我国农信社灾备服务体系日趋完善

2010年9月，人民银行揭牌成立了同城灾备中心和中小金融机构灾备外包服务中心，主要面向中小金融机构提供安全、可靠的灾备外包服务。
　　2010年10月，农信银资金清算中心开始采用集中开发、运营的资源共享模式，建设供应用机构共享的异地灾难备份平台，为应用机构提供了多元选择。

　　2011年10月22日，宁夏黄河农村商业银行成功进行的综合业务网络系统灾难恢复实战演练，标志着农信银资金清算中心开发的农村中小金融机构“多层次、全异构”的共享灾备平台进入应用阶段。

　　目前，这套系统正在为越来越多的应用机构提供完善的灾难备份体系，有效提升了各省农信业务系统的安全性、稳定性和抗风险能力。

　　

　　“截至2014年6月，已有11家农信系统机构应用农信银共享异地灾备平台。其中应用级灾备6家，数据级灾备5家。”近日，农信银资金清算中心有关负责人在接受记者采访时表示，随着越来越多的省联社加入农信银共享异地灾备平台，我国农村信用社灾备服务体系逐渐趋于完善。

　　中小金融机构自建灾备系统面临瓶颈

　　6月24日，人民银行副行长刘士余受国务院委托，向全国人大常委会作《关于加强金融监管防范金融风险工作情况的报告》。业内人士注意到，报告表示要“推进金融业灾备中心合理布局，提高防范网络攻击、应对重大灾难与技术故障的能力”。这是监管层有关金融业灾备体系建设的最新表述，再次引发了人们对金融业灾备体系建设的关注。

　　经过十几年的努力，我国金融业在灾备基础设施建设、技术储备和经验积累等方面实现了快速发展，取得了巨大进步。然而有专家指出，从整体看，目前我国金融行业灾备设施建设存在发展不平衡、布局不合理问题，中小金融机构灾备建设普遍处于起步阶段。对于全国农村信用社系统来说，这一问题尤其突出。

　　目前，全国省级农村合作金融机构已完成综合业务系统数据大集中建设，各农信银机构对综合业务系统的依赖越来越强。“一旦数据中心遭到灾难性损毁，全辖范围内农村中小金融机构综合业务都将遭受严重影响，不仅会影响到正常业务的进行，损害农村金融机构经营效益和社会形象，还会形成金融风险，影响社会稳定。”农信银资金清算中心共享灾备运维中心有关负责人说。

　　但是，大型灾备中心特别是异地灾备中心的建设成本十分高昂，动辄上亿元的基础设施建设投入和每年上千万元的维护费用，成为农村信用社的一个发展瓶颈。

　　这位负责人给记者算了一笔账，如果采用自建灾难备份中心模式，农信机构不仅需要一次性投入机房配套工程、IT系统、通讯网络设备费用，还需要后期支付大量的软硬件维保费用、机房及电费、技术服务费、运维队伍人力成本以及办公场地费、物业费、水电费、差旅费等。

　　筑造坚实可靠的农信社灾备防线

　　2010年9月，人民银行揭牌成立了同城灾备中心和中小金融机构灾备外包服务中心，主要面向中小金融机构提供安全、可靠的灾备外包服务。这为中小农村金融机构提供了打破成本瓶颈的机会。

　　几乎与此同步，作为由30家省级农信联社（农商银行）和深圳农商行发起的全国性股份制支付清算机构——农信银资金清算中心也于2010年10月开始采用集中开发、运营的资源共享模式，建设供应用机构共享的异地灾难备份平台，为应用机构提供了多元选择。

　　2011年10月22日，宁夏黄河农村商业银行成功进行的综合业务网络系统灾难恢复实战演练，标志着农信银资金清算中心开发的农村中小金融机构“多层次、全异构”的共享灾备平台进入应用阶段。

　　目前，这套系统正在为越来越多的应用机构提供完善的灾难备份体系，有效提升了各省农信业务系统的安全性、稳定性和抗风险能力，为各省农村信用社加快改革创新，不断提高服务“三农”水平奠定了技术基础和保障。

　　今年6月份，中国人民银行组织开展2013年度银行业科技成果鉴定与评奖活动，农信银资金清算中心“中小金融机构综合业务异地灾备系统三层异构云服务平台”荣获科技发展二等奖。

　　服务外包成为中小金融机构灾备发展趋势

　　早在2006年4月发布的《关于进一步加强银行业金融机构信息安全保障工作的指导意见》中，人民银行就指出，鉴于风险与成本、运维管理与灾难恢复力量等因素，银行业金融机构“可采取自建、联合共建或利用外部企业(组织)的灾难备份设施等方式”。

　　有专家指出，对于单个农信社来说，由于机构规模小，没有能力、也没有必要自建核心业务异地灾难备份，而外包租用模式具有降低建设成本、提升管理水平、缩短建设周期等优势。以应用农信银共享异地灾备平台为例，农村信用社前期一次性建设费用可节约60%以上，后期运维费用可节约50%以上。

　　国外有关经验也佐证了这一点。按照国外测算，外包租用灾难备份服务的成本费，仅有自建费用的五分之一或二分之一。据介绍，目前美国金融业灾难备份系统建设主要有自建、共建和外包三种模式，除了特大型、特别有实力的金融机构有实力自己建设灾备中心之外，一般中小型金融机构都采取外包模式。

　　记者了解到，全国农村信用社在灾备体系建设中，采用的是“两地三中心”灾难恢复解决方案，即设立主数据中心、同城灾备中心和异地灾备中心。其中，目前已经建立核心业务异地灾备的农村信用社，其建设方式大多是外包方式。

　　青海省联社运行维护中心主任黄维中在接受记者采访时说：“我们做了前期调研，并组织专家进行论证，明确了使用外包方式进行。从节省建设成本和后期运行费用考虑，我们选择使用农信银共享异地灾备平台。”

　　“自建异地灾备中心不仅需要投入大量资金，还需要保持一支较高水平的运行管理技术队伍，这对农村合作金融机构来说很难负担。由农信银资金清算中心负责统一运行维护，既节省建设成本，又减轻了运行维护压力。”黑龙江省联社科技信息部部长刘希臣如是说。