“互联网金融可能带来利率的全面下降。”中国人民银行调查统计司副司长徐诺金昨日在出席三亚财经国际论坛时语出惊人。
徐诺金认为，互联网金融会降低以往的物理成本、人工和技术成本，也有助于推动普惠金融的发展。而互联网金融下一个战场是移动互联，不能低估金融的严肃性和复杂性，传统金融业要以开放和紧迫的心态来迎接这场“革命”。
未来世界没有银行？
阿里巴巴董事局主席马云曾说过：“如果银行不改变，我们就改变银行。”互联网金融真的会颠覆传统银行吗？工行的前行长杨凯生曾表示，互联网金融虽然发展很快，也对传统银行造成了较大冲击，但是并不会改变现有的金融体系，也不会取代传统银行的地位。杨凯生更将我国互联网金融当前的飞速发展归结为“很大程度上的‘法外治权’”，认为互联网存在风险隐患。
对此，徐诺金认为，传统意义上坐落在繁华道路或高楼大厦中的银行会消失，而时空概念中的营业时间也会消亡。“未来银行这种物理概念已经不存在了。“
互联网金融可以定义为利用互联网的网络资源优势、大量数据和信息优势，以及对大量数据信息处理能力的优势，对金融业的改造。在徐诺金看来，互联网金融的发展首当其冲的影响便是未来的世界可能会是一个没有银行的世界。
“金融就是数据和信息，所有信贷、金融服务，具有数据化、信息化特征。”徐诺金指出，互联网对金融的影响可能超过任何产业。
此外，徐诺金指出，目前金融机构中占比较高的物理、人工、信息收集、风控成本都会随着物联网金融冲击而出现全面下降，因此，传统银行业就会面临改造，比如与互联网业务进行嫁接。
“大数据将颠覆企业的传统管理方式，实现节点管理，每个节点就是一个利益主体。”徐诺金表示，大数据改变商业逻辑、营销策略，大数据“越挖越有价值”。
在徐诺金看来，大数据可以使得金融机构以客户为中心、划分成千万种，每个客户都有个性化的解决方案。
不同平台间尝试数据分享
由于互联网平台掌握大量数据和信息，是传统金融没有覆盖的，在此基础上，徐诺金认为可能成长出一些新的金融业态，比如第三方支付、众筹等等。
作为国内较早开展众筹业务的互联网平台，宜信公司创始人CEO唐宁也正在考虑如何利用大数据做好客户画像、风险控制、将普惠金融推广到农村等等。
和传统金融机构获得的数据不同，唐宁提供了几个搜集数据的案例，例如线上数据获取方面就和ebay合作，在客户授权的情况下获得商家的业务流水等信息，从而进行极速放贷；此外，在农村推广小微租赁业务时，通过在出租的农机器具上植入跟踪器等搜集有关数据并进行分析。
同样在传统金融行业拥有丰富阅历的原银监会副主席蔡锷生在昨日出席同一活动时，也对大数据提出了自己的看法。“有大数据的创新和支撑，在对风险控制方面会带来很大的变化，这恰恰能体现出来它对传统金融缺失的补充，甚至是对小微企业、个人消费信贷的一种金融支持。
但蔡锷生同时也提到，就目前的情况而言，作为普惠金融来讲，按照三中全会的讲法，实际上还有很多需要改善的地方“我们讲金融风险里最主要的一条叫信息不对称，由于不对称造成了信息的失灵，包括我们判断的错误，出现风险等等。”蔡锷生指出，大数据的支撑驱使着经济，线下数据的真实性能不能客观上体现出来，大数据包括传统数据的采集也存在问题，这些需要通过市场和改革逐步完善。
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本文来源：东方早报
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王晓易_NE0011
