网易首页 > 财经频道 > 正文

信用卡分期费率“涨声”频频银行盈利着眼新掘金点

2014-09-01 09:04:30 来源: 金融时报 举报
0
分享到:
T + -

继去年部分银行上调信用卡分期费率后,近期部分银行又加入了上调费率的阵营。在信用卡发卡领域跑马圈地的同时,各家银行又缘何纷纷上调信用卡分期费率?业内专家表示,一方面,8月实施的《商业银行服务价格管理办法》压缩了银行的盈利空间,银行有寻找新的利润空间的压力。另一方面,信用卡分期业务操作便捷、高收益的优势非常符合银行当前业务创新的需求,或成为银行盈利新的掘金点。 

分期费率“涨声”频频 

近期,信用卡分期费率“涨声”不断,多家上市商业银行对分期费率进行了不同程度的上调。 

交行日前发布公告称,将从9月15日起对信用卡分期业务(含“想分就分”分期业务和好享贷分期业务)中还款方式为“本金分期偿还”的费率进行调整,并增加还款方式为“本金一次性偿还”的服务。调整后,分期偿还的费率为0.50%/期至0.93%/期,之前分期费率为0.72%/期。而建行则早在年前就已上调了信用卡分期费率。工行方面除了12期和24期保持4%和8%优惠外,其他分期优惠也已取消。 

股份制银行在分期费率方面一直以来普遍高于五大行,此次费率上调,股份制银行更是“水涨船高”。兴业银行华夏银行光大银行民生银行均对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费收取标准进行了调整。 

和调整前相比,兴业银行消费分期业务的费率除36期没有变动外,其余3期至24期均上调了0.05%/期至0.1%/期不等。华夏银行上调后的每期手续费率比之前上浮0.05至0.13个百分点。调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%,总费率2.4%。民生银行虽未直接上调费率,但是原本的费率优惠均已取消。 

银率网调查显示,目前全国推出信用卡业务的各家银行基本上都开通了信用卡分期业务,而且最近分期费率上涨趋势明显。 

不容小看的手续费 

据了解,工行信用卡每笔消费600元以上即可办理账单分期,如此低的账单分期门槛,对那些短期内一次性付不起大额现金,而又想提前享受消费的人群,有着十足的诱惑力。 

不过,信用卡业内人士表示,信用卡分期固然能缓解短时间内的资金紧张问题,但对于收入不稳定的持卡人而言,貌似不高的手续费,实际的利率水平并不低,甚至已经远远超过了常规的贷款利率水平。 

“信用卡分期付款一直是银行的高收益板块。”上述信用卡业内人士表示,以12期分期为例,目前各大国有银行的手续费普遍是每月0.6%,折算为名义年利率是7.2%,部分股份制银行每月的手续费还要高一些,折算为名义年利率在8%左右,名义利率本身已经高于一年期贷款基准利率。 

但值得关注的是,实际利率水平更超乎我们的想象。该业内人士分析,目前银行所收取的手续费是按照刷卡总额的固定比例来计算的,信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息,在还款过程中,刷卡人占用的银行资金会逐期减少,但手续费却不会因为本金的减少而发生变化。第一期还的资金,消费者实际上只使用了1个月,第二期的资金只使用了两个月,以此类推。所以,如果以一年时间1万元分12期还款、按折算后年利率7.2%来计算,消费者实际上需要承担的12期分期费率的年利率高达22.34%。 

账单分期成新掘金点 

“信用卡分期实际上就是一种消费类的贷款,但手续费的标准却高于银行正常的消费贷款利率。”上述信用卡业内人士表示,今年以来,银行卡刷卡费率下调,银行业经营压力加大,更倾向于大力发展信用卡分期业务,通过强化短信营销提高持卡人使用分期还款业务的频率和调高手续费费率来增加收益的动机更加强烈,估计下半年会有更多银行加入上调费率的行列。 

另外,信用卡分期付款业务规模相对稳定,而且一直保持稳步增长的态势,在审批和操作上又相对简便,这也是银行看重并力推分期付款业务的一个重要原因。据了解,如果单纯做消费贷款,手续繁琐、占用信贷规模,而信用卡分期不仅降低了前期贷款审核的成本,还绕过了申请消费贷款的规模限制。实际上,现在越来越多的买车贷款被信用卡分期的方式取代。 

分期付款业务已经成为银行信用卡业务的主要利润来源之一。农行半年报显示,农行个人卡透支2104.46 亿元,较上年末增加161.16 亿元,增长8.3%,其主要原因就是农行大力发展信用卡分期付款业务,信用卡发卡量和消费额持续增长。截至6月末,浦发银行信用卡实现营业收入18.52亿元, 同比增长55%, 其中利息收入9.06亿元,占比达到48.92%。 

对此,业内专家表示,信用卡业务收益模式正在发生变化。年费和刷卡手续费收入的下降趋势已经非常明显,信用卡分期付款业务或将因为其收益高、操作便捷、对消费贷款的替代等成为银行着力发展的盈利掘金点。

netease 本文来源:金融时报 责任编辑:王晓易_NE0011
分享到:
跟贴0
参与0
发贴
为您推荐
  • 推荐
  • 热点
  • 娱乐
  • 体育
  • 财经
  • 科技
  • 军事
  • 汽车

美限制中共党员及家属签证,外交部回应

新闻 外交部 签证
|
环球时报
5小时前
5945 跟贴5945

周庭当庭落下眼泪,美国反华议员卢比奥受不了了?

新闻 卢比奥 周庭
|
环球网
9小时前
5031 跟贴5031

2020年12月3日外交部发言人华春莹主持例行记者会

新闻 华春莹 习近平
|
中华人民共和国外交部
3小时前
5791 跟贴5791

28岁女子小区被偷拍“出轨快递小哥”后抑郁 编造者拒赔偿:狮子

新闻 出轨 修车厂
|
红星新闻
9小时前
173151 跟贴173151

被控受贿4375万元 海南高院原副院长张家慧一审被判18年

新闻 张家慧 高院
|
新华视点
2小时前
9433 跟贴9433

广州警方通报巡逻车挂粤A·AAAAA牌:罚款5000元行拘15日

新闻 罗岗 交警
|
红星新闻
3小时前
4716 跟贴4716

我国在月球首次实现国旗独立展示!

新闻 五星红旗 月球
|
人民日报
1小时前
14324 跟贴14324

河南村支书被举报贪污,其子带刀棍上门殴打举报者,混乱中遭反杀

新闻 举报者 村支书
|
陕西法治网
7小时前
7851 跟贴7851

伊万卡回应被检方传唤 :调查出于政治动机,我花了5小时作证

新闻 伊万卡 唐纳德·特朗普
| 海外网
5小时前
6078 跟贴6078

外媒询问“澳总理微信公众号文章被删除”,华春莹回应

新闻 华春莹 文章
|
环球网
8小时前
3175 跟贴3175

网传南京大学贫困生网上炫富 校方:正在调查,会给学生们一个说

新闻 贫困生 南京大学
|
红星新闻
2小时前
311 跟贴311

美国上空闪现神秘火球:白光伴巨大轰鸣 房屋震颤

新闻 火球 美国
| 海外网
6小时前
1478 跟贴1478

中国购买100台俄罗斯直升机发动机

新闻 直升机 米-171
|
观察者网
1小时前
0 跟贴0

联播+|如何巩固拓展脱贫攻坚成果?中央作出最新部署

新闻 联播+ 脱贫
|
央视网
3小时前
445 跟贴445

俄军正式接装“终结者”火力支援战车 火力极强

新闻 火力支援 战车
|
环球网
1小时前
1 跟贴1

60秒看嫦五回家精彩瞬间:国旗首次独立展示 满载土特产腾空起飞

新闻 国旗 上升器
|
海客新闻
5小时前
3573 跟贴3573

轻松一刻:老婆生俩儿子奖励300W,结果全是前男友的

新闻 前男友 厕所
| 轻松一刻
4小时前
3966 跟贴3966

美国国家自然科学基金会发布#全球首个天眼坍塌视频片段#

新闻 自然科学 坍塌
|
中国日报
8小时前
33 跟贴33

突发!美发布新规,限制中共党员赴美旅行!还威胁禁止中国公司在

新闻 拜登 外交部
|
中国基金报
10小时前
19566 跟贴19566

美知名杂志发文:台潜艇可全灭解放军登陆舰队

新闻 潜艇 解放军
|
观察者网
1小时前
0 跟贴0

沧州教育局核查“班主任索贿”:班主任调离教师岗,校长免职

新闻 班主任 教育局
|
澎湃新闻
6小时前
129467 跟贴129467

伊朗急推新法案大量增装离心机意欲何为?专家解读

新闻 伊朗 哈桑·鲁哈尼
|
东方网
3小时前
920 跟贴920

让中国人离开就安全了?美高官宣称:已有上千中国研究人员离开美

新闻 美国 中国
|
环球网
13小时前
9519 跟贴9519

设套?美媒:美司法部正与孟晚舟讨论一项协议——允许她返回中

新闻 孟晚舟 华为
|
环球网
4小时前
823 跟贴823

中国将在雅鲁藏布江下游搞水电? 驻印使馆回应

新闻 雅鲁藏布江 雅江
|
观察者网
13小时前
108 跟贴108

俄将米格31部署到美国门口 20分钟可飞抵阿拉斯加

新闻 米格 战斗机
|
环球网
2小时前
0 跟贴0

俄S-500将于明年问世 印媒:萨德、F-35都要过时了

新闻 s-400 萨德
|
环球网
7小时前
439 跟贴439

女子反复抱摔亲生儿致其死亡:我想这不是人 而是鬼

新闻 杀人罪 婴儿
|
春城晚报
10小时前
11757 跟贴11757

仨男孩躲厕所吃方便面被抓哭求放过,老师:不让吃为健康

新闻 厕所 老师
|
澎湃新闻
5小时前
2777 跟贴2777

这是习近平总书记一以贯之的理念和情怀

新闻 习近平 总书记
|
学而时习工作室
3小时前
84 跟贴84

前妻被带走后落马的他 是省里首个敛财过亿的"老虎"

新闻 海南省委 落马
|
北京青年报
2小时前
183 跟贴183

他们消失,是网红圈的悲哀

新闻 非主流 爆炸头
| 网易谈心社
1天前
234 跟贴234

黄之锋获刑 周庭痛哭 华春莹用一句话回应

新闻 华春莹 周庭
|
北京日报
17小时前
34861 跟贴34861

737 MAX刚公开复飞,瑞安航空就下了75架订单

新闻 波音 复飞
|
观察者网
1小时前
1 跟贴1

美国家情报总监渲染中国是“二战后对美最大威胁”,网友:真是帝

新闻 情报 唐纳德·特朗普
|
环球网
1小时前
0 跟贴0

华春莹:这就是澳大利亚愤怒的真正原因

新闻 华春莹 澳大利亚
|
观察者网
16小时前
11017 跟贴11017

美国《纽约时报》:美发布限制中共党员及家属赴美旅行新规

新闻 党员 美国
|
参考消息
5小时前
49660 跟贴49660

北京800铁骑上岗!配摄像头主动识别交通违法

新闻 违法 铁骑
|
北京日报
16小时前
969 跟贴969

“用了爆款洗面奶,我开始烂脸了”

新闻 洗面奶 洁面
| 网易槽值
2天前
19 跟贴19

中芯国际回应被美国防部加入中国涉军企业名单

新闻 中芯国际 国防部
|
澎湃新闻
2小时前
0 跟贴0

为什么混凝土这么结实,浇筑出的屋顶,防水效果远不如茅草屋?

智能理财小助手
2020-12-04 00:43:26

他曾因尺度过大而消失,如今他带着复古人体私房照回来了

国际艺术大观
2020-12-04 10:51:13

男子回家发现妻子和一裸体陌生男子在家,遂失手将奸夫眼睛打伤

TV编辑社
2020-12-03 15:28:35

我的脚底长了“菜花”

果壳
2020-12-03 19:28:55

拜登称就职后将要求民众戴100天口罩,“红州”州长拟抵制

澎湃新闻
2020-12-04 08:57:31

医生猥亵女患者后:没讨回“公道”,还丢了工作

医学界
2020-12-03 23:23:16

又一餐饮巨头被赌博搞垮?号称比海底捞更牛,巅峰时资产百亿。。

大猫财经
2020-12-03 11:39:52

下手了,特朗普政府宣布禁止从新疆生产建设兵团进口棉花及制品

观察者网
2020-12-03 14:50:46

太恶心!趁外籍看护女同事休息舔她脚趾,男子:爱慕她

韧小白
2020-12-03 12:16:03

美媒:中国又出大事,核电也被他们夺去了主动权,下一个是什么?

悦悦聊科技
2020-12-04 02:17:32

中国南北差距已经到了最严峻时刻

智谷趋势
2020-12-03 12:46:24

黑人想不再被歧视,请在智力上打败白人,白人才会真正尊重你

草莓老师说历史
2020-12-04 08:58:32

朱元璋将爱子朱檀处以“髡刑”,儿媳处以凌迟,他俩犯了什么错?

马尔代夫的海
2020-12-02 15:12:17

借车给朋友却反目成仇?车主:上千公里全程S挡,车都“烂”了

幽灵的搞笑
2020-12-03 13:19:10

《装台》闫妮形象崩盘横肉抢镜:中年女人的认命,从放弃保养开始

娱乐江湖百晓生
2020-12-03 22:26:49

傍晚六点,台军再传重磅噩耗,蔡英文火速表态,同期解放军行动了

海峡生活汇
2020-12-03 15:06:53

吉林长春市民花六千元雇人整理家居“感觉被坑”?

吉林乌拉圏
2020-12-04 02:23:09

晚间消息:1股拟10派10元,12股机构资金净流入

专属定制财经日报
2020-12-04 07:11:57

越南中纪委召开反腐会议,建议将前河内市长开除出越共

凡间事
2020-12-04 02:05:24

新《父母爱情》折磨观众吗?江亚菲顶着硅胶脸,安杰比江德花还老

明星八卦club
2020-12-03 22:33:46
2020-12-04 12:20:49
+ 加载更多新闻
×

【TED】普通人的超凡力量

热点新闻

态度原创

网易号

查看全部
阅读下一篇

返回网易首页 返回财经首页