全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行(600036.SH/03968.HK)前行长马蔚华11日晚在招行北京分行接受大智慧通讯社专访时表示,由民间资本发起设立的中小银行在利率市场化过程中,会面临更多新的风险因素,对其发展不能太过乐观,只有具备了风险意识和创新思维,才能把民营银行做好。
马蔚华表示,民营银行是中国金融改革的一个重大突破,相对实现了打破垄断、放开民间资本参与、丰富了金融市场的所有制成分等突破内容,增加了市场的竞争力。但对其发展不能完全乐观。银行是经营风险的企业,每天都在处理风险和收益之间的平衡,且银行是吸收公众存款的,如何保障公众利益、股东和管理者的权益都是银行共同的责任。
马蔚华说,目前政策正在逐步放开民营资本设立银行的限制,但企业家欣喜获牌的时候也要常备责任感和使命感,更要冷静的分析今天的现实,要慎重考虑是否进入银行业。银行暴利的时代已经终结,近三年,银行的净利润增长比从30%降到20%又降到10%以上,以后是多少都存在不确定因素,而且银行业不自由,将受到很严格的监管。
“此外,利率市场化过程中还有很多新的风险因素,首先是商业模式,是靠吃息差为主的旧有商业模式还是做差异化经营?民营银行主要是为小微企业服务的,就应该研究如何做小微业务,对于专业化、快速审批、风险定价等都需要一套模式,尤其现在互联网企业也参与其中,就要通过互联网思维建立差异化模式,具备风险意识和创新思维,才能把民营银行做好。”马蔚华说。
银监会主席尚福林近日公开表示,目前已确定5个民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度,每个试点银行至少有2个发起人,同时遵守单一股东股比规定,分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。
据透露,民营银行试点方案筛选标准主要有5条:一是有自担剩余风险的制度安排,二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力,三是有股东接受监管的具体条款,四是有差异化的市场定位和特定战略,五是有合法可行的风险处置和恢复计划,即“生前遗嘱”。