如何找到一种既能够实现银行自身风控要求，又能惠及小微企业的两全其美的办法，是近年来不少城商行积极尝试创新的目标。一直将“中小微企业伙伴银行”为经营特色的营口银行，为了切实让中小微企业得到实惠，不仅走出了一条牵手政府诚信平台，给予诚信企业特色定价的新路子，还在专业高效与综合服务方面大做文章，间接实现为企业减负的目的。
长期以来，我国中小微企业总体实力偏弱，风险承受能力较低，对融资成本的高低也较为敏感。而从银行角度来看，由于与小微企业之间一直存在着严重的信息不对称问题，给小微企业的贷款利率普遍相对较高，且贸然调低小微企业利率，也难以满足其自身的风控需要。于是，二者长期陷入了“银行有钱不敢贷、企业缺钱贷不来”的一种怪圈中。
如何找到一种既能够实现银行自身风控要求，又能惠及小微企业的两全其美的办法，是近年来不少城商行积极尝试创新的目标。记者在采访中了解到，一直将“中小微企业伙伴银行”为经营特色的营口银行，为了切实让中小微企业得到实惠，不仅走出了一条牵手政府诚信平台，给予诚信企业特色定价的新路子，还在专业高效与综合服务方面大做文章，间接实现为企业减负的目的。
特色定价惠诚信企业
近年来，营口市文明办、市工商局和市个体劳动者协会在当地共同研究组织开展了“十星级文明诚信个体工商户”创评活动，活动的目的是为了在全社会营造“文明诚信”的氛围。而对于这些获评企业而言，诚信所带来的不仅仅是荣誉，更是资金的青睐。
营口大石桥市张亚芹就是其中的一名受益者。张亚芹从1994年开始经营大石桥通盈彩砖加工点，逐步发展到今天的大石桥市嘉宸彩砖厂，至今已在彩砖行业打拼了二十余年。二十年来，其产品质量过硬、企业诚信经营，为她赢得了很高的行业知名度，在2010年“十星级文明诚信个体工商户”的创评活动中，她荣获表彰。那时的张亚芹还不知道，这份荣誉会成为她日后赢得低成本融资的“金字招牌”。
2014年初，张亚芹为了减少生产成本，增加利润率，进一步扩大生产规模，购进了先进的自动化生产设备——水泥砌块机和两套瓦机设备。设备的购进促进了生产，但同时也导致了一时的流动资金短缺。当张亚芹正因资金犯难时，经朋友介绍来到了营口银行小企业金融服务中心前进路支行进行咨询。没想到，这里的客户经理在充分了解了企业情况后告诉她，她不仅可以顺利贷到款，且因为获得过“十星级文明诚信个体工商户”的荣誉称号，还能享受到在原贷款利率基础上下调0.5％。的优惠政策。
“我自己算了一笔账，我从营口银行贷款90万元，利率优惠政策为我每月节省了450元的成本，每年就能节省5400元。”张亚芹说。
营口银行小企业金融服务中心有关负责人告诉记者，自今年年初开始，营口银行为了加大力度支持中小微企业发展，进一步减轻企业融资负担，积极携手“十星级文明诚信个体工商户”创评活动，为获得表彰的小企业开辟“特色定价、专属服务”的绿色通道。根据中小微企业贷款种类、担保方式、信用等级等具体情况，特别是对产品适销对路、经营管理好、经营效益佳的中小微企业，实行了灵活的贷款利率定价机制，切实降低企业融资成本。
“ 十星级 评选活动，不仅切实给予诚信企业实惠，从另一方面也促使更多的小企业养成诚信经营的风气，希望能够形成一种良性循环，打破银行与小企业之间的借贷怪圈。”该负责人说。
绿色审批抢发展先机
小微企业的融资特点就是“短、频、急”，往往因为一笔订单而需马上组织生产，进而产生紧急资金需求。营口银行在长期服务中小微企业的摸索中，找出了一条专业高效的审批途径，拥有最短审批半径，并在风险可控的前提下，根据具体情况开辟绿色审批通道，手续简、审批快、时间短，免除繁复手续带来的附加成本，为企业节约时间成本、赢得了商机。
从事运输业的李先生对此深有体会。此前他为了打开内蒙古地区海鲜市场，曾多次与内蒙古海鲜市场经理沟通，在一番努力后好不容易才与其谈妥并签署了一年期的运输合同。然而，问题随之即来，要扩大运输就要新增重型汽车，他因此急需资金上的支持。幸运的是，营口银行小企业中心滨河支行客户经理在了解到他的情况之后，立即安排上门家访，与李先生签署了相应的文本材料，并加班加点，于当日便完成了所有相关手续，次日上午成功发放了28万元的重型汽车按揭贷款。
从申请贷款到放贷，仅用了1天时间，这种放贷效率让李先生大为惊叹和感激。“我们小商户最头疼的就是各种繁复的手续，来来回回几次，款没下来，费用却不少，而且最怕的就是错过机会。这次能够这么顺利，真要感谢营口银行！”如今已成功备好新车的李先生高兴地对记者说。
综合服务助企业腾飞
长期以来，我国科技型小微企业由于其“轻资产”的特殊性，一直难以走出融资难的困境。在破解科技型小微企业的融资难题方面，营口银行也作出了有益尝试。
今年5月份，由大连市科学技术局、人民银行大连市中心支行、银监会大连监管局主办的“营口银行杯”第一届大连市科技创业大赛正式开幕，营口银行对本届大赛取得前三名的科技中小企业提供了全方位的信贷支持。据了解，该行除了实行贷款利率下浮的优惠政策外，同时提供了在未来三年内不低于100亿元的整体授信。此外，还为其提供了在授信、创业投资基金的投资、产权交易所和证券交易所在并购股改上市等方面的培训，进一步推动科技与金融的融合。
除此之外，不断尝试从单纯的融资服务转向综合服务，也是营口银行间接实现为企业减负的重要举措。
记者了解到，营口银行大连分行早在2012年就发起成立了“中国中小企业品牌俱乐部”，一方面对加入品牌俱乐部的企业给予一定的优惠政策，可在正常贷款定价的基础上利率下浮5%至20%；另一方面通过品牌俱乐部，搭建品牌信息、技术、服务资源的共享平台，综合助力中小企业发展。由于该品牌俱乐部在降低中小企业融资成本、支持中小企业发展方面具有创新性的借鉴意义，被银监会评为了“2012年度小微企业金融服务银行特色产品”。
本文来源：金融时报
责任编辑：
王晓易_NE0011
