“千户贷”和“投联贷”是浦发银行为“千户工程”入库企业创新提供的专属授信产品。其中，“千户贷”是面向全体“千户工程”入库企业，在企业满足相关成长性指标的前提下，即可给予企业最高1000万元的信用贷款。“投联贷”则是通过“项目对接+股债结合”的方式，面向已有投资基金投资入股的入库企业，在企业满足相关条件的前提下，给予企业一定额度无需抵押的信用贷款。
“我们尝试过担保贷款，但融资成本相对较高；尝试过联贷联保，但成为拟上市企业后不得不放弃这一模式；也尝试过期权融资，但有限的融资额度让企业吃不饱。”谈到曾经的融资经历，青岛禾软科技股份有限公司董事长李海燕一脸无奈。
她所在的禾软科技是一家专注于通过云计算模式的公共服务平台整合技术资源，为当地中小企业提供科技服务的IT公司，经过几年的发展，已成为青岛市IT行业中的佼佼者。然而，就是这样一家发展前景十分广阔的高科技公司，在融资的道路上却屡经挫折。
“一方面，作为IT企业，技术投入上资金大，产品投入市场收效需要时间，银行授信时比较谨慎；另一方面，科技型企业没有厂房，没有大型设备，抵押物明显不足，被挡在银行传统融资的大门之外。”与记者交流时，李海燕发出了很多科技型小企业共同的感慨。
直到2013年4月初，来自青岛市经济信息化委员会的一封邮件引起了李海燕的注意。为了破解中小微企业融资难、融资贵难题，青岛市经济信息化委员会与部分银行联合开展了针对“专精特新”企业实施的专项助贷融资活动，活动中特别推荐了针对高成长性企业的多项助贷融资产品，十分符合禾软科技的需求。此后，在青岛市经济信息化委员会牵线搭桥下，李海燕联系上了浦发银行青岛分行，将企业基本情况与现实需求和盘托出，谋求信贷支持。
青岛分行在收到禾软科技的融资申请后，立即安排客户经理进行实地调查，经研究分析，认为禾软科技属于高成长性的科技型中小企业，各项财务指标表现良好，符合浦发银行“千户工程”的入库标准。于是向浦发总行申请，将禾软科技纳入“千户工程”培育之列。经过审批，该分行为禾软科技提供了500万元的“千户贷”专项信用贷款，用于软件开发和市场开拓。
“千户工程”是浦发银行针对高成长性中小企业的全程、长期培育工程，以“全面的服务优势、专属的授信产品和尊享的特色服务”为特色。“千户贷”和“投联贷”是浦发银行为“千户工程”入库企业创新提供的专属授信产品。其中，“千户贷”是面向全体“千户工程”入库企业，在企业满足相关成长性指标的前提下，即可给予企业最高1000万元的信用贷款。“投联贷”则是通过“项目对接+股债结合”的方式，面向已有投资基金投资入股的入库企业，在企业满足相关条件的前提下，给予企业一定额度无需抵押的信用贷款。
“浦发银行的信用贷款可以说是救公司于危难”，李海燕坦言缺乏有效抵押物成为公司多次被银行拒之门外的主要原因，“手上有的东西做不了抵押，银行规定的东西又拿不出来”。而浦发银行从对企业情况深入了解，到对贷款审批放款，整个过程只用了短短两周时间。
对于像禾软科技这样的企业，该行相关负责人表示：“轻资产的行业特点令科技型企业在寻求融资的路上举步维艰，但优质的科技型企业发展前景广阔，潜力巨大。”
据记者了解，与一般担保贷款相比，银行发放的信用贷款利率一般较高，加上评估费等费用，企业要付出高额的融资成本。不过，与其他小企业相比，禾软科技显然是幸运的。“有了政府的信用助贷，评估费和贷前调查等费用全部省了，浦发银行也提供了利率优惠，企业节省了一笔不小的开支。”李海燕边说边竖起了大拇指。
据青岛市经济信息化委员会相关负责人介绍，信用助贷是通过政府、银行、企业、信用助贷机构和融资服务平台五方协作，搭建专门平台，通过政策引导东方金诚等3家评级机构和融资服务中心等免费为中小微企业提供信用调查和贷前调查等，实施中小微企业融资贷款全环节一条龙循环服务。
“我们力争打造20条亿元以上助贷产品融资链，并实施次年贷款接续服务，让更多的中小微企业通过全过程保姆式免费服务获得快捷、优惠的银行贷款，并在此后获得链环循环升级融资服务，以实现更好的融资发展。”上述负责人表示。他还告诉记者，“提供信用助贷产品的银行贷款利率低于市场平均利率，多数银行产品利率比市场利率少上浮5~10个百分点，信用放大部分相当于降低一个百分点的费率，切实为企业降低了融资成本。另外，每个产品都明确了授信额度，确保满足符合条件企业的贷款需求。”
“目前禾软科技已经有了上市的愿望和需求，对此，浦发银行青岛分行已成立专业服务团队与企业积极沟通，将在企业融资、资金结算、上市顾问等各方面继续深入合作，力争成为企业发展过程中的 全程合作银行 ，实现银企双赢。”浦发银行青岛分行相关负责人表示。
对于李海燕而言，“最大的便利之处在于我们不需要面对不同的银行部门，而是由专门的客户经理对接企业的各类需求。同时，可以度身定制金融方案，极大地节约了时间成本。”她高兴地说。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
