互联网金融促使传统银行快速变革

记者袁蓉君今年以来，“互联网金融”在我国成为出现频率很高的词汇。11月29日，在由中外钱币交易中心和中色金银贸易中心共同主办的“第二届中国金融服务创新年会”上，与会专家学者和银行界人士围绕“金融业的互联网革命”各抒己见，对互联网金融在我国的发展现状、存在问题、主要风险以及未来发展前景进行了详细阐述和深入讨论。记者在现场明显感觉到，各界对互联网金融的思考与研究已进入一个更加深入的新阶段。而来自银行界的声音则显示，互联网金融已经促使传统银行进行了快速变革。

在国家信息中心专家委员会副主任宁家骏看来，互联网金融在我国搞得热火朝天的重要原因有二。一是从全球范围来看，我国的互联网经济和互联网发展最为迅速。二是近几年来我国对互联网金融采取了相对比较包容的态度和积极扶持的政策。他表示，目前我国已跻身全球第一的网民大国，不久前在乌镇召开的首届世界互联网大会表明互联网世界正由美国单极控制变为多极控制。

那么，互联网金融的中心词究竟是金融还是互联网？对此，中国人民大学金融信息中心主任杨健认为应该是金融，而互联网只是手段而已。他还表示，互联网金融在我国的蓬勃发展是商业形态催生的，既有需求，又有互联网提供的便利条件。

具体到我国的互联网金融发展历程来看，国务院发展研究中心研究员李广乾表示，现在热议的互联网金融，其实最初来自于第三方支付工具。这几年金融监管机构给阿里、腾讯等发放的牌照促进了整个互联网金融的成型，并引发了广泛关注，对整个金融业产生了很大影响。

具体而言，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，由于互联网公司交易成本更低，能够服务大量的粉丝客户，再加上在解决投资不对称方面，其通过大数据、云计算较金融业有了很大的提升，某种程度上代表了先进的生产力。当然，互联网企业的流量要变现，必然会出现激烈的“火拼”，这种“火拼”会推动我国金融业整体服务水平的提升。我国互联网金融发展起来可能会超越美国，这种后发优势可能给我国金融企业提供一次“弯道超车”的机会。

作为唯一来自银行业的代表，建行北京分行电子银行部总经理冯薇也赞同互联网金融的发展一定会促使传统银行快速变革、特别是提升整体金融服务水平的观点。她认为，互联网让大众更加便利地了解金融常识，理财门槛也越来越低、越来越便利。当然，面对互联网企业跨界所带来的冲击，银行业也顺势做出了很多改变。她说，银行现在很关注在互联网经济发展趋势下，哪些互联网技术和手段能为我所用。“微信推出之后全国几亿人都在用，我们也开通了微信银行。”

当然，冯薇也强调了互联网金融的风险问题。她说，现在互联网金融很热，但实际上有很多潜在风险，盗卡、盗刷的案件非常多，还存在一些伪基站对客户信息的盗取。这些问题应该引起互联网企业的关注。郭田勇则对互联网企业在网上出售金融产品时采用的商业性营销方法表示担忧，比如互联网企业通过大量补贴一定要把对手置于死地而让自己能够生存下来的做法，可能会给整个金融行业带来风险。

因此，几位专家都建议要对互联网金融进行监管，以使创新获得更好的发展。郭田勇认为，应对产品的特质和经营行为以及它在某些点上可能引发的一些风险施以必要的监管，既不要监管过度，但也不能监管真空，以保证整个行业的健康发展。“如果监管没有跟上，我们就不是‘弯道超车’，而是在弯道处就被甩出去了。”

总体而言，宁家骏将对互联网金融的风险控制概括为两句话，即以监控保发展以及在发展中不断调整和完善监管体系。他认为，现在我国的金融创新有三个层次，一是金融产品、工具的创新，二是平台的创新，三是服务模式的创新。最终所有的金融创新，包括互联网创新的目的均是支持实体经济的发展。