近日，普益财富发布2013年度银行理财能力排名报告。报告显示，2013年度，我国银行理财产品的发行继续保持高速增长，发行数量为56827款，发行规模约为56.43万亿元，较上年度增长85.87%。
从发行主体类型来看，股份制银行仍然是产品发行主力，其发行数量占比为35.06%，环比下降4.18个百分点；大型银行发行数量占比为29.19%，环比下降5.25个百分点；城市商业银行发行数量占比为27.73%，环比上升8.58个百分点；农村金融机构发行数量占比为5.83%，环比上升3.07个百分点；外资银行发行数量占比为2.19%，环比下降2.22个百分点。可以看出，本年度股份制银行、大型银行以及外资银行失守的市场份额被城商行和农商行等区域性商业银行所占领。另外，虽然大型银行发行数量不及股份制银行，但其发行规模占据绝对市场份额，估计在60%以上。
从期限类型来看，本年度理财产品短期化趋势进一步加剧，产品主要集中在1~3个月，该期限类型产品发行数量占比为57.66%，较上年度提升2.50个百分点，而3~6个月、6~12个月以及1年以上期限类型产品市场占比出现微幅下滑。
从投向类型来看，债券与货币市场类产品发行数量占比为49.51%，环比上升6.42个百分点；组合投资类产品发行数量占比为45.25%，环比上升0.98个百分点。可见，这两类产品占据了绝大部分市场份额，并且在逐渐攀升，其中债券与货币市场类理财产品的发行大幅提速。而结构性产品本年度发行数量占比同比下滑7.27个百分点至3.40%；融资类产品受8号文影响，发行数量继续保持低迷，本年度市场占比同比下滑0.28个百分点至1.00%。
综合理财能力：
股份制银行占据十强六席
光大、农行、民生居前三甲
据《普益标准·银行理财能力排名》，2013年度，理财能力综合排名前10位的银行依次是光大银行、农业银行、民生银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、交通银行、华夏银行、中国银行以及南京银行。其中，股份制商业银行6家，大型银行3家，城商行1家。
光大银行在本年度的分类指标测度中，各个单项能力排名均位居前15位。其中，风险控制能力位居第1位，收益能力位居第8位，评估问卷得分位居第8位，发行能力、理财服务丰富性、信息披露规范性分列第11至15位，因此该行优秀的单项表现使得其位居综合理财能力排行榜首位。
农业银行在综合理财能力排名中位居第二，主要得益于：该行信息披露规范性表现最优，特别是产品运行信息和到期收益信息的透明度强于众多纳入排名的银行；其评估问卷得分位居第5位。
民生银行在收益能力、风险控制能力、信息披露规范性、评估问卷等四个方面均有上佳表现，分别位列各个单项排名前10位，促使该行在综合理财能力排名中位居第三。
在纳入排名的银行中，本年度理财能力综合排名后10位的包括6家城商行以及4家农商行。其中，赣州银行排名倒数第一，主要原因在于该行发行能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性等三个单项表现均位居倒数十名之内，同时收益能力、风险控制能力也都位居中下游水平。洛阳银行除了理财服务丰富性排名位居中上游水平，其余单项能力表现均较差，特别是发行能力和收益能力分列倒数第一和倒数第二，致其综合理财能力排名倒数第二。郑州银行综合排名倒数第三，主要是因为该行各单项能力排名均位居下游水平，特别是信息披露规范性和发行能力表现较差，分列倒数第二和倒数第六。
纳入本年度排名的外资银行仅恒生银行、南洋商行两家。其中，恒生银行表现较好，位居综合理财能力排名第19位，该行在风险控制能力和信息披露规范性两个单项排名均位列前20位，同时其评估问卷得分排名第四。
对于区域性商业银行来说，南京银行、江苏银行、东莞银行、晋商银行和包商银行均在综合排名前20位之内，这些银行在单项能力方面各有优势。
发行能力：
股份制银行、大型银行发行量居前
建行、中行和兴业居前三
据《普益标准·银行理财能力排名》，2013年度，银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是：建设银行、中国银行、兴业银行、交通银行、工商银行、浦发银行、招商银行、广发银行、平安银行和中信银行。
从银行类型来看，股份制银行全年发行量最多，其次是大型银行和城市商业银行。大型银行发行量平均发行2765款，其中建设银行发行量最大，为4954款；股份制银行平均发行1660款，其中兴业银行发行量最大，为3155款；城市商业银行平均发行163款，其中南京银行发行量最大，为1206款；农村商业银行平均发行74款，其中上海农村商业银行发行量最大，为366款；外资银行平均发行155款，其中恒生银行发行量最大，为422款。
从投资对象来看，债券和货币市场类理财产品依然是主要投向，其中，建设银行债券类产品发行量最大，达4004款。组合投资类产品发行量位列第2位，其中，工商银行该类产品发行量最大，达2349款。
结构性产品、融资类产品和其他类产品合计发行量占比仅为5.23%。结构性产品中，恒生银行发行量最大；融资类产品中，建设银行发行量最大。
收益能力：
中国银行位列第一
东莞银行、兴业银行紧随其后
据《普益标准·银行理财能力排名》，根据对2013年度到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统计分析，收益能力排名前10位的银行依次是：中国银行、东莞银行、兴业银行、建设银行、交通银行、民生银行、浦发银行、光大银行、泉州银行及晋商银行。
本年度，公布了到期产品收益率的银行有135家，产品数量为39555款。各家银行到期产品EI值的平均表现为2.1512，较上年度提升0.1665。
中国银行位居本年度银行理财产品收益能力单项排行榜首位。该行到期产品的平均EI值为1.9100，较市场平均水平低0.2412。但该行公布了到期收益率的产品数量高达3924款，在纳入排名的银行中具有绝对优势。同时，该行到期产品EI值的波动程度在纳入排名的银行中最小。因此，该行凭借产品数量和EI值波动程度的最优表现，获得收益能力单项排名榜首位。
东莞银行因其较高的产品EI值而获得收益能力排名第二。
兴业银行凭借较高的到期收益率和较多的到期产品数量，在本年度收益能力排名中位居第三。
从到期产品平均EI值来看，表现较好的前10名银行依次为东莞银行、泉州银行、鄞州银行、张家港农商行、兴业银行、广东华兴银行、浙江民泰商业银行、湖北银行、晋商银行和富滇银行。这些银行的平均EI值最高的为3.2345，最低的为2.3627。其中，区域性商业银行占据9个席位。
从到期平均EI值的波动范围来看，波动较小的前10名银行依次为中国银行、建设银行、浦发银行、工商银行、民生银行、交通银行、上海农村商业银行、光大银行、农业银行和恒丰银行。其中，大型银行占据五个席位，股份制商业银行占据四个席位。可以看出，大中型银行的理财产品收益定价较区域性银行更加稳定，各期产品的定价与同期限存款利率保持较为一致的比例差价。
风险控制能力：
大型银行和股份制银行
整体上优于区域性银行
光大、中信、华夏排名前三甲
据《普益标准·银行理财能力排名》，2013年度，调整后（指加入风险控制相关问卷后）的银行理财风险控制能力排名前10位的银行依次是：光大银行、中信银行、华夏银行、青岛银行、晋商银行、齐鲁银行、兴业银行、南京银行、浦发银行以及民生银行。
光大银行继续表现出较强的风险控制实力，本年度风险控制能力单项排名位居首位，原因在于其风险控制措施、收益实现能力、收益稳定性、风险控制相关问卷得分均表现优异。该行发行产品数量为1139款，具备风险控制措施的产品数量为826款，其中有159款保本型产品，其余非保本型产品大量运用了收益权分级的风险控制措施，因此该行风险控制措施得分在纳入排名的银行中位居第9位。公布了到期收益率的产品共有1131款，实现预期最高收益率产品有1126款，其中150款为保本型产品，976款为非保本型产品，非保本型产品的收益实现数量在所有银行中排名第8位，从而该行收益实现能力得分在纳入排名的银行中排在第4位。
中信银行位居风险控制能力第2位。该行1800款发行产品中，有1084款产品具备风险控制措施，此数量在所有纳入排名的银行中位列第三。同时，该行收益实现能力和风险控制相关问卷得分均表现优异，这些因素共同促进了该行获得风险控制能力的较高排名。
华夏银行凭借收益实现能力以及风险控制相关问卷上的表现优异，而获得了风险控制能力第3名。该行公布了到期收益率的产品共计1445款，这些产品均为非保本浮动收益型，它们均实现了预期最高收益率，因此该行收益能力得分较高，在纳入排名的银行位居第3位。
从银行类型角度来看，大型银行和股份制商业银行的风险控制能力整体上优于区域性商业银行。排名前20位银行中，大型银行和股份制商业银行分别有4家和7家。区域性商业银行中，除风险控制能力排名前十的4家城商行外，江苏银行和龙江银行在收益实现能力方面表现优异，东莞银行和上海银行则在风险控制措施方面得分较高。此外，恒生银行在风险控制措施以及风险控制相关问卷方面表现优异，成为进入风险控制能力排名前20的唯一一家外资银行。
单从产品风险控制措施设置方面来看，本年度有127家商业银行旗下共计17881款理财产品设置了风险控制措施。同时，风险控制措施得分高低还取决于单家银行设置了风险控制措施的产品数量所占发行总数的比例大小。通过计算，东莞银行、青岛银行、建设银行、恒生银行、西安银行、锦州银行、徽商银行、齐鲁银行、光大银行和浦发银行的风险控制措施得分位居纳入排名银行的前10位。
单从收益实现能力方面来看，本年度公布了到期收益率的39555款产品中，未实现预期（最高）收益率的产品共计182款，产品未实现预期收益的比率微幅提升，未实现预期收益率的产品主要集中于结构性产品。
理财服务丰富性：
平安银行居第一
大型银行和股份制银行位居前列
据《普益标准·银行理财能力排名》，2013年度，银行理财服务丰富性排名前10位的银行分别是：平安银行、中信银行、广发银行、招商银行、交通银行、兴业银行、建设银行、工商银行、渤海银行和中国银行。
平安银行2013年位居丰富性排名首位，和2012年度相比，该行在产品收益类型上增加了保本收益型产品，在投资期限类型上，除了3年以下各类期限类型产品外，还增加了3年以上期限类型的产品，同时，在投资币种、投资对象方面该行产品覆盖较为全面。上述各项改善使得平安银行在多样性的各单项得分以及年度成长性得分方面均有改善，因而产品丰富性整体得分位居所有银行第1位。
大型银行中的交通银行、建设银行、工商银行、中国银行和农业银行在产品丰富性上均排名前10位，上述大型银行在产品收益类型、投资币种类型和投资期限类型均较为完善，不过，在产品投资对象的多样性上除了建设银行表现较好外，其余银行均有所欠缺。
股份制银行在理财产品丰富性上仍然表现居前，包括中信银行、广发银行、招商银行、兴业银行和渤海银行在内的银行产品丰富性得分较高。
城市商业银行中的江苏银行、南粤银行、宁波银行、长安银行和北京银行2013年度产品丰富性得分居前。
信息披露规范性：
各类型银行信息披露分化巨大
农业银行、南京银行居前
据《普益标准·银行理财能力排名》，2013年度，银行理财产品信息披露规范性排名前10位的银行依次是：农业银行、南京银行、北京银行、上海农商银行、德阳银行、工商银行、江苏银行、宁波银行、成都农商银行和民生银行。
从各类发行主体来看，大型银行中除了农业银行和工商银行分别以11.94分和10.03分排名前10位外，其余大型银行分化显著。邮储银行、交通银行、建设银行和中国银行分列第15位、第36位、第42位和第49位。中国银行和交通银行在产品发行信息披露方面透明度不足，建设银行在产品到期信息披露方面则较为欠缺，同时，交通银行和建设银行在产品运行信息方面都存在较为严重的披露不足的情况。与此相反的是农业银行，该行无论在产品发行、到期还是运行信息披露的透明度和充分性上都显著好于其他银行，而工商银行到期信息披露表现则较为逊色，虽然该行发行信息披露表现位居前列。
股份制银行中，民生银行、光大银行和华夏银行信息披露规范性居前。
部分城市商业银行信息披露规范性排名表现居于前列，南京银行、北京银行、德阳银行、江苏银行和宁波银行分列第2、第3、第5、第7和第8位。上述银行在发行、到期或运行信息披露中至少有两项得分较高。
本文来源：金融时报
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