民营银行试点：“狼来了”还是“鲶鱼效应”？

2014-03-12 14:38:21　来源: 新华网举报

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“两会”还未结束，首批民营银行试点名单的“出炉”已然打响了2014年金融改革的第一枪。

3月11日，银监会主席尚福林在回答记者提问时表示，经过各地政府的推荐和报国务院原则同意，已选择了一些民营资本共同参加第一批５家银行的试点工作，他们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。

同日，银监会有关负责人表示，上述试点银行工作将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰10家民营资本参与。

首批试点名单的公布，有人欢喜有人失落，但不管怎样，各方都不得不承认，自2013年7月国务院提出“尝试发起设立自担风险的民营银行”后，民营银行的推进速度和力度要远超预期。而随着民营银行从“破茧”最终走向“成蝶”，其引发的鲶鱼效应，必将激活银行业的一池春水；改革在深水区的深化也必将消除垄断坚冰，焕发实体经济的活力。

上榜者的理由

事实上，在银监会确定首批试点名单前，申请意向的民营资本几乎每个省份都有涉及；名单公布后，却仅有十家企业顺利突围。为什么是他们？

尚福林强调，这次试点的选择，不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，完全是对试点方案的优中选优。

银监会副主席阎庆民指出，本次试点发起的企业应是在中国境内注册，初选是不易受经济周期影响的行业，具备相当实力、处于行业领先地位的民营企业集团，在集团下还设立了多家企业实体。

据介绍，本次获得试点的5家民营银行主要有四种模式：“小存小贷”(限定存款上限，设定财富下限)；“大存小贷”(存款限定下限，贷款限定上限)；“公存公贷”(只对法人不对个人)；“特定区域存贷款”(限定业务范围、区域范围)。有关人士透露，阿里巴巴的民营银行方案提出的即是“小存小贷”的模式；腾讯则是“大存小贷”的模式；天津定位“公存公贷”；其他两家则体现特定区域，服务当地的小微企业、金融消费者。

银监会有关负责人也表示，此次试点民营银行，将采取共同发起人制度，即每家试点银行的发起人不得少于两家民营资本。分析认为，这是为了使得民营银行未来运营的决策更加均衡，同时防止银行牌照稀缺资源被独吞。

监管层在想什么？

模式确定了，但这十家企业是依据什么标准选出来的呢？监管者有何考量？

银监会有关负责人表示，这5家试点的选择标准主要考虑五个因素：一是有自担剩余风险的制度安排；二是有办好银行的资质条件和抗风险能力；三是有股东接受监管的协议条款；四是有差异化的市场定位和特定战略；五是有合法可行的风险处置和恢复计划。

阎庆民也表示，在试点设立民营银行时将坚持以下原则：强调发起主体的资质条件，发起主体应全部为民间资本。实行有限牌照，鼓励在特定业务领域做专做精。坚持审慎监管标准，对试点银行资本充足率、拨备等关键监管指标，设置量化触发标准，一旦达到触发值，立即启动风险对冲、资本补充和机构重组等措施。做好风险处置安排，保护存款人合法权益。

可以看出，突出试点银行的优质性，体现竞争性；保障试点银行的持续性，体现永续性；认识试点银行的风险性，体现安全性，是监管层在民营银行试点工作中的主要考虑。

而对于下一步的安排，银监会表示，将积极协同试点银行发起主体，进一步细化和完善试点银行的可行性评估报告和筹建方案，对参与试点的民营资本进行严格的股东资格审核，合格后受理正式申请，依法予以审核，成熟一家批复一家，稳步推进试点工作。

热门公司落榜忙辟谣

民营银行试点“榜单”揭开后，苏宁云商、金发科技、宏图高科、友阿股份等此前较热门的公司“榜上无名”，激起市场千层浪，热炒背后是否存噱头，质疑声在发酵。

据《第一财经日报》统计，32只民营银行概念股昨日的资金净流入额为-2.12亿元，股价表现两极分化。九州通由于概念落空，下挫幅度最大，周二下跌4.37%；苏宁云商紧随其后。而由于实际控制人上海均瑶集团入选首批民营银行试点企业，大东方股价应声上涨4.96%，盘中最大涨幅一度达到9.54%。

“不清楚为什么我们不在首批试点之列，据我了解，我们的材料和腾讯的都递交到了银监会。”金发科技一位人士说。“争取进入下一批试点名单吧，”金发科技的另一位人士对媒体表示，对于没能进第一批试点名单，公司将排除影响，继续做申报民营银行的事项。

大热门苏宁在银监会有关负责人称没有收到其申办民营银行的相关材料后更是成为众矢之的，在一片质疑声中，苏宁云商在当晚紧急进行了澄清。称“江苏省政府于2013年9月下旬将公司申报民营银行事宜正式行文呈报国务院，抄送银监会。”

苏宁公告中称，苏宁2013年7月28日，第一次向省市政府和省市金融办提交申报方案，8月20日，第二次向省市政府和省市金融办提交申报方案。9月12日，“苏宁银行股份有限公司”名称获得国家工商总局的正式核准。然而，尽管有所澄清，苏宁股价今日继续低迷，开盘即大跌，截至今日上午收盘，其股价大跌7.33%。

狼真的来了？

民营银行试点的公布，将对传统银行业有着怎样的冲击？狼真的来了吗？

从多位业内人士的观点中也不难看出，中国银行业行将开启又一个新时代。虽然只有五家民营银行初获设立，但可以预见的是，民营银行引发的“鲶鱼效应”将愈趋深刻。

一位不愿透露姓名的监管机构负责人分析，民企进入银行业的积极性目前恐怕还不会特别高。因为政府对银行实质上的信用担保、存款保险制度的缺失等制度上的原因，都决定了民营资本短期内不可能是银行业的主流。