长江商报消息 古语有云：“授之以鱼不如授之以渔”。在“六一”儿童节即将到来之时，送孩子什么礼物最适宜？理财专家表示，给孩子买一个玩具，不如从小培养孩子的理财思想，一边为孩子打理零钱，一边引导孩子树立正确的财商观念。家长们，如何为“熊孩子”理财，您准备好了吗？
■本报记者 李爱华 杨金金
理财产品、金银粽子齐登场
儿童节、端午节“双节”临近，银行也应景推出了节假日专属理财产品。据悉，光大银行推出了一款儿童节理财产品，额度仅10个亿，起点5万，收益5.8%，理财期限211天。
像光大银行这样推出节日专属理财产品的银行还有很多，但银行人士表示，节日专属理财更多的只是一种营销宣传口号。
除了理财产品，一些银行还“趁势”推出了针对儿童节和端午节的特制金银饰品，比如十二星座金饰品、金银粽子等，部分产品需提前预订才能购买。
银行人士表示，金银月饼、金银粽子等产品，很难实现资产的保值增值，更适合送礼或收藏。一些条件允许的家长，可以引导孩子通过邮票、黄金等收藏投资，多方位培养孩子的理财兴趣。
“六一”带着孩子赴港买保险
“在香港买保险，保障广、保额高，而且是全球性的赔付。”在某银行工作的杨女士准备“六一”带孩子去香港游玩，此行还有一个重要的目的，想给孩子在香港买一份保险。
据了解，香港任意一家大保险公司都有过百年历史，保单系统完善，包括新生意的核保系统、赔偿系统、派息系统、投诉系统及从业人员内部守则等都比较完善。在香港买保险保额更高一些，内地保额不能超过10万，香港没有限制，内地赴港“个人游”也为购买香港保险带来便利。
此外，香港医疗保险受保的疾病达到50种，而内地一般受保的疾病最多不超过20种。但业内人士提醒，到香港买保险的性价比确实高，但是理赔、投诉都要亲临香港。
案例
如何为孩子理财？要建立怎样的理财规划？为了更好地帮助“爸爸妈妈”们理财，我们邀请银行理财师，介绍案例，以起到抛砖引玉的作用，制定适合的理财规划。
A家庭添丁 准爸妈如何理财？
新婚夫妇骆先生31岁，骆太太26岁，两人老家都不在武汉，去年结婚时在武汉购置婚房花掉了所有的积蓄。目前，房贷1800元，期限20年。骆先生和骆太太月收入加起来一万左右，结婚时骆先生全款购置了一辆车，每月油费1000元。为了工作方便，夫妇辆在单位附近租了一套房子，月租1900元，此外每月吃饭2000元。婚后不久，骆太太顺利怀孕，预产期在今年9月份。骆先生表示想为即将出生的孩子购买相关的理财产品，不知道如何选择？
家庭财务分析：目前骆先生和骆太太工作收入还算稳定，但宝宝出生如果没有相关保障，以后生病、上学、医疗等都很麻烦，家庭负担将增大。租房1900元+1800元（房贷）+油费1000元+吃饭2000元=6700元，一年为6700元×12月=80400元，因此，家庭负债收入比为8.04万/10万=80.4%，处在很吃力的水平。
诉求：基于两人都是工薪阶层，骆先生表示希望选择压力不要太大的保险品种，但出了意外又能帮得上忙的保险。比如小孩上学类、生病类的保险。
理财方案
中国银行理财师余燕表示，从目前的负债比来看，家庭压力很大。余燕首先建议的是“节流”，在此基础上要“开源”，基于目前经济压力比较大，可以考虑买一份最基础的保险，一年交一千元左右，其中包括医疗和意外两项最基础的保险，孩子的健康和安全是最重要的，至于教育保险，现在孩子还没到上学的时间，可以先缓一缓。
宝宝出生后，保障方面，刚出生90天以内的婴儿，有新生儿社保，超过90天的，有儿童社保，能覆盖日常医疗门诊和住院，但是赔付额度有限。工薪阶层可以适当购买商业保险作为补充。
“我一般不建议客户购买类似教育储蓄类的保险。”余燕说，实际算下来，这类保险只是保证很全面，但是收益并不高。家长可以适当配置基金定投，或者黄金定投，以定投的方式储蓄教育资金。
B 宝贝要上学了老爸如何理财
黄先生29岁，就职于一家行政事业单位，月收入约2000元，女儿今年两岁。两年前，女儿出生时，黄先生购买了一份平安银行的综合类保险，每年给女儿交5000元，当时觉得医疗、意外等方面都还算合理。目前，黄先生不仅买互联网理财产品，还买股票、买房，理财产品没有形成系统化，投资思路也不太稳定。
家庭财务分析：目前，黄先生收入2000元，但是他也在外面做一些电子商务的生意，每个月家庭支出差不多一万元，妻子暂时在家带孩子，总体来说，收入足够开支，略有结余，家庭的负债风险比较小。
诉求：黄先生目前不管是投资房产，还是股票，都是为了孩子以后的发展，并想培养孩子的财商，希望理财师能给出建议，进行全面性的规划。
理财方案
民生银行武汉分行理财师李琼认为，幼儿园阶段，就可以培养孩子的财商，如参加银行各类培养财商的活动。如果小孩好动，可附加门诊医疗险，同时意外伤害险可适当增加一些。此外，理财规划要趁早，可以选择基金定投和黄金定投的方式，为孩子小学的教育金储备资金。
小学阶段，可以给孩子一个小账本，让孩子自己记录每日的支出，适当给零花钱、奖励等，形成储蓄习惯；也可以孩子的名义在银行开户，培养孩子的消费观、理财观。此外，上小学后，保障方面可增加意外伤害险和医疗险。有富余的钱，也可做教育储蓄险。
本文来源：长江商报
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王晓易_NE0011
