新华网北京3月22日新媒体专电 题:别以“监管”之名扼杀创新 别以“创新”之名忽悠百姓
新华社“中国网事”记者
“我妈还没管我一个月花多少钱呢,你操什么心?”这是在近期在社交平台上流传广泛的一个段子,所讲述的正是央行正在征求意见的《支付机构网络支付业务管理办法》中对第三方支付额度的限制。
有媒体报道,在这份征求意见稿中,个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不超过1万元;个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。
目前,央行已经发放7个批次、超过200个第三方支付牌照。其中,仅排名第一的支付宝就号称拥有超过8000万用户,超过目前在股市注册的账户数量。
草案规定的这个额度,让很多已经习惯用第三方支付代替裤兜里钱包的人,感觉到很不习惯。在这场银行与第三方支付、金融创新和监管界限的争议中,尽管还在征求意见,但规模庞大的用户已经开始按捺不住心中的情绪。
在一些人看来,当第三方支付蓬勃发展、十分便利,一些银行面临活期存款搬家、贷款成本提升等等,开始有些步履蹒跚。这可能倒逼银行业金融改革,并推动利率市场化和服务人性化。当关系更加密切的民营互联网机构在赛跑中把国有的银行超越时,作为裁判的央行提出新规:跑在前面的把腿绑上,然后,比赛继续。
一些人质疑,这是不是既得利益群体对互联网金融创新的“狙击”?
不少网友和学者认为,就在互联网金融首次进入政府工作报告、以支付宝为代表的互联网金融产品不断崛起之时,互联网金融即将迎来自己的春天,但这样一个草案,不啻为一场“倒春寒”,还没感受春天的到来,接踵而至的是寒冬的气息。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,监管包括新型支付在内的互联网金融等业务时,不能以遏制创新、降低金融效率为代价,监管的实施,更不能成为保护既得利益者、扼杀创新的工具。
“创新,本身就是有风险的,如果片面提示风险过高,就有可能把这种创新给扼杀掉。在互联网金融领域,在监管上提高风险容忍度,比传统银行和支付领域要高。”郭田勇说。