洪崎：私人银行应着重企业财富机遇与传承

2014年9月7日，《财经》、《哈佛商业评论》中文版联合大众报业集团主办发起首届“齐鲁峰2014”，以“金改时代的齐鲁新坐标”为主题，围绕金融新政、国企改革、区域经济、技术革命与产业升级等议题展开讨论。

会上，新任的中国民生银行董事长洪崎做了“银行业的创新与转型”的主题演讲。

他表示，未来中国的经济动力，一个是服务行业，一个是新兴产业。制造大国变成创新的制造的强国，创造的强国。第二个标志是资本。进入WTO以后，中国经济把握了一个机遇，那就是资本的引入。

在他看来，在私人银行方面应该着重于两个方向，一个是企业国外的资本配置和财富机遇的把握，第二个就是财富的传承，这里头涉及到几个社会问题，会计问题、法律问题。所以为什么说青岛作为财富中心，这两点都恰逢其时。

以下为洪崎演讲全文：

接下来我们这边要有请的下一位演讲嘉宾就是我们新任的中国民生银行董事长洪崎先生，他的题目是：银行业的创新与转型。我这边要特别说明的是，这是洪崎先生从行长升任董事长之后的第一次公开演讲，有请洪崎先生。

洪崎：非常高兴参加本次峰会。刚才我们股份制的大哥级人物马蔚华谈到金融的改革，基本上把金融改革，尤其是银行改革的成因、方向给大家都做了一个介绍，而且基本把这些问题都涵盖了，我只能就他的问题接下去说，他说上半场我说下半场。下半场基本上就进入了银行真实的改革，你们到底做了哪些、做成啥样，还有有什么经验。

我想第一个问题，还是说新常态，怎么理解新常态。很多经济学家当谈到新常态的时候，经常去研究一个问题，潜在生产力。很多经济学家去研究潜在生产力是7.5%左右，因为总理说过7.5%左右，逻辑上不是这个逻辑，我想说呢，因为这个逻辑实际上是来自于需求的结构，需求升级。我要谈这个问题也谈到关键的问题，经济是核心。因为我们的需求达到5000美元以上基本上解决了生存问题，解决了衣食住行、形象问题，更多需要的是精神方面的、愉悦方面的、休闲方面的，跟马斯洛五个层次的需求是相关的，所以到了5000美元以上，我们国家现在基本上到6800左右，现在为什么能健康、医疗、休闲？所以我们看到其他城市的建设可能接近尾声的时候，我们来到青岛，看到青岛一片繁荣景象，所以昨天我也是夜闯青岛，考察城镇化。

其实我想说的是，青岛的时机来临了，在这种情况下实际上也是一个需求的提升，所以中国真正进入了这样一个城市的话。这就使我们知道，我们银行服务实体，你的方向在哪里，你还是服务那些产能过剩的？实际上不是说我的生产能力不行，而是我的需求调整了，你的供给和需求有个结构性的调整和升级。

中国的经济动力在哪？一个服务行业，一个新兴产业。制造大国变成创新的制造的强国，创造的强国。第二个标志在哪？资本。进入WTO以后，中国经济把握了一个机遇，那就是资本的引入。真正到2014年我们直接对外投资已经大于国外的资本流入，成为一个纯粹的资本输出国。这又表示出一个重要的

问题，其实企业家走出去的过程，那也标识着真正的财富管理、国际化的财富管理的时机到来了，因为它资本已经全球化了，你说这些企业家，如果资本在国内投资的话，我说我们银行就帮它理财，这些企业家都会认为我比你银行更懂得投资。

其实我们现在在私人银行方面实际上是两个方向，一个是企业国外的资本配置和财富机遇的把握，第二个就是财富的传承，这里头涉及到几个社会问题，会计问题、法律问题。所以为什么说青岛作为财富中心，这两点都恰逢其时。

第三点，谈到脱媒的问题，这实际上也是中国经济的一个瓶颈，中国经济的瓶颈在哪里？就是杠杆力周期，就是经济在低速增长的时候企业的杠杆力和银行的杠杆力都比较低，但是一旦高速增长以后，企业的杠杆力、银行的杠杆力都非常高，不堪重负，去杠杆必然来了。

所以中国经济因为资本市场的资源配置通道不畅，所以在增长过程中像过山车一样，实际上是增杠杆、去杠杆、增杠杆、去杠杆。这些问题必然是多层次的资本市场，一定要快速解决。

第四点，就是利率市场化。利率市场化在这里会带来大中小银行战略的不同、管理的不同、应对措施不同，会带来市场的重新分化。我们民生银行是一个中心银行，我们在07年的时候就在考虑应对措施，针对第一个经济转型，其实我们原来是服务大企业，90%都是大企业，我们的贷款70%都是属于国有企业和大企业。

07年我们事业部改革，事业部改革的目的，一方面是把大企业集约化，使它服务得更专业，主要是把分行和支行腾出来做小微企业，其实07年两年多我们一直跟国外一些做小微企业做得好的企业进行探索，09年到现在存量4000多亿。但是小微企业的方向不一样，我们的小微企业不是说生产性服务业，现在都是转向大的服务业，小微企业服务业这一块风险比较小。

第二个，我们在事业部可以说一方面把那些传统的、风险比较高的过剩产能的引进来，比如说我们的能源企业，成立一个新型的事业部，比如说现代农业，再比如说文化产业，分化以后都是未来的新型产业。我们在零售方面，实际上是社区居民进入小区化，这个小区化是我们智慧城市的一个探索。

我们在小区里用一卡通、一网通，这里面有社区网，还有你所有的围绕着生活的增值服务，也就是说你在你的生活圈我们全部有增值服务的打折服务，其实是用互联网创造一种你新的金融生态，使你在家里就能享受全面的、跨界的金融服务。

谢谢大家。