济工作要坚持以提高经济发展质量和效益为中心,主动适应经济发展新常态,保持经济运行在合理区间,把转方式、调结构放到更加重要的位置。

  这既是中央对当前经济发展态势的正确把握,也是指导今年金融机构工作的根本遵循。银监会主席尚福林也在2015年全国银行业监督管理工作会议上表示,2015年银行业要充分认识银行业新常态的五大特征,全面提升服务实体经济的能力。尚福林要求,要全面提升金融服务质效,为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。

  从五大行对2015年工作的部署来看,核心是要围绕经济发展新常态带来的新的发展空间,发挥国有大型金融机构在稳增长、调结构中的重要作用,切实把握好信贷投向,找准金融服务“稳增长和调结构相平衡”的着力点。

  总的来看,新的一年,五大行将支持国家战略项目作为重点。其中包括大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略的实施以及重大基础设施、棚户区改造、农村危房改造、战略新兴产业和创新产业发展等重点领域。同时将重点支持促进产业结构调整,特别是积极发现和培育新增长点。

  工行表示,将积极把握培育新增长点和实施三大战略带来的市场机遇,以新的思路和措施,促进经济发展方式转变和提质增效升级。建行也将按照“综合性、多功能、集约化”的转型发展目标,进一步优化信贷资源配置,创新服务方式,加快经营转型,继续向有利于经济转型升级的行业和项目倾斜信贷。农行表示,将把服务农业现代化和城镇化作为重中之重,力促西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先的四大板块发展,积极服务三大战略,加大对重大基础设施等重点领域的信贷支持,把握新型工业化和信息化的增长点,为战略新兴产业和创新产业发展提供综合金融服务。

netease 本文来源:金融时报 责任编辑:王晓易_NE0011
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