“解决小微企业融资难需要对原有的业务模式进行探索创新，特别是把握和运用互联网金融等新兴金融业态与生俱来的普惠属性，提供跨界跨区域综合性的金融产品和服务供给。”北京银行董事长闫冰竹表示，这是现如今银行运用新兴金融业态破解小微企业融资难、助推普惠金融发展的创新思路。
在互联网技术风起云涌的今天，将供应链金融和互联网技术相融合，通过搭建在线融资平台和结算平台，实现供应链服务模式的标准化、批量化、网络化和流程化，已成为不少银行进一步提升小微企业融资效率，降低其融资成本的重要举措之一。
北京银行就是走在前列的实践者。记者了解到，去年11月份，北京银行正式推出网络供应链品牌“网络链”，推动供应链金融在线产品的创新发展，既帮助产业链上下游众多中小企业获得包括融资、信息等全方位服务，又盘活核心企业的资金链，让产业链的整体竞争力得到提升，为从根本上解决小微企业融资难、融资慢、融资贵的问题开辟了一条新路径。
“ 网络链 目前包括第三方支付线上供应链融资、供应链上下游线上融资、小微企业流动资金贷款线上融资等多个行业解决方案，可满足不同类型客户专业化、个性化、便捷化的供应链融资需求。”北京银行公司银行部副总经理林袁介绍说，在“网络链”品牌下，北京银行各分支机构创新实践，将“网络链”应用在不同行业，逐渐形成了“快、全、准”的在线供应链服务优势，即“更快速的项目开发、更全面的产品功能、更准确的满足需求”。
“网速贷”就是“网络链”旗下的典型产品。作为北京银行首家“供应链特色分行”，该行济南分行充分结合山东省“群象经济”和“制造业大省”的区域优势，打造了小企业“网速贷”线上融资产品，通过科技创新解决客户地域分散带来的服务时间、距离和成本等突出问题。
“ 网速贷 线上融资作为线上操作综合授信项下流动资金贷款业务的通用平台，通过全流程在线方式，真正实现了企业资金的快速融通。企业获批授信后，可自主在网银端发起融资申请，自主确定融资金额，从融资申请提出到融资款项入账，全流程自动化处理，无需再次审核和人工处理，实现 秒级放款 。”北京银行济南分行相关负责人介绍。
山东燕化塑业有限公司是“网速贷”的受益人之一。该企业成立于2006年11月，位于济宁市金乡县经济开发区内，主要经营塑料管材、管件及原材料的生产销售以及机械配件、汽车配件的制造、销售等。经过几年的发展，公司生产技术和产品质量得到某汽车制造集团企业的认可，成为该集团的配套厂家，并专门负责鲁西南地区汽车用户的售后服务工作。
燕化塑业与该集团的贸易往来密切，既可作为上游生产商提供零部件，又可作为下游经销商销售汽车产品，因此在资金结算方面存在较大需求，融资需求也更加灵活。因企业阶段性资金需求特点明显，时常会有提前偿还融资以减轻财务成本的需求，考虑到传统模式下融资操作手续繁琐、时间较长等顾虑，燕化塑业像多数供应商一样选择多承担一些成本来保证资金的稳定。
“像我们这种异地企业，以前每次贷款都要多次往返银行网点提交申请材料，不仅存在费用问题，更占用了时间和精力。自从用了 网速贷 之后，不仅解决了这种繁琐的手续问题，节约了财务成本，更重要的是，当企业有钱了，可以随时通过 网速贷 自助还款功能提前结清，降低利息支出，节约贷款成本。”燕化塑业董事长李雷刚告诉记者，截至目前，借助“网速贷”线上融资业务，该企业在综合授信额度内实现循环借款3次，累计节省利息支出等各项财务成本近5万元。
自“网速贷”上线以来，受益的不仅仅是企业，北京银行济南分行也得以依托优质核心企业批量开发上下游配套企业，实现了大、中、小客户联动营销。数据显示，截至2014年4月末，北京银行济南分行累计办理“网速贷”线上融资业务41笔，累计金额5.28亿元，开发核心客户49户，带动中小微客户584户。
事实上，除了“网速贷”产品，北京银行“网络链”旗下还涵盖了广泛的产品应用，特别是加强对新兴业态和产业的研究，不断推进产品创新，降低传统金融的服务门槛。比如，2013年11月，北京银行成立“上海分行网络供应链金融中心”，并与快钱公司为其设计全新在线供应链融资方案，双方共同打造了银行与第三方支付企业的互联网金融合作新模式。双方在电子平台上建立了完善的联动系统，可以对海量电子化的企业交易数据进行处理，北京银行根据数据处理结果就能直接向快钱平台上有非生产性采购资金需求的企业提供融资服务，满足其期限短、周转快、放款还款频繁等融资需求，缓解企业的垫资压力。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
