“小的支行行长更像是‘网点主任’，一个网点主任领导几个人的小支行，在管理中定位模糊，缺乏权利的相互掣肘，中间的道德风险很难评估。”
新乡银行中原支行原行长张立的自杀，瞬间让和其签有借款合同的储户们陷入恐慌之中。
8月20日，理财周报记者赶往当地并从新乡银行证实，新乡银行中原支行原行长张立“利用职务之便，以向企业融资为名，向储户借款，挪作他用，由于资金无法收回，已经于上个月自杀，目前资金流向不明。”
据理财周报记者了解，从去年9月开始，张立以“内部资金运作规划”、“资金业务发展”为由，通过签订借款合同的形式向储户借款。根据几位储户向记者出具的借款合同，张立以新乡银行中原支行的名义共借款8000万元。此外，还有部分储户持有张立以个人名义开具的手写欠条，其金额已经超过1亿元，不排除还有其他的受害者存在的可能。
目前，当地公安部门已成立专案组对此事件展开调查。
支行行长借款骗局，亿元资金流向不明
根据理财周报记者掌握的一份借款合同显示，合同借款方为新乡银行股份有限公司中原支行，因内部资金业务发展规划，共向四位出借人借款人民币2000万元，其中一名出借人的出借金额达到1300万元，借款日为2013年9月11日，还款日为2015年9月11日，规定银行在借款期满之日连本付息归还出借人全部款项。
据记者统计到的几份借款合同，合同中的出借人共涉及到11位储户，这些储户大部分在新乡银行存有大笔资金，合同的签署日期分布在2013年9月至2014年2月之间。
“张立打电话把我们叫到她的办公室，告诉我们企业有贷款批不下来，可以先用我们的钱，利息比较高，但也没有高过国家规定的数额。张立说自己是担保人，给我们的本金和利息做担保，我们是冲着新乡银行和张立行长的名义去的，合同上有中原支行的公章和张立的亲笔签名。”一名储户向理财周报记者表示。
据了解，应张立的要求，储户并没有将资金存入张立的个人账户或是某个企业的账户，而是存入了几个不同的私人账户，这些账户从去年年底开始到今年6月每月向储户支付利息，直到7月份张立自杀。目前，当地公安部门正在对这些账户展开调查。
而当7月份没有收到利息的储户找到新乡银行中原支行时，才被告知张立的行为属于非法集资，不受法律保护，银行对此不负有责任。
目前储户过亿资金面临本息不保的风险。
理财周报记者从新乡银行中原支行一名工作人员处了解到，张立在职期间私用公章和客户签署借款协议，部分借款被其用于放高利贷。并强调：“张立的借款行为是其个人行为。”
上述内部人士表示，“资金往来主要走的是私人账户，不是对公账户，而且这些借款人并没有在银行柜台办理任何个人储蓄业务，如果是在柜台办理了个人储蓄业务，银行一定会对这些钱负责。”
据记者了解，截至2012年末，新乡银行下辖33家分行，中原支行在分行中规模较小。根据新乡银行2012年年报显示，新乡银行中原支行所有员工总共也只有13人，除了业务办理上必须配置的人员，其它职能部门人员配置也很有限，这或许就为张立非法集资留下了巨大的操作空间。
“公章一般由办公室或是专职部门保管，小公司在公章保管上不会很明细，实际掌握在法人代表手中的情况很常见。”上述律师表示。“但由于借款合同上标明的借款方为，新乡银行股份有限公司中原支行，而且合同中有银行法定代表人签字，并盖有银行公章，出借人理论上完全可以认定是中原支行和其签订了合同。”
小支行问题高发
公开资料显示，新乡银行于1997年8月31日经中国银行业监督管理委员会批准，在原新乡市城市信用社基础上由地方财政、地方企业法人和自然人共同发起设立的地方性股份制银行，是新乡市唯一一家地方股份制商业银行。其控股股东为新乡市财政局，持有新乡银行24.96%的股份。
截至2012年末，新乡银行实现存款余额142亿元，贷款余额92亿元，总股本达到10亿元，核心资本充足率达到15.51%，不良贷款率1.11%，实现税后净利润2.3亿元，监管评级为三级。
如果张立事件涉及到的资金需要新乡银行为其“兜底”，那么新乡银行将承受巨额损失，“如果这部分资金最终没能追回来，借款人和新乡银行双方闹到法院的话，最终还要看法院怎样对张立的行为定性，如果定性为职务行为的话，那新乡银行就需要对这部分资金负责。”上述律师表示。
据了解，在2013年新乡银行发展规划中，“保持案防高压态势，确保零案件”的措施被单独列出。然而，从今年6月份开始，有关“新乡银行支行行长”的负面消息集中爆发。
6月初，新乡银行新华支行行长被媒体报道私刻他人印章违规转账1800万元，同样是在6月份，新乡银行又有两家支行行长被指利用银行职权违规放贷，贷款人携款900万潜逃。7月份，新乡银行桥北支行行长又在网络被爆出私自挪用新乡当地某公司于2014年7月2日存入新乡银行桥北支行的1950万元。
据理财周报记者了解，除新乡银行这样的地方性银行外，甚至还包括大型国有银行的地方性支行。事件频发之下，监管问题逐渐浮出水面。
“基层支行的监管问题一直都存在，总行的监管制度很难在小支行里落实，内部监管虚设的问题很普遍。”一位银行业研究员向记者表示。记者在新乡银行公开披露的信息中了解到，2012年新乡银行建立健全了各种规章制度，深化梯级培训，提高全员素质，实施职责分离，加强风险防范措施。然而，最终还是未能逃脱祸起萧墙的命运。
“小的支行行长更像是‘网点主任’，一个网点主任领导几个人的小支行，在管理中定位模糊，缺乏权利的相互掣肘，中间的道德风险很难评估，只能靠总行从人员上来把握，可以采取岗位轮换制。”上述银行业研究员向记者表示。
而根据新乡银行2012年年报显示，在新乡银行33家支行中，规模最大的为获嘉支行，共有员工56人，第二大支行劳动路支行共有员工34人，其它支行人数在20人左右，规模较小的除中原支行13人之外，另有3家支行总员工数不足10人。
网易金融推荐阅读：
本文来源：理财周报
作者：胡凌凯
责任编辑：
王晓易_NE0011
