政策利好外贸增长 为银行服务创新添动力

继小微企业和“三农”之后，外贸企业被纳入此轮“微刺激”金融扶持的重点支持领域。 

6月11日，为贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》，人民银行出台11条措施支持外贸稳定增长。 

当前我国经济增长正处于“三期”叠加期，经济下行压力加大，在投资乏力、消费支出疲软的情况下，作为经济增长“三驾马车”的出口是非常重要的一个环节。  

“央行的这些措施对促进外贸增长有积极意义，也对增强国内企业的信心，改变中国企业投资预期有明显作用。”中国银行国际金融研究所副所长宗良表示。 

外贸中小企业成重点 

分析人士表示，央行支持外贸稳定增长的措施突出体现了放松管制和鼓励创新的特点。其中，外贸中小企业再次成为支持的重点。 

央行强调，要进一步拓宽企业融资渠道，鼓励银行业金融机构积极创新金融产品和服务，进一步扩大出口信用保险保单融资，灵活运用流动资金贷款、进出口信用贷款等方式，加强对有订单、有效益的进出口企业和外贸综合服务企业的信贷支持，促进小微企业出口。 

“融资难仍是当前很多外贸企业面临的一个重要问题，特别是外贸中小企业更是如此。”宗良表示，中国外贸这些年的发展，始终伴随着成本的提高，外贸盈利总体比较薄。 “去年人民币对美元呈现比较快速的升值趋势，而有些发达国家的货币又呈现对美元贬值趋势，这样的话，人民币对一篮子货币的有效汇率升值偏高，外贸企业受到影响比较大。”宗良说。 

实际上，近年来，人民币升值、成本上升、融资困难，给外贸经营带来巨大压力，不少中小企业连年亏损，甚至倒闭。而自今年2月起人民币汇率持续进入贬值通道，也被视作4月和5月出口同比增速由负转正的重要推动因素。 

“在外贸回升情况下，银行进一步提升金融支持力度，可以有效促进外贸中小企业的经营好转。”宗良说，同时有利于稳定和巩固外贸市场份额，加快整个经济结构的优化调整。 

除了信贷支持，央行要求符合条件的企业可发行非金融企业债务融资工具，并推动中小企业集合票据、中小企业区域集优票据、信用增进等多种创新相互配合，拓宽包括中小企业在内的进出口企业融资渠道。分析人士认为，通过“集合票据、区域集优票据”进行增信是第一次试行，也体现出对中小企业的金融扶持力度。 

扩大跨境人民币结算 

在简化跨境贸易人民币结算业务流程的同时，原本只在少数地方和范围试点的跨境人民币业务迎来进一步放开。央行提出，银行业金融机构可为个人开展的货物贸易、服务贸易等跨境人民币业务提供结算服务。 

这意味着个人跨境贸易人民币结算业务将从部分试点地区扩展至全国。此前，个人跨境贸易人民币结算业务已经在广西、云南边境地区、浙江义乌、江苏昆山和上海自贸区试点开展。 

央行表示，银行业金融机构在“三原则”的基础上，可凭个人有效身份证件或者工商营业执照直接为客户办理跨境贸易人民币结算业务，必要时可要求客户提交相关业务凭证。　　 

实际上，伴随着跨境人民币业务量的飞速增长，国内不少银行都向外贸企业提供跨境人民币结算、融资、汇兑及相关组合产品，使企业在汇率风险规避、国际业务便利性及汇款时效性等方面受益匪浅。以中行为例，一季度中行累计完成跨境人民币结算1.49万亿元，同比增长达70.80%。 

专家表示，通过简化流程和扩大个人跨境人民币结算，更多的企业和个人在进行国际贸易时，可以选择人民币结算，便于规避汇率风险，节约汇兑成本，增强价格竞争力。 

此外，央行还支持银行与依法取得“互联网支付”业务许可的支付机构合作，为企业和个人跨境货物贸易、服务贸易提供人民币结算服务，鼓励跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务。分析人士称，这是相关政策在上海自贸区试点后的进一步扩围。 

业内专家表示，这些措施从长期来看，能进一步促进我国外贸发展转型，同时对于银行业来说，也是开展跨境人民币业务的综合性指导。 

服务创新有很大提升空间 

随着国内企业不断“走出去”，不少银行也在加速推进国际业务转型。这几年通过满足企业金融服务需求，统筹“境内”、“境外”两个市场，银行的国际化经营管理水平和跨境金融服务能力都得到了提升。 

以建行为例，凭借信托、租赁、保险、基金等子公司服务优势以及通过上下、内外、母子公司联动，建行为企业提供综合化服务的水平和能力持续提高。截至3月末，该行境外保函余额接近230亿美元，累计办理出口信贷28笔、金额45亿美元。 

宗良表示，央行11条措施中涉及个人、企业、资金集中这几个跨境人民币业务都具有很好的发展潜力和创新空间，银行应抓住机遇，拓展业务增长点。“企业方面简化流程，个人方面扩大范围，同时鼓励跨境人民币资金集中运营，这些对于银行来说，都是除了融资业务之外很重要的发展机遇。” 

目前，中资银行所提供的外贸金融服务，仍主要限于融资服务，而现金管理、投资交易、财务顾问等高端金融服务较少，服务创新尚有很大的提升空间。 

今年年初，中行行长陈四清曾对媒体表示，“未来几年将是人民币国际化业务从规模到效益的关键转化期，人民币国际化的效益将在中行海外业务发展中越来越明显地体现出来。” 

换句话说，随着中国经济日益融入全球化，在服务企业“走出去”的过程中，国内银行业也将获得新的增长空间。