周延礼：互联网保险监管标准要与线下一致

网易财经1月16日讯 中国保监会副主席周延礼今天在2014互联网金融高层论坛上表示，下一步保监会要进一步的做好保险监管的同时，要重点的研究制定关于互联网保险监管的思路。2012年1月保监会发布了保险代理、保险经济，互联网保险业务监管办法，明确了开展互联网保险业务的资格条件，应用管理，信息披露，同时保监会也正在抓紧起草网络保险业务的监管办法，该办法主要体现以下的监管思路。一是促进网络保险业务的健康发展。二是切实保护广大保险消费者的权益。三是从线上与线下的监管标准要完全一致。四是要强化对保险公司的监管。五是要强化信息的公开、透明和安全。

发言实录：

周延礼：各位来宾，女士们、先生们，大家下午好！非常高兴参加“2014中国互联网金融高层论坛暨第七届中国电子金融年会”。今天大家在讨论这个话题，将会引起社会各界的高度关注。互联网金融，尤其是从2013年开始，在社会各界都引起了广泛的关注。中国的保险业也积极的参与了互联网金融的一个交易的过程。大家都知道，保监会批准了首家的互联网金融，互联网保险的保险公司，那就是众安的互联网保险公司。在过去不到一年的经营过程当中，也取得了一些积极的效果，据我了解一天的交易量都超过400多万元，应该说这是历史上非常难见的，大大的提高了经营效率和降低了经营成本，也提供了全面的保险的服务，得到了社会各界的高度赞赏。

那么，今天大家谈到这个话题，我想保险业也会有很多话要讲，我想第一个要谈一谈对保险业参与互联网金融一点看法。第二简单介绍一下保险业在互联网金融发展的整个过程，让大家便于了解。第三、谈谈保险监管的一些思路。

第一、互联网金融是随着互联网和移动通信技术不断发展，以互联网支付和P2P、网络借贷、网络保险、众筹融资等为代表的互联网金融快速发展而得到发展的。特别是保险产品，保险服务不断创新，已经引起了社会各界的高度关注。互联网金融，互联网保险是信息技术和金融创新发展的必然结果，富有强大的活力和创造力，也成为了一个新型的业态，具有非常广阔的发展前景。那么，对这个问题我想有四点看法：

1、互联网金融、互联网保险促进了金融的创新，有利于降低交易成本，提高金融服务的效率，优化金融服务和金融资源的配置。

2、互联网金融、互联网保险提高了保险的普惠性，具有独特的作用和功能，与传统的保险和传统的金融交易形成了一个相互的补充，相互的促进。

3、互联网金融并没有改变金融的风险属性，其本质仍是金融服务，需要适度的加强监管。

4、互联网金融的发展仍然坚持服务实体经济为根本目的。

从这四点上来看，保险业的发展也随着互联网发展而得到了发展。那么，互联网发展的大势给保险业的发展创造了一个有利的条件。

回顾我国保险业与互联网合作发展大体经过了四个阶段，第一个阶段是起步阶段，应该回顾一下长达大约有20多年的时间了，从上世纪90年代开始，保险公司就注重发挥互联网在信息传递的这样一个优势，利用网络开展一些品牌的宣传，提高保险产品的知名度，特别是产品的介绍，业务的咨询，也通过互联网做了一些大量的市场调研，也取得了一些产品研发，提高服务，改进保险服务的方式，一些有效的途径，这是第一个阶段的情况。

第二个阶段是进入了一个渠道的探索阶段。近年来，一些保险公司也尝试将互联网作为新型的销售渠道，通过在公司的官网提供一些保险产品的报价，在门户网络也切入了保费的计算器，大家都看到，有新华网、新浪网等，有一些网站也都有一些保险的保费的计算器和保费的选择，还有保险产品的选择等，花样繁多的一些保险产品和计算方式，能够形成投保人最有选择这样一个广阔的平台。另外，还开发了智能的移动保险平台，使多种途径能够让客户了解保险，选择保险，达成交易。那么，据初步统计，现在有50多家保险公司和中介机构建立了网销的平台。2012年实现的保费收入超过200亿元。

第三个阶段就是保险服务提供的阶段。随着电子商务和移动互联网的发展，保险公司探索将保单的查询、报案、理赔等后续的业务从线下搬移到线上，提高了服务效率，节约了运营成本，提升了客户的满意度。在流程的改造过程当中，各保险公司更加重视与消费者的互动交流，开发了一些新型的应用系统。比如平安财险的快意免（音译），手机移动APP服务软件就多达50多种，另外中国人寿也成立了电子商务公司，完全把业内是线下的业务尽量逐步的搬到线上进行交易，提供全面的人寿保险的服务。这些都为广大消费者提供了广阔选择的空间。中国人保也建立了南方的会员中心和北方的会员中心，提供全方位的电子化的服务，为客户提供24小时便捷的保险服务。

第四个阶段就是保险产品和保险机构的构建阶段。近两年，一些财产保险公司基于互联网经济的需要，开发出了网购、退货，比如货运保险，网游帐号的装备保险，另外还有微信支付的安全险等新型的保险产品，为新型的网络保险提供了风险的保障，化解了交易双方的一些相互之间的怀疑和担忧。寿险公司也推出一些网络专营的万能险，另外还有一些头脸险，这些保险的理财性的产品满足了客户多样化的需求。同时，也有一些保险公司与互联网企业为互联网的参与者和经营者提供专业的保险解决方案，我开始的时候讲到的中安在线财产保险公司就是国内第一家财险的法律机构，标志着我国的互联网保险已经进入了机构的专营阶段。这是经过了四个阶段的发展。

那么，我们对未来互联网保险的发展趋势也抱有信心，互联网、移动互联网、大数据和云计算正在以前所未有的速度影响着各行各业的发展，也给保险业带来了巨大的挑战和机遇。

第一、是推动了保险行业更新理念。互联网时代有很多案例颠覆了我们以往的印象。比如在美国的老年人办理网络银行业务的主力军。非洲的手机银行有移动通信垄断和普及率远远高于欧美国家。比如在我国的西藏、拉萨等中小城市的手机支付活动也是显得高于大城市和中型城市。这都无不表明互联网越是在传统金融不发达的地区，物理服务不到位的地方，互联网金融越有广泛的市场，越受欢迎。所以，互联网提供的服务应该说是遍及祖国大地各个角落。 那么，中国是最大的应用市场，在我国当前保险业覆盖面不宽的情况下，同质化经营市场的环境下，互联网保险和互联网金融深度的融合，将为加快行业的市场化改革提供了方便。

二是差异化市场促进保险业的竞争。每一次市场的创新都推动着实现跨越式的发展，尤其是这次互联网的信息技术为支撑的金融和保险的革新将会对保险业的发展创造巨大的难得的这样一个机会。比如为一些营销员，为电话销售又创造了一个新的业务增长点，甚至带来市场格局的一些重构。

三是可以改造公司的运营模式。互联网的创新它的基因是赢者通吃，要求保险公司从潜在的客户和未来的市场，和发展战略的高度来进行全面的布局和谋划。基于大数据的产品研发和营销体系的优化，将全面提升资源配置的效率，降低经营成本。保险的营销将会更加精准，简单的标准化的产品将逐步由线下改为线上进行甲硫，一些传统渠道可能将会面临业务萎缩的窘境。线上线下交易的融合将会日益的完善，保险的理赔和服务更加进保护，贴近广大消费者的需求。

四是实现保险产品的个性化。由此可见，要加大支持互联网保险的发展，这是我们保险监管的一个重要职责，是互联网在保险业的发展能够得到一个有利的发展这样一个前提。

下一步我们要进一步的做好保险监管的同时，要重点的研究制定关于互联网保险监管的思路。2012年1月保监会发布了保险代理、保险经济，互联网保险业务监管办法，明确了开展互联网保险业务的资格条件，应用管理，信息披露，同时保监会也正在抓紧起草网络保险业务的监管办法，该办法主要体现以下的监管思路。一是促进网络保险业务的健康发展。二是切实保护广大保险消费者的权益。三是从线上与线下的监管标准要完全一致。四是要强化对保险公司的监管。五是要强化信息的公开、透明和安全。

那么，对专业的互联网保险公司我们将来要有专门的监管，一些办法。对专业的网络保险公司监管，我们坚持鼓励有益创新，切实防范风险，保护广大消费者权益，维护市场秩序，制度规则要先行分布进行推进。2013年8月，保监会发布了《关于网络保险开展验收的有关问题的通知》，针对网络保险公司的经营特点，在保护消费者信息安全和公平竞争这方面提出了一些特别的要求，切实防范网络保险特有的一些风险。那么，下一步我们继续要贯彻落实党的十八届三中全会的精神，发挥市场在资源配置中起决定性作用，坚持开放包容的监管理念，鼓励保险机构运用新技术积极创新，满足广大保险消费者的风险保障的需求，服务经济、社会的发展，谢谢大家！