银团贷款业务规范水平有待提升

编者按 根据最新披露的数据，目前，我国银团贷款已经突破5万亿元，呈现快速增长势头。银团贷款在支持实体经济成效明显的同时，由于信贷风险得到有效管控，继续保持了较低的不良贷款率。 

然而，在经济增速处于换挡回落期的当前，我国银团贷款市场正面临不小的挑战。一方面，部分实体企业运行困难，信用违约风险加大；另一方面，银团的标准化、业务的规范化水平亟待加强。 

下一步，随着我国经济结构调整的不断深入，银团贷款在化解过剩产能、淘汰落后产能、加快产业升级、开展债务重组、促进经济发展方式转变等方面，都将发挥更加突出的作用，而这有赖于银行业在复杂的经济环境下，更好地加强同业合作、摒弃恶性竞争，尽快缩小与国际先进银行的差距，实现自身的持续健康发展。 

本报见习记者 王好强 

近年来，随着我国经济发展从年均10%的高速增长进入中高速增长的经济发展新常态，作为金融主力产品之一的银团贷款，在铁路、公路、新型城镇化、能源、保障房、并购重组等领域支持了一大批国家重点项目建设。与此同时，大型银行凭借资金和技术的优势，持续引领着银团贷款市场的发展。 

不过，受经济下行压力加大的影响，银团贷款不良率尽管依然保持在较低水平，但较年初有所回升，银团贷款新签合同金额同比也出现一定程度的下滑。在此背景下，银团贷款实现标准化和规范化显得更加迫切。 

银团贷款规模迅猛增长 

银团贷款作为一种科学而先进的融资产品，有利于银行业集成信贷资源、管控信贷风险、促进同业合作以及应对利率市场化的挑战。中国银行业协会专职副会长杨再平表示，近年来，银团贷款在集中大额、长期、稳定资金，服务国家发展战略和实体经济，助力中国经济转型升级和结构调整等方面发挥了重要作用。 

据了解，在京沪高铁、南水北调工程、上海迪士尼乐园、上海中心大厦等项目的建设中，银团贷款均发挥了巨大作用。数据显示，截至9月末，中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会全体成员单位的银团贷款余额达5.02万亿元，较2013年底的4.51万亿元增加0.51万亿元，比2006年末的3884亿元提高12倍以上。其中，各成员单位今年共筹组成功银团贷款项目1090笔，共新签订银团贷款项目合同金额11669亿元。而值得关注的是，银团贷款余额占对公贷款余额的比例达到10.99%，较2006年末的1.72%提高了近13倍。 

另据上海市银行同业公会发布的数据显示，上海银行业前三季度累计签约银团贷款98笔，签约总额达人民币1216亿元，其中，第三季度累计签约48笔，签约总额为人民币675亿元。三季度末，上海银行业银团贷款余额为人民币3686亿元，比二季度末增加人民币143亿元。 

不仅如此，银团贷款收入已成为银行中间业务收入的重要来源。2014年上半年，银团贷款业务实现中间业务收入99.93亿元，同比增长30%，其中一季度实现中间业务收入49.32亿元，二季度实现中间业务收入50.6亿元，呈现稳定增长态势。 

业内专家表示，在经济发展新常态下，银团贷款将在新型城镇化、京津冀一体化、 “一带一路”、长江经济带以及铁路、公路、能源、产业、生态环保、并购重组等行业和领域发挥越来越重要的作用，服务好国家发展战略和实体经济，并有效防控金融信贷风险。 

大型银行引领市场 

尽管银团贷款市场发展迅猛，但集中度依然相对较高。 

从市场份额来看，政策性银行及大型银行仍是银团贷款的主力军，发挥了主导和引领作用。与此同时，中小商业银行也积极使用银团贷款金融工具，其中，江苏银行、北京银行及上海银行等城市商业银行新签订银团贷款金额排名靠前。 

从银团贷款余额来看，截至今年三季度末，排名前十位的国家开发银行、中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国进出口银行、上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行及中信银行的银团贷款余额占国内银团贷款余额总量的91.5%。 

从行业分布来看，2014年上半年，新签银团贷款项目主要投向交通运输、住房、制造业等行业。其中，交通运输、仓储和邮政业占比33%；房地产业（含保障性住房）占比19%；电力、燃气及水的生产和供应业占比6%；租赁和商业服务业占比5%。以上五个行业的占比达74.5%。 

业内专家表示，交通运输、基础设施、基础产业以及新型城镇化仍然是银团贷款的重点投向领域，投向结构以及资金组成也会进一步优化。 

以银团贷款发展较快的上海地区为例，今年前三季度，上海地区新增银团贷款主要投向包括旧区改造项目在内的房地产业、租赁业和商务服务业、制造业、金融业以及电力、燃气及水的生产和供应业。截至9月末，大型银行签约总额达人民币681亿元，占全部签约总额的56%；本地法人银行及股份制银行签约总额为人民币255亿元，市场份额占21%；外资银行表现平稳，市场份额占23%。 

业务规范需加速完善 

银团贷款参与机构在各个步骤的充分沟通，有利于我国贷款市场的良性发展和行业规范的完善。由多家银行基于同一贷款条件对同一贷款人提供一笔数量较大的资金，避免了信贷集中带来的风险，而且由于银团贷款的定价是由多家金融机构与借款人协商确定，较好地反映了市场资金供求和价格关系，有利于培育和发展我国贷款市场定价体系，推动利率市场化改革。 

不过，业内专家表示，当前，银团贷款在实际操作中存在的问题也不容忽视。 

一方面，银团的标准化和规范化水平有待进一步提高。据了解，中国银行业协会推广的银团贷款服务系统，目前已有64家法人银行签署了银团贷款服务系统服务协议，19家地方协会签署了系统保密承诺书。目前，通过系统筹组成功和筹组中项目已有127个，涉及金额达825亿元。但系统的使用率依然不高，成员单位线上使用的意识仍有待培养，而且操作规范化程度相比国际先进银行仍存在较大差距。 

另一方面，部分银行的银团贷款在政策、观念、规模和环境等方面尚不能满足银团贷款发展的实际需要，拉客户、抢贷款、占地盘等现象仍时有发生。业内专家表示，银行业加强同业合作，避免恶性竞争的意识仍需进一步加强。 

据悉，中国银行业协会正在制订《银团贷款转让交易规范》（修订）、《银团贷款中间业务收费行为规范》及《关于加强行业自律 维护银团贷款承诺严肃性的通知》，以规范操作银团贷款业务，打造诚信银行和诚信银团业务，确保银团贷款业务实现健康快速发展。