理财周报记者 宋佳燕/深圳报道
不同于传统金融集团,平安集团正在追赶的对手,是科技隐形人。大数据、移动互联网、云计算,这些科技隐形人的基因,正在输入平安集团内部。
总部在深圳福田八卦岭的平安科技公司,已成为平安集团最神秘的地方之一。里面掌控着平安集团8000万客户的数据资产,以及平安集团近30个子公司的数据存放与利用秘密。这些数据的涓涓细流,在平安集团看来,将是未来波澜壮阔的引擎动力。
如何释放数据生命周期里蕴含的信息价值,实现点数成金?4月10日,理财周报记者专访了平安集团首席运营官兼首席信息执行官、平安科技董事长兼CEO陈心颖。据她透露,平安科技已组建近百人的大数据团队。
近百人大数据团队
在深圳福田星河中心16楼的会议室里,陈心颖颇为兴奋地对理财周报记者表示:“很多我想要尝试的东西,平安都愿意去尝试,对我来讲非常开心。”
陈心颖在麦肯锡主管了近14年的商业科技咨询业务,服务的亚洲国家超过10个。在马明哲邀请下,她2012年底加盟平安集团,担任平安集团首席运营官兼首席信息执行官、平安科技董事长兼CEO。
这一年来,平安集团在追逐现代科技的路上狂奔。陈心颖掌控的平安集团IT后援也在加紧磨枪练兵。大数据是她在平安尝试的重点项目之一。“很多人都在讲大数据,但在金融行业,不是很多人具备这个条件去做大数据的。首先需要数据,很少综合金融的企业像平安,已经搭建了很好的基础。”
平安科技内部,组建了一支近百人的大数据团队,由杨一辰负责管理。杨一辰是陈心颖在麦肯锡的同伴,2013年3月加盟平安科技,担任平安科技总经理助理兼重大项目系列长。“这个团队人员来自金融行业、顶尖互联网和麦肯锡,传统金融行业和互联网行业的比例接近二比一。金融企业要做大数据和纯粹的互联网企业不一样,跟传统的金融行业也不一样所以我们需要创造混合的团队。”杨一辰向理财周报记者介绍。
去年9月,陈心颖率平安科技大数据团队赴美,参加覆盖云计算、生物科技、多媒体挖掘、社交网络等多个前沿领域的行业大会。作为参会企业中唯一一家金融企业,平安集团颇为抢眼。“现在我们跟美国、新加坡等国家的5所大学合作,他们给我们新的研究方法,比如机器学习,使我们在技术和人才上能够比肩领先的国内互联网企业。”陈心颖对理财周报(微信公众号:money-week)记者表示。
大数据项目筹备尚不足一年,陈心颖向记者坦承,“大数据初步的价值体现在传统金融行业,例如,信用卡数据可以看出,经常晚上去酒吧喝酒的人,他们的车险赔付率高于常人20%到30%,其余切入生活场景等非传统行业的应用,目前还在起步的阶段。”
客户迁徙中的科技后盾
摆在平安科技面前的一大使命,是平安集团浩浩荡荡的8000万客户迁徙大工程。客户迁徙是平安集团绘就平安帝国综合金融施工图的关键之一。按照马明哲的规划,一是将8000万保险客户迁徙到银行、将银行客户迁徙到财富管理;二是将非金融客户迁徙到金融领域。
进行客户迁徙之前,8000万客户数据的存放已是一项繁杂工程。对此,陈心颖称:“可以想象平安科技是一个大的保险库,保险库有不同的房间,不同专业公司有不同的监管要求,专业公司自己的数据是锁在一起的。按照监管的要求,把不同专业公司的数据存在不同机器上。
对于客户迁徙过程平安科技的角色,杨一辰表示:“我们今年的重点,是用数据更快、更全面地了解现有的优质客户。首先要搞清楚哪些是真正的优质客户。以前的方法比较简单,例如将是否出过车险为标准来判断客户,现在我们通过更多数据的办法,掌握他的消费习惯。大数据目前做的是分析、建模和了解客户,并不以获客为重点,开拓新客户的工作可能明年再考虑。”
利用数据服务客户方面,陈心颖则表示:“可以是给优质客户更优惠的价格,也可以是更准确知道客户需求,比如不同客户对消费渠道有不同偏好,我们通过数据挖掘了解他的习惯,更有个性化地服务。”
据平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥披露,去年平安集团客户迁徙量为500万,主要迁徙路径是从财险到寿险,或保险到信用卡等。
“去年才开始做的线上客户迁徙,量还不够多,但成本肯定比较低。”陈心颖表示,通过网络迁徙,可以省去不少人工成本,并提高成交率。
APP围猎移动互联网大门
在平安集团的科技阵营里,除了释放数据里蕴含的信息价值,以APP围猎移动互联网大门也是科技团队的新任务。
去年下半年,平安科技打造了移动社交APP天下通。“去年12月底,我们有第一个版本,现在是6个版本,基本上还在不停演进阶段,使用范围限于内部员工。”杨一辰介绍。
和壹钱包相比,天下通部分功能与之重叠。平安集团相关负责人对理财周报(微信公众号:money-week)记者表示,天下通的部分重要功能,未来会融入壹钱包。目前,天下通由平安科技研发,壹钱包则由平安集团旗下的平安付运营。
对此,杨一辰解释:“前端展现的APP,后端是云平台建设。外面很多小互联网公司合作都是要互相分享流量,这是互联网发展的共同点。我们平安足够大,自己通过云平台,实现分享。客户的需求是多种多样的,不能期待一个产品满足各种需求。”
陈心颖进一步对理财周报记者表示:“移动的世界很不一样,APP相当于画了一个门。没有人会下载一个全能的APP。我们现在是画成7个门,其中医食住行玩为五个门,另外两个是陆金所和一账通,分别负责理财和资产管理。我们要确保平安的大厦,客户可以从一个门到另一个门,不管哪个门进来都是可以互通的。”
实际上,除了这7个门,平安集团内部子公司还有多个APP,仅平安银行的APP就有口袋银行、手机银行等。
“我们在画门的时候有大门和小门之分。什么样的APP有足够吸引力,APP要不断更新换代才行。在做APP的过程,内部很多讨论和协调,不是任何一个子公司想上APP就上,但也不是卡死,说平安银行只有一个门。互联网的特点是,事先不知道哪一个是核心,需要一个尝试的过程才知道。”陈心颖对理财周报记者透露。
“APP大部分不是科技问题,还涉及产品设计,对客户的研究,视觉设计,产品运营,市场规划等,他们的视角跟传统产品是不一样的,这也促进整个平安集团的变化。”杨一辰说。
(更多独家报道请关注新浪微博@理财周报,微信公众号money-week,以及在苹果商店及其他应用市场下载理财周报APP)