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关于FT账户实战的8个问题

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6月18日上午,备受关注的上海自贸试验区自由贸易账户FT账户)业务正式启动。

那么,开立了FT账户之后,到底有什么不一样?有FT账户到底可以做哪些事情,值得去开这个账户吗?

中国银行上海分行相关业务负责人在接受采访时,对上述问题一一作答,具体内容如下。

一、用最通俗的语言形容下FT账户?

答:这个问题可以留到后面再详细说明。有一句话值得重申:FT账户是个全新的东西。它相当于新开了一家全新的银行,这家银行可以给相关企业和个人提供和现在完全不同的服务。

二、有了FT账户,银行可以提供哪些现在没有的服务?

答:FT账户最准确的称呼应该是“自贸试验区分账核算体系”。

为什么有这个东西?因为中国正处于资本开放的进程中,监管层会考量,如果开放了,怎么管得住风险?有个办法,通过搭建一个账户体系,把所有经济金融行为都监控起来。毕竟,无论是存款、汇款还是贷款,做任何事情都和账户直接相关。现在监管层正在自贸试验区内做这件事情,把所有符合相关条件的账户都标记上“FT”,搭建一个自贸试验区分账核算体系,在加速开放的同时有效地防范住风险。你开个FT账户,在这里面存一笔钱,你存钱的利率、用它做了什么,银行都有记录。

反过来说,有了这个东西,监管层也可以更加顺利地推进相关资本账户项目的开放,继而提供一系列新的服务。比如,区内资金和境外资金之间的自由汇兑,再比如说,将来的港股通等。这些服务没有FT账户做基础,就做不了。

总的来说,有了FT账户之后,可以做的事就大量增多了。借用股市的一句话,想象空间完全打开。只有你想不到,没有你做不到。当然,这些也是需要逐步推进的,不是说一下子所有业务就都能做了。

三、现在对一家企业来说,有FT账户之后,有哪些具体好处?

答:第一,前面说了,这个账户是个基础工程,它带来的改变涉及方方面面,最明显的是带来了便利。以前企业做个跨境投资交易要根据交易的性质开设多种账户,而今后,对有资格开设FT账户的企业来说,做这些事情都只需通过一个账户——FT账户。而且,政策上也有“优惠”,譬如,用FT账户从区内向境外投资,相关手续大大便利。

第二,企业有了FT账户后,存款利率没什么变化,但可以通过它更方便地获得更便宜的境外贷款。

第三,因为有了FT账户,原先很多享受不了相关服务的非居民企业现在可以享受相关服务了。原先只有少数几家银行有离岸业务牌照,但按照之前央行出的规定,至少上海地区的银行都可以开立FT账户,给相关企业提供服务。

四、目前看,好像有FT账户和没有FT账户区别不大?

答:如前面介绍,好像很多事情现在也能做。但是,得再次重申“基础框架”这个词,有了这个基础框架,随着政策的进一步开放,也许再过两个月,企业利用这个账户能做的事情就会多很多,而且很多现在能做的事情也会有新的变化。

比如,开立FT账户之后,根据此前设计的政策方向,将来利用FT账户跨境收支是要和投融资审核脱钩的。什么意思,你要收购一家国外企业,它要一个月内看到你打钱过去,以前你没有许可不能打钱,今后你可以先打钱,然后再等着拿备案许可。

再比如,跨境投融资业务,尤其是跨境融资,按照此前设计的政策方向,央行也会有进一步的政策出来。

其实现在能做的一些事情,随着FT账户的诞生,也会产生新变化。

比如说,6月18日上午,中国银行帮上海汽车通过FT账户做了一笔投资上汽智利公司的汇款。这笔交易看起来似乎并不稀奇,现在上汽通过相关贸易一般账户也能做,但是有了FT账户之后,上汽是先从境内账户汇了一笔人民币到FT账户上,然后在区内进行汇率兑换,兑换成美元投资出去。“在区内进行汇率兑换”,这意味着汇率价格非常接近离岸价。

中国银行上海分行国际结算部总经理张欣园说,这其实是很有历史意义的,因为它是自贸试验区内汇率市场的第一笔交易,“还可以想象一下,将来自贸试验区内会不会形成区别于在岸利率和离岸市场的第三种汇率?”

“今天上的是一个系统,你可以说开了一个新的银行也行。在这里面,像我们原先的存、贷、汇,所有的内容都是可以做的。但是在新的情况下,它里面的汇率、利率都是会变的,和外面提供的金融服务都是有差异的。这是一个新的市场,一个全面的变化。”张欣园说,“现在区内区外两个市场,将来怎么利用,想像空间太大了。”

五、哪些行业的企业可以开立FT账户呢?

答:只要满足之前央行出台的两个FT账户实施细则中的规定就可以开设,和行业没关系。从中国银行的情况来看,贸易业、航运业、文化产业的企业均有涉及。

六、FT账户和个人有关系吗?

答:当然有关。按照相关规定,区内个人是可以开设自由贸易账户的,区内境外个人也可以开设自由贸易账户。只要下一步央行、证监会相关配套细则出台,个人至少可以通过FT账户投资港股、美股等境外资本市场。

七、记得之前央行说过,6个月内还不能开设外币服务,这意味着什么?

答:这个和大部分企业关系不大。不能开设外币账户,不是说企业FT账户里面的钱不能自由汇兑。其实和这根本没关系,比如说,上汽公司今天就从境内账户汇了人民币到FT账户,然后在区内兑换成了美元。所谓不能开设外币服务,是指不能开设外币账户。比如说,上汽公司不能把境内账户上的美元汇到FT账户上,因为FT账户暂不提供外币功能。

八,企业开设FT账户需要哪些手续?

答:每家银行可能要求的材料不太一样。早报记者拿到了浦发银行关于“开立人民币居民机构自由贸易账户”需要提交的业务资料,列表如下:

《开立单位银行结算账户申请书》;

存款人在自贸区内注册的开户证明文件(如营业执照);

组织机构代码证正本;

存款人为从事生产、经营活动的纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证;

法定代表人(单位负责人)有效身份证件原件;

开立非基本存款账户还需要提供基本存款账户开户许可证原件和开立相应账户的证明文件;

开立居民自由贸易账户的开户说明(新增项,客户需表明开立居民自由贸易账户的意愿等);

上海浦东发展银行本外币自由贸易账户管理协议》(新增)。

录入编辑:李琪

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