大智慧阿思达克通讯社3月31日讯,28日晚间,建设银行(601939.SH/00939.HK) 和交通银行(601328.SH/03328.HK) 披露了2013年度业绩报告,至此,五大国有银行业绩全部披露完毕。数据显示,五大国有银行2013年实现归属于母公司股东净利润8628.27亿元,相当于平均日赚23.64亿元。而根据银监会此前公布的2013年银行业实现净利润1.38万亿元估算, 五大行净利润约占全行业62.52%。
**中行净利润增速实现“逆势增长”,交行净利润增速垫底**
五大行中,工商银行(601398.SH/01398.HK)净利润、规模继续远超其他四家银行。工行2013年实现归属母公司股东净利润2626.49亿元,同比增10.11%,成为五大行中净利润最高的一家,继续稳坐A股最赚钱上市公司的位置。
中国银行(601988.SH/03988.HK)、农业银行(601288.SH/01288.HK)和建设银行2013年均实现两位数增长。
交行则以个位数的增幅排名垫底,截止2013年末,该行实现归属于母公司股东的净利润为622.95亿元,同比增速6.73%,这与2012年15.05%的净利润增速,下滑显著。
记者根据公开资料制表
按利润规模排名,顺序为工、建、农、中、交。不过,银行业绩增速放缓已是不争的事实:首先,除中行净利润增速实现逆势微幅增长外,其余四大行的赚钱能力均在下降;其次,对比2012年年报中,五大行中增速最快的农业银行净利润增速达到19%,即便是增速最慢的中国银行,也实现了超过11%的利润增速。
交通银行首席经济学家连平认为,受利率市场化程度加深、经济增速放缓、监管规范增强、同业跨业竞争加剧等因素影响,2013年银行业生息资产规模扩张放缓、净息差收窄、拨备增加,营业收入和利润增长都出现明显放缓。
**工、中、交不良双升,仅农行不良贷款率下降**
在净利润增速放缓同时,不良贷款整体双升成为焦点。根据年报测算,五大国有银行2013年总计增加不良资产约468亿元,其中,长三角及东南沿海成为不良贷款的重灾地区,新增不良贷款仍主要集中在制造业和批发零售业等。
具体来看,工行和建行2013年新增不良贷款均超百亿元:截至2013年末,工行不良贷款余额936.89亿元,增加191.14亿元;报告期末,建行不良贷款余额852.64亿元,较上年增加106.46亿元;不良贷款率0.99%,与上年持平。
中行报告期末不良贷款总额732.71亿元,比上年末增加78.23亿元;交行报告期末不良贷款余额人民币343.10亿元,较年初增加人民币73.15亿元。农行数字略低,截止2013年末,不良贷款余额877.81亿元,较上年末增加19.33亿元。
就不良率而言,各家银行整体控制在1%左右的安全区域,其中,农行不良率仍居五大行之首,为1.22%,不过,农行亦是唯一一家不良率出现下降的国有银行,建行与去年持平,另外三家银行不良率均出现上升。
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中国农业银行风险管理总监宋先平在业绩发布会上表示,从去年下半年开始,农行已明显感受到长江三角洲一带不良贷款反弹的压力,特别是在制造业和钢贸企业。2014年农行不良贷款可能还会有小幅增加,但不良贷款率可以保持基本平稳。
中国银行行长陈四清也指出,2013年中行在产能过剩的钢铁、水泥、平板玻璃等行业贷款继续缩减,2014年的资产质量风险是可控的,但是也注意到最近有一小部分中小企业,包括钢贸行业出现的一些不良的新特点,中行将积极采取措施来化解。
兴业银行首席经济学家鲁政委认为,银行业是顺周期行业,银行坏账增加并非都是坏事,关键要看是否在可以容忍的合理区间内,从国外情况来看,美国银行业的坏账水平在最严重的时候为3%-5%,比较低的时候也在1%左右。目前经济没有出现强劲的内生增长动力,处于调整状态,就会有一些坏账,若把握好,仍有可能把坏账控制在合理水平。
银监会2月发布的2013年度监管统计数据显示,截至2013年12月末,商业银行不良贷款余额5921亿元,比年初增加993亿元,不良贷款率为1.0%,比年初上升0.05个百分点。
发稿:李铮/古美仪 审校:丁亮/孔驰
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