中信银行今与百度贴吧签合作

并称与阿里、腾讯合作网络信用卡都无排他条款

知情人士表示，中信银行与阿里、腾讯在互联网金融领域进行的一系列业务合作，看中的是那些互联网巨头庞大的客户和数据资源，旨在打通线上和线下支付，因此不会单单和某一家互联网企业合作。

网络数字信用卡（编注：亦因没有实体卡片，被业内通称为虚拟信用卡）目前已如日中天，而中信银行股份有限公司（中信银行，601998.SH；00998.HK）又如何同时搞定阿里、腾讯两大互联网巨头？昨晚，中信银行对此发布公告阐明个中缘由称，与阿里、腾讯的合作源于该行在互联网金融领域进行的一系列业务合作安排，与此相关的两份网络数字信用卡合作协议均无排他性条款。

另据消息人士透露，中信银行还计划于今天与另一互联网巨头——百度旗下的百度贴吧签署一个框架性的合作协议。

值得一提的是，在“余额宝”普遍被市场接受、互联网金融不断创新的市场背景之下，对于上述新兴的互联网金融产品，接近监管层的权威人士昨日接受早报记者采访时透露的态度多是包容支持。该人士说，这和2013年初阿里拟推“信用支付”的市场环境已大不相同。

同步接洽两巨头

推“线上线下互通”

知情人士透露，早在2013年年初，阿里透露拟联合银行推额度不超过5000元“信用支付”业务时，中信银行就曾主动寻求过合作。在这同时，中信银行也同时向腾讯抛出开展类似业务的绣球。

据悉，阿里在得知中信银行也在和腾讯接洽此业务时，又与民生银行达成相关合作意向。

奇妙的是，如中信银行公告所述，3月11日该行信用卡中心联合腾讯、众安保险正式宣布即将推出网络数字信用卡，同一日,该行亦正式宣布联合阿里、众安保险将于近期发布淘宝异度卡。

公开资料显示，中信银行在2013年年中成立全新的网络银行部，以配合中信银行行长朱小黄提出的“再造一个网上中信银行”的战略。并自主研发了以二维码支付为代表的“异度支付”系列产品、网络贷款系列产品，还与腾讯合作推出网络小额贷款。

“中信银行看重的是‘BAT’这些互联网巨头庞大的客户和数据资源。”上述知情人士进一步指出，中信花费大成本铺设的“异度支付”收单网络，旨在打通线上和线下支付，因此不会单单和某一家互联网企业合作。

显见的是，在打通线上线下支付的收款终端， 微信推出了微信POS，阿里推出了扫码支付和声波支付，而中信亦重金推出了“异度支付”。

资料显示，“异度支付”包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等移动支付的子产品。

针对网络数字信用卡，合作方之一阿里昨日亦表示，其联合中信推出的网络信用卡不仅能够用于所有在线消费，还可以在支持支付宝钱包付款的线下店铺使用，真正实现线上线下互通，也就是说用“刷手机”取代目前的“刷卡”支付。

中信负责资信

审核、额度审批

由此，再来看中信所谓“一女嫁二夫”的网络信用卡新产品似乎可以看得更明白。

中信银行在公告中表示，针对微信信用卡，中信将提供与传统信用卡客户同等的金融服务，包括信用卡授信及额度调整、支付结算等工作，同时，还提供线下商户资源和消费信贷等全方位金融服务。而腾讯旗下的移动社交网络平台——微信将通过其平台为微信用户提供该款信用卡的平台服务、手机端的体验式营销，以及用户授信方面的支持。

相类似的是，针对淘宝异度卡，支付宝利用其实名用户资源，负责提供用户平台服务，包括对支付宝用户的数据挖掘，协助为淘宝异度卡提供用户身份核实及授信支持，以及在支付宝、淘宝平台上进行产品推广和相关支付宝产品功能的开发。中信银行则负责资信审核、额度审批、年费政策和标准制定、发卡和卡片运营、风险管理、账务处理、咨询与投诉等相关的与传统信用卡或普通信用卡相似的金融服务。

相比之下，在阿里自2013年初一直酝酿联合银行试水的“信用支付”产品中，包括资信审查、额度审批权、逾期催收等，阿里方面希望主宰更多，以及获得更多费用分成。上述两款即将试水的网络数字信用卡产品中，风控环节的掌握权主要在中信银行手中，阿里、腾讯方面提供的是大数据、用户和营销服务平台。

惟一不同是没有实体卡

网络数字信用卡有普通信用卡的卡号、密码和安全码。

银行分析师们指出，网络数字信用卡的推出，将为银行的信用卡业务节省一大笔制卡的开销。

早报记者早前采访的一位银联的业务推广人员曾透露，在大多数银行，信用卡发卡成本由银行自担：一张普通的磁条卡发卡成本在1元/张左右，而一张PBOC2.0的金融IC卡发卡成本高达20元。央行早在2011年发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》（简称“《意见》”），明确表示，2015年1月1日起在中国经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

国泰君安的报告进一步指出，互联网信用卡是一种运用大数据技术机选并即时调整授信额度的网络数字信用卡，它是通过整合移动互联网社交服务+商业银行信用服务+新兴保险服务而创造出的一款真正意义上的互联网金融产品。

国泰君安表示，网络信用卡在线下与二维码支付的结合将颠覆传统POS机刷卡消费方式，大大提高支付效率。

录入编辑：李琪