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银行保卫战之移动金融:领先者明确目标,建“掌上生活圈”

2014-02-24 10:04:00 来源: 大智慧财经 举报
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大智慧阿思达克通讯社2月24日讯,“移动金融的时代已经来临。”招商银行(600036.SH/03968.HK)前行长马蔚华指出。这一次,与前几年遗失线上支付、失去互联网金融发展先机不同的是,银行业正厉兵秣马、多点出击,积极布局移动金融,而领先者已找到思路,欲构建含金融、生活各领域全功能平台,反击互联网机构。

**领先者已明确移动金融定位,建立手掌上的生活圈**

事实上,近年来银行业已出现了加紧布局移动金融的局势。更重要的是,尽管功能重复、定位模糊的问题仍然大量存在,但几家领先者已不仅仅是为跑马圈地,而是有明确的战略部署及措施,明确了移动金融的战略地位及定位。

“只有市场化的金融机构才有可能更快地适应变化,迎接移动互联网的挑战。民生、招行等对经营环境变化反应速度快,决策机制更加市场化,在移动互联网领域的布局更具有前瞻性。”一位研究互联网金融的业内人士向大智慧通讯社表示道。

大智慧通讯社据公开资料统计发现,多数银行已在移动金融领域形成了手机银行、手机支付及微信银行三大业务体系。

手机银行方面,2013年以来,除农业银行(601288.SH/01288.HK)、平安银行(000001.SZ)、南京银行(601009.SH)、北京银行(601169.SH)外,12家上市银行对手机银行进行了升级,升级多是增加功能、提升用户体验。

根据浦发银行(600000.SH)披露的移动金融2.0标准,手机银行在金融服务和生活服务的全面覆盖能力上已超越传统的桌面互联网时代的网上银行服务。据发布标准,手机银行不仅将囊括几乎所有的传统网上银行金融服务功能,并能根据手机随时随地的特点,围绕位置服务和线下支付,提供具有渠道特色的生活服务。

“比如通过调阅手机电话簿的手机号和姓名即可完成汇款的远程支付功能、通过NFC手机支付进行交易或消费的近场支付功能、通过手机银行进行银行网点预约排队、电影票、机票、餐厅、景点等预订的O2O金融和生活服务、通过NFC、二维码、声波、摇一摇等手段进行支付等信息的近距离交互功能、通过智能手机的LBS位置服务提供周边场所或服务的查询和预约等功能、通过手机银行自动提醒功能提供周期性的金融和生活服务的温馨提示。”浦发银行相关人士举例表示道。

而在微信银行方面,据大智慧通讯社统计,目前除农业银行、中信银行(601998.SH/00998.HK)、宁波银行(002142.SZ)、南京银行、北京银行、华夏银行(600015.SH)外,已有10家上市银行均推出微信银行。

据了解,招商银行(600036.SH/03968.HK)、建设银行(601939.SH/00939.HK)、浦发银行的微信银行已包含了金融与生活服务,提供理财、支付、缴费、充值等服务。浦发银行更欲搭建全面覆盖线上线下各项业务的超级微信银行,完成微理财、微取款、微汇款、微支付、微融资的微信银行全功能布局。

值得注意的是,中国银行(601988.SH/03988.HK)已对外表示表示,要在“微银行”中包含“微客服”、“微信贷”、“微理财”、“微支付”、“微生活”和“微购物”等六个服务模块,并计划在微信银行中推出在线商城。

此外,在手机支付方面,大多数银行在前几年就开始与中国移动、中国联通、中国电信三家运营商及中国银联展开合作布局手机支付业务,而招商银行、北京银行还与三星、小米两家手机公司达成合作。

**银行自建平台,业内认为应敢于投入**

不难看出,要覆盖金融、生活上全功能,自建平台对金融机构来说至关重要,而在业内看来,这也有助于其获得入口与流量。事实上,如建行的“善融商务”、交行的“交博汇”,四大行、交行均已建立了自己的平台。

不过,在中金公司研究员毛军华看来,自建平台就必须要敢于投入,把资本优势转化为胜势。

“传统金融机构应当利用当前资本优势,加大目标客户对应的垂直电商的投入,积极并购第5-10名的综合电商,重塑电商行业竞争格局。小型交易平台的客户积聚较差,难以实现战略目的。而互联网经济的特点是先做流量,再做利润, 赢者通吃 。”毛军华指出。

东方证券金融业分析师金麟也向大智慧通讯社表示,平台的建设是几家大型银行亟需加强的。“一方面平台是数据垄断能力的唯一可持续来源,另一方面通过平台,企业才可以与客户保持密切的接触。再加上平台具有明显的自然垄断性,赢者通吃的游戏规则下竞争将非常惨烈,银行要想胜出,必须要加快脚步。”金麟说道。

除了自建平台以外,一些中小型金融机构也已采取了与互联网企业战略合作的方式。近期合作较为深入的有中信银行和腾讯、浦发银行和腾讯、民生银行(600016.SH/01988.HK)和阿里巴巴。

不过,毛军华提醒道,这种合作只有基于排他协议和股权的战略合作才能持久。

“对客户的疏远是互联网金融这场改革给银行带来的最大的危机。”马蔚华在一次论坛上直言。

在业内看来,随着客户的生活状态在互联网化、移动化,顺应互联网潮流对于金融企业已经不是选择,而是必须,未来模式是金融企业触网与互联网企业淘金的竞赛,不能顺应时代的金融企业终将丧失对客户的把握。

附:2013年以来各家上市银行移动金融  

备注:记者据公开资料统计制表

发稿:缪媛娴/古美仪 审校:丁亮/孔驰

*本文信息仅供参考,投资者据此操作风险自担。

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netease 本文来源:大智慧财经 责任编辑:王晓易_NE0011
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