近期，兴业银行宣布该行小微金融服务将重点支持贷款金额1000万元以下的企业。这是继2013年该行将总资产6000万元以下的小微企业作为服务重点之后，服务重心的再度下沉。
客户重心持续下沉意味着小微企业受益面将进一步扩大，也折射出兴业银行经营转型的持续深化。
伴随着客户重心下沉，兴业银行2014年小微金融专业化改革也已全面提速。同时，该行还推出“百千万小微企业成长培育计划”，拟到2016年底，在全国范围内新增扶持30000家小微企业重点信用客户。
“三剑客”巧解小微之忧
银行的改变，客户有着最直观的感受。
连续开了几家社区直营门店，必须支付一年的租金、开门费，还需加大预备库存，短期内合计约需500万元资金，这令近期资金紧张的湖北某食品公司刘老板愁眉不展。
刘老板的公司固定资产较少，缺乏抵押物。同时，资金运用率高，日常少有留存，如果按传统流程贷款还旧借新，就不得不暂停原有门店开张进展，压缩产能。刘老板希望实现资金的连续使用，无需先还后贷，保证全盘资金运作的稳定性。
按照他的需求，原有银行业务几乎不可能满足需求，直到遇到兴业银行。结合该公司情况，兴业银行为他量身定制了一套累计1000万元的解决方案：以现有厂房、个人房产等固定资产作为抵押物，给予“易速贷”500万元，并配套有效延长贷款资金使用期限的“连连贷”，到期无需还款，降低了转贷成本。同时，公司销售收入及与主要交易对手的有效结算向兴业银行归集，可通过“交易贷”再获最高500万元信用免担保贷款。
“三贷齐发，真帮了我的大忙！”刘老板如释重负。
记者获悉，继2013年创新推出小微企业专属信贷产品“易速贷”和“连连贷”后，2014年初兴业银行继续推出“交易贷”，至此形成以便捷高效的“易速贷”为主打、以减轻到期还款压力的“连连贷”为配合、以免担保的“交易贷”为跟进的小微信贷“三剑客”，为小微企业提供一站式解决融资难题方案。
由于有效对接客户需求，“三剑客”已获市场青睐，推出不到三个月，累计落地金额已近60亿元，约2000家小微企业客户从中受益。
小微信贷受益面扩大
将小微金融作为转型重点的银行并不少见，但为不足500万元的贷款“大动干戈”，提供了三个产品解决方案的却不多见。银行转型小微的决心可见一斑。
2013年，兴业银行已将小企业业务客户定位从“中小为主”向“小微为主”转变，将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点。
重心下沉，相应带来的必将是小微企业受益面进一步扩大。“关注小微、服务实体，始终是兴业银行长期坚持的业务主线。”兴业银行小企业部负责人表示。
兴业银行2013年年报显示，小企业客户总数22.12万户，较年初增长3.75万户，增幅20.44%；小企业客户贷款余额836.56亿元，较年初增加336.88亿元，增长67.42%.
“我们希望与小微企业相伴成长，而不是一贷了事。”兴业银行小企业部负责人强调说：“今年，我们还启动了为期三年的 百千万小微企业成长培育计划 。”
所谓“百千万小微企业成长培育计划”，即到2016年底，兴业银行将在全国范围内形成100个小微企业重点作业区域，建立1000个小微企业重点集群，每年新增扶持10000家小微企业重点信用客户，逐年壮大小微金融服务客群，实现与小微企业共成长。
运营体系做“加减法”
围绕客户定位调整，兴业银行正着力完善小微企业金融服务运营体系，兴业银行小企业部负责人将其概括为做“加减法”，即组织体系做加法，业务流程做减法。
目前，兴业银行已建成由总行小企业部、分行小企业部、城市小企业中心构成的小微企业“三级”专业化组织体系，并根据小微企业特点构建小微企业专属风险管理体系。同时，大力推进小企业专业服务团队建设，成立由小企业专业客户经理和风险经理等组成的专业服务团队。
截至2013年末，兴业银行在全国范围内已建成38家分行小企业部、60个城市小企业中心、160支小企业专营团队，努力实现小微金融服务的“增户扩面”。上述负责人透露，预计到2016年底，该行小企业专营团队将超过450支，所属客户经理将突破3000人。
同时，针对小微企业的客户属性与业务风险点，兴业银行也在做“减法”，探索设计了一整套小微专属业务流程和风险管理模式，提高小微贷款可得性和业务办理效率，降低小微企业融资的资金成本和时间成本。
具体表现为，在业务流程方面，实施标准化、集约化、低成本的小微信用业务流程，有效缩减贷款时间；在风险识别方面，降低对财务报表的简单依赖，着力于真实生产经营信息的准确掌握，让有真正融资需求的小微企业享受到合理的金融扶持；在担保条件方面，降低担保门槛，更加突出对第一还款来源的分析评估；在审批流程方面“简政放权”，审批权限下放分行、下放业务一线，切实贴近市场，提高业务效率。
“这些突破性的变化将为广大小微企业带来全新的体验。”兴业银行小企业部负责人说。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
