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哈尔滨银行H股上市砝码 小微金融和对俄金融业务

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在去年年底重庆银行、徽商银行先后登陆H股后,城商行赴港上市的通道已被打开。而继重庆银行、徽商银行之后,谁能成为第三家登陆港交所的城商行也成为市场的焦点。

近日,有关哈尔滨银行赴港上市的消息已在业内传开。消息称哈尔滨银行已经向香港联交所递交了上市申请,预计募集资金总额约10亿美元,有望在2014年一季度内完成上市。

哈尔滨银行方面也表示确实一直在筹备H股上市,但目前的进展情况还不便对外披露。在外界看来,哈尔滨银行上市的条件业已具备,其专注小贷和对俄金融的标签在诸多城商行也颇为显著,登陆资本市场也只是时间的问题。

而对于哈尔滨银行来说,将来要给资本市场讲的故事也不外乎小贷金融和对俄金融。

香港上市

其实,在重庆银行、徽商银行上市前,业内就有消息称上海银行、哈尔滨银行也会同批次登陆香港市场,但2013年内并未实现,并一直处于“准备中”的状态。

日前,有媒体报道称中金公司已经启动了哈尔滨银行基石投资者遴选工作,相应的IPO承销团名单也浮出水面,包括中金公司、农银国际、中银国际牵头,交银国际、招银国际、海通国际、星展银行和马来西亚国际商业银行等。

对于近期有关哈尔滨银行H股上市的消息,哈尔滨银行方面表示不做评议,如果真的上市推进的顺利到时候会有相应的公告。

对比已登陆H股的徽商银行、重庆银行,哈尔滨银行的基础数据介于其中。

据哈尔滨银行网站数据显示,2013年末,哈尔滨银行总资产超过3000亿元,净利润也超过了30亿元。而徽商银行、重庆银行上市前的总资产分别为3242亿元和1561亿元,净利润分别为43.06亿元和19亿元。

单就净利润复合增长率来说,徽商银行和重庆银行的2010年-2012年三年间的年复合增长率分别为26.2%和32.1%,两者均高于整体市场同业平均水平。

目前,哈尔滨银行还未对外披露2013年具体数据。据理财周报(微信公众号:money-week)记者计算,哈尔滨银行2010年-2012年三年间的年复合增长率高达48.18%。2013年净利润若按30亿元的数据计算,近三年间即2011年-2013年,哈尔滨银行的净利润年复合增长率也为31.68%,与重庆银行上市前相当。

这就意味着,如果哈尔滨银行如期2014年上市,则上市前三年的净利润复合增长率很有可能超过了30%。

对于资产质量及资本质量的指标,2012年的数据显示,哈尔滨银行的不良贷款率为0.64%,拨备覆盖率为353.52%,资本充足率为13.13%。但在2013年银行业整体不良贷款走高、资本趋紧的情况下,哈尔滨银行是否依然可以维持资产及资本质量的较高水平还待观察。

小贷概念

2013年年中,哈尔滨银行曾对外公布了一组数据,截至2013年6月底,哈尔滨银行的小额信贷余额为628.92亿元,而同期的贷款总额为1005.17亿元,小额信贷占全行信贷总额的比例为64.6%,而2004年时这一比例仅为4.3%。

也就是从2004年起,哈尔滨银行开始将战略重点转向中小微信贷,2008年哈尔滨银行正式确立为小额信贷银行,并提出3-5年建成国内一流,5-10年建成国际知名的小额信贷银行的发展战略。

到2009年末,哈尔滨银行小额贷款余额已达到190亿元,在信贷资产总额和收入总额中的占比均超过60%。

据接近哈尔滨银行的人士称,2013年哈尔滨银行的小额贷款占比还在上升,很有可能占比达到七成。

哈尔滨银行小贷业务迅速扩张之时,也是哈尔滨银行跨区发展最快的阶段。截至目前,哈尔滨银行在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨等地设有16家分行,在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市设立了24家村镇银行,并投资重组广东华兴银行,营业机构的数量达到了282家。

“有了这些跨区机构,他们实际上可以在全国很多省份开展小贷业务,这种业务扩张的力量是很强的。”上述人士对理财周报(微信公众号:money-week)记者称。

现在看来,哈尔滨银行要做的还不仅仅是通过跨区发展冲高小贷业务量,技术输出模式会是另一个方面。

2013年下半年,哈尔滨银行就与山西省运城农商行签订了小微企业信贷技术输出项目。据了解,该技术输出不仅包括哈尔滨银行向合作方传授小贷技术,帮助其打造专业化小贷团队,而且帮助合作方开拓当地小微信贷市场,做大小贷业务规模。

据理财周报记者了解,目前,哈尔滨银行已与四川省10多家农信社签订了小贷技术输出项目。

值得注意的是,2013年8月10日,哈尔滨银行与加纳、喀麦隆、苏丹三国农业部、农业银行的国家代表在哈尔滨银行阿城支行签署意向合作协议,其合作的指向正是农贷、小微贷款的技术输出。

很显然,哈尔滨银行赴港上市将发生的故事,也必将与其小额信贷战略紧密相关。据了解,未来,哈尔滨银行小贷业务的战略重点将在于移动金融业务和互联网金融业务。

对俄金融概念

对于哈尔滨银行来说,可以讲的故事可能不止小贷金融,对俄金融也是哈尔滨银行近年来极力在推的金融业务。

黑龙江是对俄经贸的大省,有着天然的对俄金融市场,而省内的城商行仅有哈尔滨银行、龙江银行两家,相比之下,哈尔滨银行占据了绝对的优势。

在东北的十余家银行中,哈尔滨银行是首家外汇经营权,成立卢布现钞兑换中心,也是首批人民币对卢布的做市商,这两个牌照奠定了哈尔滨银行对俄金融的基础。

截至目前,哈尔滨银行在与俄罗斯接壤的鸡西、鹤岗、双鸭山等三个地级市分别设立了分行,并于2013年6月,与哈尔滨经济开发区联合建立了中俄跨境金融服务中心。

据理财周报记者了解,哈尔滨银行通过该中心向客户提供的包括机构及个人本外币账户、离岸功能账户、外币兑换、外汇买卖、国内外结算、境内外融资、本外币理财、代理进出口保险、跨境投资并购咨询、境内外贸易撮合等全功能的产品和服务。

“中俄关系正在持续向好,中俄贸易将会在接下来几年有较快的增长,这样的环境下,中俄金融业务体量会迅速增加,哈尔滨银行的机会显得更大。”一家东北城商行的高管分析称。

据该高管介绍,对俄金融大行也有参与,未来随着贸易额的增加,对俄金融市场的竞争会更为充分和激烈,这可能使得哈尔滨银行承受一定的竞争压力。

据中国海关总署的数据显示,2014年1月中俄双边贸易额达到85.3亿美元,较2013年1月增长了10.8%。商务部在2013年上半年就曾表示,预计2015年中俄双边贸易额将达到1000亿美元。

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