社区银行的牌照终于开闸。
日前，银监会发放了第一批社区支行的牌照，商业银行社区金融在经历了2013年12月的“通知”叫停后，终于开始“持牌”上岗。
据理财周报(微信公众号money-week)记者了解，此轮社区支行的牌照发放不仅包括了民生银行、光大银行、兴业银行、浦发银行、渤海银行等多家股份制银行，而且还有河北银行、青海银行、宁波银行、邯郸银行等多家城商行。
目前，社区支行均分别由当地的银监局批复，其中，主要集中在上海、深圳、湖南、天津、河北、福建等地，而浙江等部分省份目前还未发放社区支行的牌照。
截至目前，社区支行的牌照发放总量或已接近千家，其中，民生银行获得的社区银行牌照最多，超过了700张。
“社区金融的进一步规范和模式化有利于复制和推广。目前的牌照发放仅仅只是个开始，接下来，社区支行的牌照发放将逐渐步入常规化。”一位股份制银行的人士表示称。
坎坷的社区银行
国内有关社区金融的提法最早也源于民生银行。
早在2012年，民生银行董事长董文标就多次提及“小区金融”将是银行一个完美的发展方向，并将“小区金融”视为民生银行的下一个“杀手锏”，将其与“小微金融”共同构成民生银行未来“两小”的战略方向。
从2013年开始，民生银行的小区金融网点就开始向全国各大城市铺设，速度让同行们难以企及，三年内突破1万家的目标袒露了其在小区金融方面的雄心。
特别是从2013年下半年，许多股份制银行、城商行开始效仿民生银行，开设社区银行网点以突破现有网点审批的困难。
一时间，在许多城市出现了商业银行开设社区银行的高潮，这些银行一边遍紧锣密鼓地“圈地”，一边抱怨竞争的无序和无奈。
在此之前，国内的社区银行几乎处于空白之中，社区金融是被长期忽视，也是最为薄弱的金融领域之一。
2013年12月13日，银监会发布《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，这个《通知》对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容进行了进一步明确。
也是这个通知让以民生银行为代表的商业银行争相开设社区银行的热情大大降低，银行们都在等着监管层对于社区银行的指导性安排。
“自从通知下来后，虽然开设金融服务店的速度没有以前那么快，但原有的金融服务店也没有关闭，只是在监管没有批下来之前，大家都当做自助银行网点使用。”上述股份制银行的人士表示。
按照民生银行的说法，其正式启动小区金融战略是在2013年7月，截至今年3月末，民生银行投入运营的社区支行及自助服务网点达到了3715家。有消息称，民生银行小区金融实际签约的网点目前已超过4000家。
而浦发银行、光大银行、兴业银行、平安银行等股份制银行的社区服务网点也少则几百家，多则上千家。
在《通知》叫停后，社区银行何时放行、发放牌照一直成为业内关注的焦点。日前，银监会首批社区支行牌照的发放让社区银行的发展路径进一步明晰。
据银监会的公开信息显示，仅6月17日当天，深圳银监局就分别批复浦发银行6家、民生银行5家的社区支行开业。
据统计，今年6月以来，除了深圳银监局外，天津银监局、上海银监局发放了至少15家社区支行的牌照，其中光大银行8家，另有浦发银行6家，渤海银行1家。
有消息称，截至目前，各地银监局的社区支行牌照发放总量或已接近千家。其中，民生银行获得的社区银行牌照最多，超过了700张。民生银行内部人士也向理财周报记者证实了这一消息。
遥远的“一公里”
最初，民生银行的社区金融采取了小区金融便利店的模式，通过便利店提供咨询和自助服务，而现金等柜台业务依然通过附近的支行办理。
按照民生银行的设想，小区金融便利店的模式不但可以解决民生银行营业网点不足的现状，而且可以从物理上解决“最后一公里”的金融服务问题。
据了解，银监会的此轮牌照发放，民生银行共获得700多家社区支行的牌照，虽然与与民生银行近4000家的社区便利店网点数量相比，现有社区支行的牌照资源依然有限，但在业内人士看来，这意味着包括民生银行在内的银行的小区金融将进入规范发展的快车道。
“民生银行小区金融战略并非是简单的传统零售银行回归，也不是已有社区银行的简单复制。”民生银行零售银行部总经理张春方表示称。
在6月10日的投资者交流会上，民生银行行长洪崎就表示，民生银行去年新建的3305个小区服务店，目前已有约900家获银监会审批可进人，其余的服务店基本为自助银行的模式。
在陆续拿到社区支行牌照之后，民生银行现有的社区网点也会做相应的调整。
对此，日前民生银行行长助理林云山接受采访时曾表示，社区网点调整的主要原则是，部分客户数量较大的网点将考虑设立柜台甚至现金业务，成为类似国外的社区网点;有些网点则只设立柜台但不办理现金业务;大部分网点既不设立柜台也不办理现金业务，维持低成本运行;其余拿不到牌照的网点则以自助银行形式存在，利用移动技术以及与小区物业合作等方式展开业务。
“未来谁的零售强，谁的‘两小’强，即小微金融和小区金融强，谁的经营就更稳健。目前民生银行所有机构加一起才800多家，但现在做零售如果没有物理网点，还是相差甚远。”洪崎分析称。
据理财周报(微信公众号money-week)记者了解，除了已经拿到牌照的700家社区支行外，民生银行还有至少上百家物理网点也处于银监会审批之中，2014年，民生银行物理网点的扩张也是其零售战略推进的重要方面。
本文来源：理财周报
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王晓易_NE0011
