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打通金融服务“最后一公里”访人行重庆营管部党委书记、主任白鹤祥

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近年来,重庆普惠金融建设风生水起——小额担保贷款多项指标居全国创业型城市首位;中西部率先发行公租房定向票据、区域集优债;全国率先开展银行卡助农取款、手机支付业务试点,时任国务院副总理王岐山在现场考察助农取款点时予以高度肯定……
  近日,记者专访了人民银行重庆营业管理部党委书记、主任白鹤祥,展现重庆普惠金融体系这棵大树的全貌。
  记者:首先,请您介绍一下重庆普惠金融发展的现状。
  白鹤祥:人民银行重庆营业管理部一直高度重视普惠金融工作,从单项助农、就业、小微企业信贷支持到全面建设覆盖薄弱环节和弱势群体的信贷支持体系;从银行卡助农取款、小贷公司接入征信系统、国库直拨财政补贴到系统建设城乡基础金融服务体系,普惠金融体系构架已具雏形。
  助推百姓安居乐业,支持 “三农”、民营经济发展。截至2014年3月末,重庆市累计发放小额担保贷款208亿元,各项考核指标连续5年位居全国主要城市首位,帮扶近100万人创业就业;小微企业贷款余额2841亿元,同比增长26.8%;公租房贷款余额224亿元,居全国城市首位;涉农贷款余额3540亿元,同比增长17.4%,累计实现农村产权抵押融资540亿元,位居全国前列。
  服务网点大幅增加,服务环境明显改善。银行卡助农存取款、POS跨行取款等功能完善,并在西部率先实现行政村全覆盖。
  记者:从普惠金融推行的经验看,重庆营业管理部在工作中扮演了怎样的角色?
  白鹤祥:我们主要扮演了三个角色。一是实践者、示范者。货币政策贯彻传导、央行金融服务是我们践行普惠金融的坚实基础。我们探索有力有效的政策举措,加强管理考核,激励金融机构创新产品和模式,增强了支持新型城镇化、农业现代化、特困连片地区发展的能力。发挥央行业务系统优势,着力优化村镇基础金融服务,改善城乡支付、信用、现金使用环境,提高国库服务城乡能力。二是组织者、协调者。我们广泛引导金融与类金融机构参与,整合协同各类金融服务资源,完善普惠金融体系。积极谋求地方相关部门政策协同,从货币信贷政策、监管政策、财税政策、产业政策等多管齐下,共同促进普惠金融发展。三是宣传者、引导者。一方面,发挥金融惠民作用,让践行普惠金融、担当社会责任成为全市金融业的自觉;另一方面,加强金融消费者教育,使其了解业务风险、投诉维权知识,接纳新知识、新产品,充分享有金融服务。
  记者:在普惠金融中央行角色丰富,但首先是实践者、示范者,那么重庆营业管理部在践行普惠金融时最核心的工作是什么?
  白鹤祥:最核心的工作就是织就覆盖普惠金融服务并能持续、稳定运行发展的网络系统。
  一是修路。可以用公路网系统建设来类比。推动金融机构的小微企业金融服务专营机构、贫困地区网点建设。支持设立村镇银行、小贷公司等创新型机构。同时,开通绿色通道和配套服务。建设小微企业、“三农”融资服务担保体系、信用体系。二是扩容。充分发挥普惠政策享有面,推动设立产业、科技创业等领域引导基金,疏通社会资本流入渠道。将返乡农民工、库区移民、微型企业等7类对象纳入小额担保贷款扶持范围,提高贷款限额、贴息比例。深挖人行业务系统服务潜力,比如,拓展经理国库服务领域,将种粮直补、社保资金等补贴直拨到银行卡,缴款人网上实现税费同缴。三是联网。借力外部资源渠道,互惠共赢,加载金融服务功能。最典型的就是借助商务部万村千乡工程、城乡超市商户等平台,加载银行卡助农存取款服务、现金服务;充分运用网络、移动通讯等新兴工具,实现支付服务低成本、广领域嵌入,满足城乡特别是偏远农村居民基本金融需求。
  记者:普惠金融是项系统工程,大家都意识到其重要性,也感受到推进的艰难性,那么,重庆最大的动力来自何方?
  白鹤祥:前面提到的很多工作,其推进和发展都得益于大胆的创新。
  一是围绕资金来源、提供方式、使用效率、风险防范等角度推动产品业务创新。
  引入银行间市场债务融资工具。相继推出全国首单投资人付费的信用风险缓释金融产品,西南地区首单中小企业集合票据、首例定向债务融资工具,成为中西部地区首个区域集优融资试点地区,并首单完成区域集优集合票据注册。
  创新信贷产品和模式。推出创业扶持贷款,满足不同类型微型企业融资需求。引导金融机构推出知识产权质押贷款、动产抵押、股权质押贷款、应收账款质押融资等信贷产品,推动小额贷款保证保险试点,提高弱担保和信用类贷款比重。
  盘活农村存量资产。以农村土地承包经营权、农村居民房屋和林权等“三权”抵押为核心,不断探索拓展农村产权抵押融资范围,开展土地复垦建设项目收益权质押贷款、土地收益保证贷款。助推市政府出台文件,将“三权”拓宽到农村现有各类存量资产以及地上种植(养殖)物及附属设施。
  二是金融触角向商业、通讯、交通体系全面延伸,实施服务渠道创新,解决普惠金融服务“最后一公里”问题。

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