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综合化服务需求凸显银行“粗放”国际化渐现掣肘

2014-09-29 09:24:15 来源: 金融时报 举报
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在经济全球化的巨大机遇下,我国银行业国际化战略实施进程明显提速。专家表示,以服务“走出去”企业为基本策略,坚持综合化金融服务,适当采取跨国并购加速国际化,将成为我国银行业打造世界级跨国银行的必修课。 

今年以来,在经济全球化的巨大机遇下,我国银行业国际化战略实施进程明显提速。工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行招商银行(简称六家行)的国际化发展,正成为我国银行业国际化发展的缩影,境外盈利能力显著提高,国际化经营能力也不断增强。 

不过,国际化并非一日之功。境外业务发展的不平衡、境外存贷款缺口的不断扩大、中间业务收入的下降以及境外布局与实体经济需求的不匹配等因素制约了我国银行业国际化的进程。中行银行业研究员王志峰表示,以服务“走出去”企业为基本策略,坚持综合化金融服务,适当采取跨国并购加速国际化,将成为我国银行业打造世界级跨国银行的必修课。 

国际化迅猛推进 

数据显示,截至2014年6月,上述六家银行境外资产合计达8.7万亿元人民币,较年初增长了21%,自2009年末起的复合年均增长率高达30.4%;境外营业收入达897亿元,超过2011年全年的水平,自2009年末起的复合增长率高达20.2%;实现境外税前利润456亿元,接近2011年全年的水平,自2009年末起的复合增长率高达20.7%。  

盈利大幅增长的同时,六家银行的全球网络迅猛发展,目前已基本覆盖全球主要经济体和金融中心。另外,截至2013年末,全国18家银行在51个国家和地区设立了1127家机构,主要集中于亚太(除港澳台)和欧洲地区。而且境外网点的效能持续改善,在境外网点和人员增速放缓的背景下,境外资产规模仍保持较快增长,部分银行较年初普遍增长了20%以上。 

随着境外业务的迅猛发展,境外业务对集团的贡献度也持续提升。六家银行境外资产、收入占集团比例普遍较2009年增长了一倍以上。 

四因素制约后续发展 

境外业务迅猛发展的同时,境外业务发展不平衡、境外存贷款缺口不断扩大、手续费及佣金收入占比持续下降以及境外布局与实体经济需求仍不匹配的四个因素也制约着我国银行业国际化的进一步推进。 

从境外业务发展现状来看,六家银行普遍把为“走出去”客户提供融资服务作为拓展境外业务的重点。目前,资金、收入以及业务发展不平衡的现象不断凸显,六家行境外公司贷款占比保持在90%以上,个人贷款占比却不到10%。不过,王志峰表示,“对于国际化初期的银行来讲,这不算坏事。”初期以“走出去”公司客户为主的结构,反而更加有助于保证银行的资产质量。 

随着境外业务拓展的加速,境外存贷款缺口不断扩大,对境内资金的依赖日益加深。今年上半年,贷款缺口(贷款/存款)呈现扩大趋势,贷存比普遍超过100%,平均贷款缺口较2013年底增长1.6个百分点。对此,王志峰表示,对外投资的快速增加以及对外贸易的增长,导致贷款的需求远大于存款增长。尽管四大行在海外发行人民币债券的步伐加快,但从实际情况来看,受制于海外揽储的政策以及业务开展时间较短,揽储难以快速增长的限制,存贷款缺口扩大的问题料将长期持续。 

不仅如此,6家行手续费及佣金收入的占比持续下降。数据显示,今年上半年,六家行海外业务手续费及佣金占比呈现下降趋势,最高降幅达10个百分点以上。此外,六家行境外业务的资产回报率与集团整体的差距也有所扩大,2010年两者总体相等,但今年6月末差距扩大到0.5个百分点左右。 

与此同时,境外布局与实体经济需求不匹配的问题也愈发严重。目前,中国与全球近200个国家和地区有贸易往来,在全球近180个国家和地区开展直接投资,但各银行境外机构、资产和经营收入的分散性和覆盖面滞后与投资贸易的需求相去甚远,在南美洲和非洲地区尤其明显。王志峰表示,也正是这一因素,加剧了境外存贷款缺口的扩大。 

跨国并购或成国际化必修课 

一直以来,中国银行业的国际化以服务“走出去”企业为基本策略,着力为“走出去”企业提供金融服务,扩大人民币境外影响力,形成企业“走出去”与人民币国际化的双向循环。 

然而,面对日益激烈的市场竞争,综合化金融服务的需求日益凸显。王志峰说,强化商业银行与多元化平台的联动,完善以适量贷款资源为引导、以综合化金融安排为核心的经营模式,在提升境外业务竞争力的同时,显著提高资本利用效率,不断调整单纯依赖贷款资源扩张的传统模式,以能力建设促可持续发展,才是我国银行业融入国际化的最优选择。 

值得庆幸的是,近年来,我国银行业的境外综合化金融服务能力不断提高,服务方式也不断改进,境外电子银行业务已成为海外业务提速的一个重要着力点。数据显示,截至6月末,工行境外电子银行业务已实现工行境外机构的全面覆盖,境外机构个人网银客户数量比上年末增长13.3%,企业客户数量增长16.3%。 

与此同时,随着国际化程度的加深,跨国并购已然成为中国银行业国际化的加速器。中报数据显示,工行上半年分别收购标准银行公众有限公司和Tekstilbank60%和75.5%的已发行股份,国际化布局进一步完善。 

对此,王志峰表示,相对于自设机构,并购具有较大的宣传效应,适当采取并购方式加速国际化发展,有利于快速拓展海外业务,融入当地主流市场。不过,跨国并购整合难度和潜在风险都很大,对银行的跨国管控能力提出了很高的要求。但不管怎样,跨国并购都将成为中国银行业打造世界级跨国银行的必修课。

netease 本文来源:金融时报 责任编辑:王晓易_NE0011
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