农行试水农村产权抵押贷款 拓展山东农民融资渠道

【编者按】2014年中央一号文件提出：在坚持和完善最严格的耕地保护制度前提下，赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能。在保障农户宅基地用益物权前提下，选择若干试点，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让等。近年来，山东省农村金融机构积极探索和尝试扩大农村产权抵押，拓展了农民融资渠道，让农民拥有了更多的“活资产”。

“用林权也能做抵押贷款，以前连想也不敢想，现在竟然实现了！”山东万紫园旅游开发有限公司负责人对记者说。2013年初，该公司向农行济宁分行申请林权抵押贷款，提交书面贷款申请及相关证明材料，在林权抵押登记办妥后，农行为这家公司办理了2000万元的林权抵押贷款。党的十八届三中全会明确提出要赋予农民更多财产权利、慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让，探索农民增加财产性收入渠道。山东涉农金融机构不断进行大胆的创新和尝试，因地制宜，推出海域使用权、滩涂使用权、蔬菜大棚产权、林权、盐田等抵押贷款，为农民致富打通了一条新的路径。

滩涂抵押贷款：圆了企业发展梦东营近海滩涂是海参养殖的宝地，2009年，山东海宏实业集团董事长宁超峰看好了沿海的2.7万亩滩涂，但是县里要求3天之内筹措资金2500万。宁超峰一咬牙，硬是在3天之内通过各种渠道筹集齐了资金拿下了这片现在看来绝对是黄金宝地的滩涂。

但是，难题又来了：这2.7万亩滩涂不算建设与开发，仅投放参苗就需要3个亿。钱从哪里来？就在宁超峰一筹莫展的时候，农行垦利支行的领导主动找上门来。经过与宁超峰再三交流，农行发现该企业在渔业示范区内拥有的土地为农业用地，仅有承包经营权，无法办理土地证，按照该行原有的规章制度无法设定抵押。农行没有就此止步，经过再三调研，他们了解到宁超峰的2.7万亩滩涂全都办理了滩涂养殖证，能不能从这里想想办法？农行通过研究有关法律法规，认定近海滩涂承包权实质上是荒地、荒滩等承包经营权，属于不动产用益物权，符合《担保法》和农行关于担保的有关规定，支付的承包费和地上设施具有抵押价值。2011年，农行山东省分行以最快的速度批复了垦利县支行办理滩涂抵押贷款的请示，企业拿到了近海滩涂经营权抵押贷款3000万元，解了燃眉之急。

今天，昔日的荒滩变成了垦利县现代渔业示范区，这里养参池鳞次栉比、一望无际，人工造礁密密麻麻、蔚为壮观，车辆人员往来穿梭、繁忙有序。

海域使用权抵押贷款：助推“蓝色经济”腾飞

“水产养殖业主要就是靠海吃饭，这种特殊性给我们在筹资时带来了一些麻烦，农行创造性地在短时间内采取海域使用权抵押担保和追加公司法人代表、集团公司全额连带保证担保的方式，帮助我们将海域经营权资源从 死 资产转化成 活 资本，为企业发展增添了活力。” 2010年，烟台市东方海洋科技股份公司亟需一笔流动资金，拟以4.14万亩海域使用权作为抵押向银行贷款，农行烟台分行通过深入考察研究，根据企业实际情况，创新工作思路，量体裁衣为企业发放以海域使用权作为抵押的信贷资金7000万元，这在全省农行系统尚无先例，一谈起这件事，东方海洋总经理于德海满是感激之情。

作为农行烟台分行金融创新服务的“涉海”受益企业之一，东方海洋这家在A股中小板上市的国家级高新技术企业目前已获得农行9000万元海域使用权抵押贷款，抵押海域超过1200公顷，为企业加快发展创造了有利条件。

尝到海水“甜头”的不止东方海洋一家。在海洋资源丰富的蓬莱市，目前就有3家从事海洋经济企业获得了农行烟台分行7400万海域使用权抵押贷款，涉及海域面积逾1700公顷。 “目前，我们已发放海域使用权抵押贷款1.89亿元，累计抵押海域使用权面积逾3200公顷，在支持 蓝黄 经济上投入的信贷资金已占到2013年信贷资金投放总量的15%以上。”农行烟台分行行长刘聪盛介绍说。

渔船抵押贷款：扬帆起航渔家乐

今年57岁的李学田，是渔船抵押贷款的受益者。老李从事海洋捕捞已经十多年了，2013年3月份，因为柴油价格的走高导致渔船出海成本大增，他便从农行日照岚山支行申请了27万元贷款用于发展生产。 “多亏了农行给咱的10万元贷款，让我有了自己的第一条渔船，很快我就可以下海捕鱼了！”莱州市三山岛渔农施加看着自己心爱的渔船，充满了期待。老施说，近年来海上捕捞业资源较好，有较好的收益，并且国家每年都为拥有海洋捕捞渔船的渔民发放一定的燃油补贴，降低了捕捞成本，捕捞生产的海产品，主要销往海产品加工企业，销售渠道畅通，资金回笼也很快，因此自己决定“下海”创收，因为自己购船资金不足，因此到当地的农行求助，没想到农行工作人员很快就为他发放了用渔船作抵押的个人农村生产经营贷款10万元，圆了他的“下海梦”。

蔬菜大棚抵押贷款：农民手中有了“活资产” 种植大棚蔬菜是寿光市农村的支柱产业之一，全市蔬菜种植面积84万亩，其中被认定的无公害蔬菜面积60万亩，蔬菜大棚现已发展成为使用寿命长的钢架大棚，种植过程也由人工化过渡到自动化。 2011年，农行寿光支行通过当地农村经济管理局突破制度限制，自身流程再造，在全国农行系统内率先推出了“一权一棚”大棚抵押贷款，即农户用农村土地承包经营权、蔬菜大棚两项财产做抵押获得贷款。在纪台镇前曹村村委副书记张荣春占地两亩的钢架大棚内，感觉不到外面的天寒地冻，俨然是夏天的感觉。张荣春介绍，建一个大棚需要投入十几万元，自己资金需求一直不能很好解决。2011年底农行推出的“一权一棚”抵押贷款让他看到了希望。“农行客户经理入户办理，从申请到放款，一共只用了4天的时间，一共贷出15万元，3年期限，实际两年就还清了，而且利率还不高”。张荣春所在的村有110户人口，300多个大棚，几乎都是种植茄子，村里大多数农户都选择了农行这种贷款模式。张荣春利用农行的贷款，扩大了规模，现在一个大棚一年毛收入12-15万，保守纯收入约4-5万。“现在有了农行贷款作为后盾，干劲比以前强多了，很多年轻人出门打工，后来好多都再回来种大棚，还是这个收入稳定，一个人就可以管理一个棚。”张荣春对于现在的大棚事业满是自豪。据农行寿光支行行长王会堂介绍，该行已累计投放农户贷款40.6亿元，农户贷款余额达到9.04亿元。目前已受理“一权一棚”抵押贷款435笔，金额8600万元，利率是基准利率上浮30% ，而正常情况下是上浮50%。该模式解决了农民担保难和融资难问题，让寿光市40万个蔬菜大棚成为了农民手中的“活资产”，户人均每年至少增收5000元。

农村产权抵押贷款信贷模式，激活了“沉睡的资产”，破解了农村担保难题，满足了农村资金需求。山东财经大学金融学院常务副院长张志远说，党的十八届三中全会后的第一次农村工作会议又一次强调解决三农问题的战略性地位，而三农问题的瓶颈在于融资难，要想破解这一难题就要“特事特办”，就要探索农村金融的不断创新。金融的不断创新就是在面对特殊的主体与事件中不断摸索特别的解决方式的过程，是推动金融进步与促进实体经济发展的双赢的过程。只有金融创新不断支农、助农、惠农才能真正的实现农村经济的转型升级，才能真正意义上实现农民增收、农村富裕、农业繁荣。（朱沙 报道）

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